什么是支票欺诈？(check fraud?)

考虑到世界各地每天开出的支票数量，有时很容易忘记每一张支票都是具有法律约束力的金融工具。纸质或电子支票作为双方之间的诚信代币，基于合法银行账户中存在同等金额现金的信任。一旦这种信任遭到破坏，结果就是所谓的支票欺诈。支票欺诈包括许多非法和/或欺骗行为，从伪造到支票欺诈再到贪污。...

Signing a check without the permission of the account holder is one form of check fraud.

考虑到世界各地每天开出的支票数量，有时很容易忘记每一张支票都是具有法律约束力的金融工具。纸质或电子支票作为双方之间的诚信代币，基于合法银行账户中存在同等金额现金的信任。一旦这种信任遭到破坏，结果就是所谓的支票欺诈。支票欺诈包括许多非法和/或欺骗行为，从伪造到支票欺诈再到贪污。

Altering a check to make it appear as though it was written for a large sum of money is considered check fraud.

最明显的支票欺诈形式是在资金不足的账户上开立支票。店主可能会接受客户的服务或商品支票，但却发现银行由于资金不足而未兑现该支票。有时问题仅仅是疏忽，有时支票签发人完全意识到支票在购买时无效。这种支票欺诈计划使店主损失商品的原价，加上银行收取的任何额外费用。同一个人可能会继续在其他地区开空头支票，直到被捕。在因支票欺诈而被捕之前，当地执法机构允许罪犯有机会对空头支票进行补正，这并不罕见。

Fraudulent checks may be written as part of an embezzlement scheme.

另一种形式的支票欺诈称为空头支票或空头支票。一些罪犯会开立两个单独的支票或储蓄账户，然后向当地供应商或个人开具欺诈性支票。在银行处理这些支票的同时，犯罪分子将在两个账户之间转移资金，以暂时扩大余额。在电子银行最近的发展之前，通常在收到支票和实际处理之间会有一个短暂的延迟。这种“浮动时间”让犯罪分子有足够的时间维持每个账户的生存，直到支票清算他们的银行。然而，现代银行业的做法使得这种形式的支票欺诈更加难以实施。从收货到交单之间所用的时间大大减少。

A burglar may steal a check and then commit fraud by trying to forge the signature of the victim.

一种类似于资金不足骗局的支票欺诈形式被称为挂纸。用纸是指故意使用一个已关闭的账户来写欺诈支票。支票签发人知道账户已关闭，否则他或她将使用他人已关闭账户中被盗的支票。支票未进行物理更改，但帐户信息不再有效。犯下纸质支票诈骗罪的罪犯通常会受到固定数量支票的阻碍，这意味着他们通常会购买大额票据，并在被发现之前离开该地区。许多是在试图对已关闭账户的支票重新排序后捕获的。

Someone guilty of check fraud often faces a minimal incarceration.

还有其他形式的支票欺诈，涉及纸质支票本身的物理更改。例如，一些不择手段的雇员可能会在伪造的工资支票或其他公司账户上伪造授权签名。窃贼可能会伪造受害人的签名，企图兑现被盗支票。合法支票的某些收件人可能会通过添加零或完全重写金额来更改金额。另一种形式的实物支票欺诈涉及使用化学物质去除原始墨水，从而允许罪犯重写整个支票。其他人可能使用高端彩色复印机复制被盗的工资单或个人支票。然而，在合法支票上使用磁性墨水阻碍了复印支票的广泛使用。专家还建议使用中性笔代替传统的圆珠笔，因为中性笔内的墨水更容易与支票纸的纤维粘合。