定期貸款(term loan)和流動資金貸款(working capital loan)的區別

定期貸款和流動資金貸款的主要區別在於，定期貸款是一種借款形式，定期付款可以在預定的時間段內支付，而流動資金貸款是一種貸款，目的是為日常經營提供資金，以儘量減少流動資金的短缺。雖然兩者的目的都是為了獲得商業用途的資金，但它們的使用情況卻大不相同。因此，必須清楚地區分它們。

內容1。概述和主要區別2。什麼是定期貸款。什麼是流動資金貸款4。並列比較——定期貸款與營運資本貸款5。摘要

什麼是定期貸款(a term loan)？

定期貸款是在預先約定的時間內定期償還的貸款。定期貸款的期限可以是一到十年，但是某些定期貸款可能長達三十年。定期貸款分為兩大類。

固定利率定期貸款

固定利率貸款是指在貸款期限內利率不發生變化的貸款。

浮動利率定期貸款

在浮動利率貸款中，利率在貸款期限內波動。

長期貸款是一種受歡迎的融資策略，主要用於小企業，他們通常申請長期貸款。這是因為每月的分期付款會比較少，即使企業沒有獲得可觀的利潤，也便於支付。另一方面，由於利率可能大幅波動，企業也應注意浮動利率貸款期限過長。

定期貸款(term loan)和流動資金貸款(working capital loan)的區別

圖1：長期浮動利率受到顯著波動的影響

什麼是流動資金貸款(working capital loan)？

營運資金貸款是一種短期貸款，目的是為公司的日常經營提供資金。營運資金貸款不用於向企業注資或購買長期資產或投資。相反，它用於結算應付賬款、每月支付利息或涉及流動資產和流動負債的任何方面。

理想情況下，公司應該始終有足夠的現金來經營日常業務。這可以通過有效的營運資金管理來實現。然而，在實踐中，某些公司可能會在現金狀況下掙扎。這主要是基於銷售具有季節性的行業。企業需要增加營運資本的另一種情況是，如果它正在推行積極的增長戰略。在這種情況下，銷售額以無法有效融資的速度增長，這被稱為“過度交易”。

營運資金貸款的要求取決於現行營運資金狀況的性質。可按以下公式計算。

營運資金需求=存貨+應收賬款-應付賬款

獲得流動資金貸款最常見的方法是通過銀行透支。這是銀行為信譽良好的客戶提供的貸款，允許他們提取超過銀行餘額的資金。