什麼是擔保人(a guarantor)？

擔保人是一個金融術語，描述一個人誰承諾支付借款人的債務，如果借款人違約的貸款義務。擔保人以自己的資產作為貸款的抵押品。在極少數情況下，個人作為自己的擔保人，用自己的資產抵押貸款。“擔保人”一詞經常與“擔保人”一詞互換

關鍵要點

• 擔保人保證在借款人違約的情況下償還其債務。
• 擔保人以他們的資產作為抵押擔保貸款。
• 另一種說法是，擔保人是指核實試圖獲得工作或護照的個人身份的人。
• 與聯署人不同，擔保人對借款人購買的資產沒有債權。
• 如果借款人拖欠貸款，則擔保人應對其必須履行的未償債務負責，否則，可對其提起法律訴訟。

理解擔保人

擔保人通常年滿18歲，居住在付款協議簽訂國。當借款人違約時，擔保人通常表現出良好的信用記錄和足夠的收入來支付貸款，此時擔保人的資產可能會被貸款人扣押。而且，如果借款人長期逾期付款，擔保人可能要承擔額外的利息或罰款費用。

擔保人型別

在許多不同的情況下，需要使用擔保人。這包括從幫助那些信用記錄不佳的人到僅僅幫助那些沒有足夠高收入的人。擔保人也不一定要對擔保中的全部貨幣義務負責。以下是需要擔保人以及特定擔保中擔保人型別的不同情況。

擔保人作為證明人

除了抵押他們的資產作為抵押貸款，擔保人還可以幫助個人獲得工作和護照檔案。在這種情況下，擔保人證明他們本人認識申請人，並透過確認有照片的身份證來證實他們的身份。

有限vs.無限

根據貸款協議條款的定義，擔保人可以在時間表和財務參與程度方面受到限制或無限限制。案例說明：有限擔保人只能要求其保證一筆貸款，但在該期限內，借款人一人單獨承擔剩餘款項的責任，單獨承擔違約後果。

有限擔保人也可能只負責支援一定比例的貸款，稱為違約金。這與無限擔保人不同，無限擔保人在整個合同期間對貸款的全部金額負責。

擔保人的其他情況

擔保人並非僅由信用記錄不佳的借款人使用。尖銳地說：房東經常要求首次租房者提供租賃擔保。這種情況通常發生在大學生身上，他們的父母承擔擔保人的角色，以防租客無法支付租金或過早違反租賃協議。

擔保人與共同簽署人

擔保人不同於共同簽字人，共同擁有資產，其名稱出現在所有權上。聯署人安排通常發生在借款人的合格收入低於貸款人要求中規定的數字時。這與擔保人不同，擔保人只有在借款人有足夠的收入，但因糟糕的信用記錄而受挫時才會介入。共同簽署人分享資產所有權，而擔保人對借款人購買的資產沒有任何索賠權。

但是，如果借款人對造成違約的第三方提出索賠，擔保人有權援引一種稱為“代位求償權”（“站在借款人的立場上”）的程式，以追回損失。

例如，在租賃協議中，自第一天起，共同簽署人將負責租金，而擔保人只有在租房人未能付款時才負責租金。這也適用於任何貸款。擔保人只有在借款人違約時才得到通知，而不是在該之前支付任何款項。

如果發生違約，擔保人的信用記錄可能會受到不利影響，這可能會限制他們自己將來獲得貸款的機會。

實質上，共同簽字人承擔的財務責任比擔保人多，因為共同簽字人從協議一開始就承擔同等責任，而擔保人只在合同的主要當事方未能履行其義務時才承擔責任。

擔保人的利弊

在與擔保人的協議中，優勢通常在於合同的第一方，而劣勢通常在於擔保人。有擔保人意味著貸款或協議獲得批准的幾率更高，而且速度更快。最有可能的是，它可以允許借貸更多，並獲得更好的利率。儘管擔保人的貸款利率往往更高。

在租賃協議中，避免需要擔保人的一種方法是，如果你有能力的話，提前支付幾個月的租金。

缺點在於擔保人。如果你擔保的人沒有支付他們的債務，那麼你就有可能得到這筆錢。如果您的財務狀況不足以支付款項，則您仍需對該金額負責，您的信用評分將受到負面影響，並可能對您採取法律行動。另外，如果你為貸款提供擔保，那麼你為其他事情借入額外資金的能力是有限的，因為你與現有的債務有關。

贊成的意見

• Helps a borrower obtain a loan or a rental much easier.

• Allows for the ability to borrow a higher amount.

• Can help the borrower improve their credit history.

欺騙

• The guarantor may be liable for the outstanding obligation.

• The guarantor's credit score could be negatively impacted.

• The ability to obtain another loan for a separate use is limited.

擔保人常見問題

擔保人是聯署人嗎？

雖然這些術語可以互換使用，但它們都是不同的。共同簽署人在協議中承擔同等責任，共同擁有資產，並從協議一開始就負責付款。擔保人只在協議的主要當事方違約後才負責付款，然後由貸款人通知。聯署人比擔保人承擔更多的經濟責任。

父母是擔保人嗎？

父母可以充當擔保人，而且往往為孩子的第一批租賃房產做擔保，因為孩子年幼時的收入通常不夠高。

你怎樣才能成為擔保人？

不同的協議和不同的貸款人對擔保人有不同的要求。在最低限度上，擔保人將需要有一個高信用評分沒有任何問題的信用報告。他們的收入也必須是每月或每年付款的一定倍數。

作為擔保人你需要掙多少錢？

個人作為擔保人不需要具體的收入。該金額與所涉貸款或物業租金直接相關。對於租賃協議，房東通常希望擔保人的年收入至少是月租金的40倍。

如果擔保人不能付款怎麼辦？

如果擔保人不能付款，他們和承租人都要對債務負責。貸款人將對擔保人和承租人提起託收程式，這將對擔保人和承租人的信用狀況產生不利影響。

底線

擔保人是指在借款人違約的情況下同意償還其債務的個人。擔保人不是協議的主要當事方，但被視為貸款人的額外安慰。擔保人將有一個強大的信用評分和賺取足夠的收入來履行義務。

有一個貸款協議的擔保人對借款人有很大好處。它允許協議獲得更快的批准，而且通常以更高的金額獲得批准。

如果借款人違約，擔保人必須履行義務。如果他們不這樣做，他們仍然有責任，並可以對他們提起訴訟的未付金額。他們的信用評分也會受到負面影響。