这需要承诺和时间，但即使没有多少钱，你也可以学会管理你的钱。如果你身无分文，请按照以下步骤制定预算。

我们已经讨论了如何创建一个基本的、真实的预算，但当你在努力收支平衡时，这些建议通常并不适用。基本的想法是一样的，但是你的支出细目可能会看起来有点不同，每个人的情况对他们来说都是独一无二的。所以，这里是你需要做的事情，回到正轨。

第一：评估你的财务状况

如果你出去的钱比进来的钱多，那么你的理财计划可以归结为：少花钱和/或多挣钱。要想知道如何做到这一点，首先要对你的收入和支出进行评估。这将帮助您制定合理和现实的预算。

把你的开支分类

把你过去几个月的开支细目列出来。将它们分类并划分为需求和需求。分离将帮助你优先考虑你的财务状况。为了清楚地了解你的需求和需求，考虑创建一个支出层次。还要整理你的债务。

确定你的问题消费领域

注意你的消费习惯。你经常光顾哪些特定的商店？你有可以戒掉的咖啡习惯吗？很多时候，预算中存在可以堵塞的“漏洞”。第一步是弄清楚他们在哪里。确定这些类别，并在开始预算时将其牢记在心。

削减开支

想办法减少你的开支。首先要开始的是“想要”类。

在你的预算中给自己一点喘息的空间是很重要的。如果你不这样做，你就有可能破坏它，这会让你想完全放弃。但请记住：当你破产时，管理你的钱的关键是缩减你的生活方式。如果你付不起账单，仔细看看什么可能是奢侈品。以下是一些不必要费用的例子：

• 电缆
• 数据密集型**计划
• 假期

我们曾经问Lifehacker的读者：“当金融形势变得艰难时，你首先削减的便利设施是什么？”看看答案。

在账单上省钱

一旦这些需求消失了，看看你的需求，你可能会发现你可以在那里省下很多钱，特别是在你的账单上。查看我们的逐笔账单指南，了解如何在每月开支上省钱，获得一些想法。

节俭

当你在努力维持收支平衡时，节俭是你的朋友。充分利用你的钱和你花在上面的东西。例如，您可以：

• 舒展你的饮食：纽约每日新闻汇集了一些当你破产时最好的杂货店选择。
• 自己动手：削减成本的最好方法之一是学会自己动手，而不是自己付钱。例如，你可以通过学习基本的预防性汽车保养、承担家庭项目、自制清洁产品和洗漱用品来节省一些钱。
• 节约住房：你能谈一谈租金吗？你能搬到便宜点的地方吗？因为这可能是你最大的开支之一，所以这是减少开支的最好方法之一。

你的选择会有所不同。关键是要采取节俭的生活方式，寻找机会削减成本。

优先考虑你的金钱目标

许多人想知道他们是应该首先关注债务还是储蓄。答案取决于你的情况。但金融专家莎拉·普莱斯（Sarah Place）建议，在解决债务问题之前，至少要建立一个应急基金。根据银行利率：

“Place承认，在信用卡上被收取超过30%的高利贷高利贷利率的情况下，很难让人们‘在一个储蓄利率只有零头的环境中’储蓄。不过，她说，在特定的经济环境下，必须做出艰难的选择

挫折是不可避免的。如果你没有为它们做好准备，它们会破坏你的预算和财务。虽然建立应急基金可能需要一些时间，但如果出现财务挫折，它将允许你坚持你的预算。

并不是所有的专家都同意哪一个是最好的重点，首先是债务还是储蓄。要查看哪一个适合您，请查看Bankrate的全文。

解决你的债务

无论你选择关注什么，不要因为忽视你的债务而冒着财务崩溃的风险。滞纳金和利息会把一笔小额债务变成一笔沉重的债务。你的债务应该优先考虑。

选择一种还款方式

你得想出一个还债计划。为此，首先选择一种方法：

• “债务滚雪球”法：先偿还你最小的债务。看到你的债务还清将帮助你建立继续前进的动力。生活黑客作家梅勒妮·皮诺拉指出，最近的一项研究发现这种方法是有效的。
• “债务雪崩”法：首先以最高利率偿还债务。正如金融博客Ready for Zero所指出的：“债务雪崩的支持者指出，如果选择不首先处理你的最高利息账户，你可能会损失数千美元。”

