銀行、保險公司、經紀公司和金融規劃公司都在爭奪你投資組合的一部分。因此,消費者往往發現自己的資產分散在這些機構中。解決這個問題的一個辦法是信託公司,它可以為客戶提供各種投資、稅務和房地產規劃服務。本文將從高層次概述信託公司的性質和功能,以及它們提供的服務。
根據定義,信託公司是由銀行或其他金融機構、律師事務所或獨立合夥企業擁有的獨立法人實體。它的功能是為個人、企業和其他實體管理信託、信託基金和不動產。信託是一種允許第三方或受託人為受益人持有資產或財產的安排。
信託公司的所有權來自於他們作為受託人以受託人的身份為客戶行事。受託人是有責任代表他人管理其資產的組織或個人。
信託公司的大部分資產以實際信託形式持有,信託公司被稱為受託人。信託公司通常僱用幾種型別的金融專業人員,包括財務規劃師、律師、投資組合經理、註冊會計師和其他稅務專業人員、信託官員、房地產專家和行政人員。
信託公司提供與投資和資產管理相關的廣泛服務。當然,大多數信託公司的主要職能之一是管理客戶信託中的投資組合。投資管理由內部或由客戶選擇或推薦給客戶的附屬第三方管理人進行。
可以利用各種各樣的投資,從個人證券和共同基金到衍生品和房地產,實現各種投資目標,如增長或收入。還為高凈值客戶提供****,包括替代投資,如有限合夥、自然資源、私人股本和對沖基金。無論採用哪種型別的管理,投資管理總是針對每個客戶的風險承受能力和時間範圍進行定製。
信託公司還可以為其他型別的有形投資或貴重物品(如珠寶和收藏品)提供安全保管服務。財務規劃師通常被**為客戶制定全面的財務計劃,涵蓋客戶財務生活的各個方面,包括投資、保險和退休計劃。規劃師也可能關註客戶財務的某一特定部分,如投資或大學規劃。綜合收益、贈與、信託和遺產稅申報表的準備和規劃也是許多信託公司的標準費用。如有必要,甚至可以提供託管服務和1031交易所房地產交易收益的持有賬戶。第1031條是國內稅收法典(IRC)的一項規定,允許對房地產等符合條件的資產遞延稅款。
信託公司可以處理遺產結算過程的所有方面,包括資產的估價、分散和重新所有權、債務和費用的支付、遺產稅申報表的準備、**密切持有的企業以及與轉移已故設保人或客戶的財產有關的所有其他必要任務。信託公司通常也會與客戶的繼承人合作,為遺產資產的接受者和捐贈者提供相同的服務。
公司信託服務可以為公司債務的發行和管理提供幫助。公司信託可能將公司支付的利息分配給債券持有人,並確保發行人遵守債券協議的約定。
信託公司管理信託建立、管理和處置過程的所有階段。儘管信託有許多不同的型別,但通常分為兩類。
可撤銷信託是可以隨時變更的信託。例如,受益人可以變更,或者信託可以解散。可撤銷信託的所有人始終保持對信託的控制。所有人或授予人可以是受益人,也可以是任何人的名字。
不可撤銷的信託,未經受益人同意,不得變更,也不得解除。不可撤銷信託有助於避免對贈與徵稅,或在受益人日後有財務問題的情況下保護受益人的繼承權免受債權人的任何法律訴訟。
其他型別的信託包括:
信託公司可以從一個方便、集中的地點為客戶提供豐富的服務。他們省去了在經紀人、財務規劃師、稅務顧問、報稅人和律師之間協調金融資產和資訊的需要,從而節省了客戶的時間和精力。信託公司還對其客戶的財務狀況承擔全部信託責任,從而確保客戶的最佳利益始終在每項服務和交易中得到考慮。
想要參與信託公司服務的消費者將有許多當地實體可供選擇。幾乎所有主要銀行和儲蓄機構都透過一個單獨的部門提供信託服務。不過,大多數希望聘用信託公司的客戶通常必須滿足某些財務要求;例如,信託可能要求客戶的凈資產至少為50萬美元。
信託公司提供廣泛的服務,從信託和投資管理到全面的財富管理服務,如稅務籌劃、稅務諮詢和財務規劃服務。對於尋求“一站式”理財方式的消費者,信託公司可能會提供完美的解決方案。
在討論遺囑執行人和受託人之間的區別時,有必要瞭解一些初步的條款,以獲得明確的理解。第一個術語稱為信託。很明顯,信託只是一個虛構的法律實體,其目的是為了那些將資產所有權授予信託的人的實益權益而持有和...