如果我们希望停止工作,享受我们的黄金岁月,我们就必须为退休储蓄和投资。这里有十件事要知道,这样我们才能增加我们的退休基金(而不是在我们死之前把钱用完)。
有很多退休“经验法则”旨在帮助人们弄清楚他们应该为未来投资多少。并非所有这些都是最新的,但根据一个多世纪的数据进行的研究表明,不同情况下的“安全储蓄率”。例如,如果你离退休还有30年的时间,你想用60%的股票和40%的债券来代替70%的薪水,那么你应该每月节省23%的薪水。前往此图表了解其他场景。如果你只是在追赶,这是富达的建议,告诉你现在应该存多少钱,按年龄段。
别让这些令人畏惧的数字吓到你!继续读。
很多时候,情绪和我们的想法是我们在经济上达到目的的真正障碍,但是我们可以欺骗自己去存更多的钱。例如,如果你想象自己退休了,你就更有可能存更多的钱,就像玩在线退休计算器也能帮你省下足够的钱一样。
为了开始并跟踪您的长期投资,我们喜欢Sharebuilder、Personal Capital、Mint和Betterment。为了规划你的退休生活,这10个计算器和工具值得收藏。即使使用投资游戏网站,也能帮助你学会如何投资。不要迷失在所有的工具中,尽管要先把基本知识记下来(见下文)。
有些雇主401(k)可能不适合你的投资,或者你的雇主甚至可能不提供,所以你在这些情况下的选择将真正取决于你的选择。
还有各种各样的退休车辆,如Roth IRAs、传统IRAs、401(k)s等等。查看我们的入门指南,了解个人退休账户类型之间的差异,开设401(k)账户,以及如果你不想让自己的钱被税收吃掉,那么哪些投资可以用于应纳税或递延税款账户。
复利的力量把你20多岁时省下的一美元变成了50多岁时省下的十美元,而不需要任何额外的投资。当你年轻的时候,时间是你最好的财富。还没被说服?72法则解释了你的钱如何在短时间内翻一番,以及即使是现在最小的投资——比如说,退休时多投资1%,也会产生巨大的影响。复利比你想象的更重要。
抓住它。拿去吧。你的雇主匹配你的退休供款是一个最好的福利,你可以作为一个雇员-这是字面上的自由钱,基本上就像一个保证100%(或50%或任何匹配)的投资回报。
在为你的退休账户挑选投资时,最重要的数字可能是费用比率,即基金只为管理你的钱而收取的百分比。这个基金分析工具可以帮助你比较401(k)费用,这一个揭示隐藏的费用,可以花费你很多在长期。扣除税收、费用和通货膨胀之后,你可能赚得不像你想象的那么多,但如果你把费用降到尽可能低的水平,你会赚得更多(主动管理型基金的表现往往比那些只跟踪股市的基金差得多。)
即使股市变得颠簸,也不要惊慌。把它想象成过山车(就是这样),直到最后才下车(但是,至少每年都要重新评估你的投资组合,这样你就可以根据你的退休日期来平衡你所承担的风险了。)最简单的方法是让每个薪水的一部分自动送到你的退休基金。这种平均成本策略可以帮助你平衡股票价格上涨和最便宜的时间(不要试图给市场计时。)
投资肯定是很吓人的,但如果你保持简单,你可以建立一个(大部分)集而忘记投资组合。对高级投资者来说,投资个股可能很有吸引力,但一般来说,大多数人都会从简单的懒散、放手策略中获益。你甚至可以从很小的规模开始,比如每月只投资50美元。
也许最重要的是要知道,你越早开始为未来存钱越好。好几十万美元。沃伦•巴菲特(warrenbuffett)表示,等待开始储蓄是我们可能犯的最大的金钱错误之一,即使是糟糕的投资也比根本不储蓄要好。用耐克的名言:就这么做吧。
照片由蒂娜·梅尔霍特·罗伯奇、娜塔莉亚·卡利亚蒂娜(Shutterstock)、詹姆斯·罗宾逊、托卡霍珀·赫德、莫尼宁、安德烈亚斯·波克、Digerati Life、Galushko Sergey(Shutterstock)拍摄。
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