降低你的信用卡利率

是的，有可能。根据Bankrate，一项全国性调查发现，56%的消费者打电话给信用卡公司要求降低利率，结果是积极的。银行利率报告：

“给你的信用卡发卡机构打个5分钟的电话可以为你节省数百甚至数千美元的利息。”除非你打电话，否则他们不会降低你的利率。马萨诸塞州公共利益研究小组的消费者权益倡导者布拉德·达卡克（Brad Dakake）说，吱吱作响的车轮可以获得石油

值得一试。但也要提防信用卡利率欺诈。据联邦贸易委员会称：

“全国各地的语音信箱都塞满了预先录制好的电话，这些公司声称，如果你只需先向信用卡发行人支付费用，就可以与他们协商大幅降低利率。”

请求延期或付款计划

比如说，你拖欠账单、债务或租金。Investopedia建议您与提供商、贷款人或房东合作：

“不要害怕申请账单延期或付款计划。这些请求通常被批准。如果你最担心的是被逐出你的公寓，那就和你的房东谈谈，但同时也要看看你是否能获得任何其他费用的延期，以腾出钱来维持你的房子。”

追赶可能会使你偏离其他财务目标。但最重要的是保持你的债务有条理，并就如何处理每一笔债务制定一个计划。

起草你的计划

每一分钱都会入账，使你的预算相当紧张。此时，传统的预算策略可能不适合您。但也不要错过削减预算的机会。避免以下错误：

• 不现实：现实地处理数字。为你的每项开支留出一个合理的数额。也许你打算采取一些极端的措施，每月吃25美元。实际上，它们可能不会起作用。不要让自己陷于失败。
• 放弃所有的乐趣：给自己一些喘息的空间是很重要的。20多岁的钱解释道：“如果你的预算真的很紧，你可能不得不把它限制在每月20美元，但是……这一额外的一点钱可以防止你感到被剥夺，这可能导致超支。”

呼吸空间的大小取决于你的情况。但这应该只足以让你不浪费预算。留出适当但适度的数额。

一旦你的开支和目标到位，是时候起草你的计划了。《慢慢致富》杂志的J.D.Roth分享了他的建议：

“我开始按我想偿还的顺序列出我的债务……接下来，我列出了我预期的收入来源。最后，我想出了一个可能的攻击计划。”

头脑风暴你自己的攻击计划。一旦你选择了你的债务偿还策略，为每一笔债务分配一个数额。在预算到位的情况下，计算消除每一项需要多长时间。将目标分解成更小的里程碑，使其更容易实现。

抓住机会

当你破产时，理财的一部分就是增加收入。例如，您可能能够：

• 找一份更好的工作
• 要求加薪
• 卖掉你的东西
• 找一份**工作

并非所有人都可以使用这些选项。但归根结底，这是关于足智多谋。寻找赚更多钱和存更多钱的机会。然后抓住这些机会。有时候，它们看起来更像是牺牲。

这里有一个个人的例子：我妈妈在20多岁的时候努力维持收支平衡。她独自抚养我，在一家杂货店全职工作。不知怎的，她在几年内就攒下了1万美元。我问她是怎么做到的。她说，这其中的一部分是利用她遇到的每一个机会。她加班。她在“走走停停”公司工作。任何意外之财都变成了储蓄。她称这些为“幸运的休息”。大多数人都不认为加班是幸运的，但我妈妈致力于她的财务目标。因此，她把一切都放在了实现这个目标的角度上，并利用了一切有助于实现这个目标的东西。

如果你因缺乏资金而感到沮丧，请记住：许多最成功的故事都是从破产开始的。想出一个计划。设定小的里程碑。抓住机遇。总的来说，这将帮助你控制局面。一旦你这样做了，你可能会对你的成就感到惊讶。

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