しかし、ロボットに自分のお金を管理させることができるでしょうか？

自動投資アプリを使えば、相場のことがわからなくても簡単に投資ができる。銀行口座から自動的に引き落とされるので、お金を貯める心配がありません。また、投資の管理も代行してもらえます。

これはすべて素晴らしく見えますが、自動化されているかどうかにかかわらず、どんなタイプの投資家にもお金を寄付することは、彼らが何をするかわからない場合は良い考えとは言えません。これらのアプリがどのように投資判断をしているのか、誰がアルゴリズムを設計したのか、そして安全なのか、自問自答する必要があります。この記事は、これらの疑問を解決するためのものです。

ロボットとは？

ロボアドバイザーという言葉に馴染みがない方もいらっしゃるかもしれませんが、これは自動化されたあらゆるタイプの投資の名称の一つに過ぎません。investopediaでは、ロボアドバイザーを以下のように定義しています。

[人間のファイナンシャルプランナーを介さずに、アルゴリズムに基づいた自動的なポートフォリオ管理のアドバイスを提供するオンライン資産管理サービス。

つまり、ロボアドバイザーは、あなたの目標や好み、市場の状況、そして最も重要なあなたのお金など、さまざまな情報を入力し、成功すると予測される投資を行うアルゴリズムなのです。これらのシステムは、人間のアドバイザーが使用するものと類似または同一の指標とソフトウェアを使用しますが、人間の関与はほとんどありません。

Clink、Acorns、Bettermentは、人々が自分のために投資するために利用するロボアドバイザーの良い例です。過去にも取り上げ、どこから投資を始めたらいいかわからない場合に非常に有効であることを指摘した。また、投資を始めるにはまだ早いという方にもお勧めの方法です。

ロボットナビゲーターの仕組みは？

ちょっと懐疑的な人は、その仕組みを知っておくといいかもしれませんね。基本的にはお金を入れて、いくらかのお金が戻ってきたという報告を受ける。しかし、その間に何が起こるのか？重要なアルゴリズムですが、どのような仕組みになっているのでしょうか？

上記の3つのアプリケーションは、いずれも現代ポートフォリオ理論（MPT）と呼ばれる投資アプローチを用いて、資金の運用先を導き出している。MPTの完全な説明はこの記事の範囲をはるかに超えていますが、一般的な考え方は、与えられたリスクのレベルに対して、ポートフォリオのリターンを最適化することを目的としていることです。あらゆる資産のリスクとリターンは、単独で考えるのではなく、ポートフォリオ全体のリスクとリターンの一部として解釈されます。

MPTを考案した経済学者は、これを考案したことでノーベル経済学賞を受賞していますから、MPTが良い投資方法であることは大いに自信を持っていいと思います。

そのため、ロボアドバイザーはこのフレームワークを使って、あなたがどの程度のリスクを取ることができるかを尋ねます。それは通常、多くの選択肢を持つ連続体として提示されます。例えば、どんぐりでは、"保守的"、"適度に保守的"、"中庸"、"適度に攻撃的 "を選択できるようにする。または "Aggressive "を選択し、それぞれのリスクレベルに応じて異なるアセットアロケーションを設定します。Acornのアグレッシブなポートフォリオは、不動産株式と**債券**の割合がかなり低くなっています。保守的なポートフォリオは、この2つを逆転させたものです。

どのアプリも、投資先として人気の高いETF（Exchange Traded Fund）にフォーカスしています。株式と投資信託の中間のようなもので、常に市場の頂点にいる必要はありません。投資に関する本をよく読むと、低コストのetfは非常に安全な投資として推奨されることが多いことがわかります。

各アプリケーションは、それぞれ異なるETFソースを使用していますが、いずれも歴史的にパフォーマンスの高いパイオニア・ファンドに大きく依存しています。

ロボットドライバーは安全か？

自動投資システムにサインアップする際、あなたの銀行口座からお金を取り出して投資できるように、あなたの銀行クレデンシャルを渡す必要があります。特にこの5年ほどは、ハッキングの被害が相次いでいるため、不安に思う人がいるのも無理はないでしょう。

ClinkとAcornsの両社が、お客様の銀行ログイン情報は保存されず、本人確認と口座の紐付けにのみ使用されるとウェブサイトに明記していることを知っていれば、どちらかのサービスが侵害されても、お客様の銀行ログイン情報は安全です。

Clink は私の銀行のログイン情報をサーバーに保存しますか？ いいえ、Clink はお客様の銀行の詳細情報を保存しません。お客様の銀行口座情報は、その口座がお客様のものであることを認証・確認するために一度だけ使用されます。すべてのクレジットカード情報は、統一された資産管理技術と投資顧問へのサービスの主要なプロバイダーであるENVESTNETによって保管されます。

すべてのアプリケーションは、銀行レベルのセキュリティを使用していることを強調しています。もちろん、完全に侵入できないセキュリティシステムは存在しませんが、これらは最も安全性の高い技術の一つです。銀行は、お客様の証券に投資しなければ、お客様のビジネスを失うことを承知しており、ロボアドバイザーも例外ではありません。

自動投資アプリはどれがいい？

私たちが議論したアプリ - あなたがオンラインで使用できるロボアドバイザーのサービスの多くは - 彼らの投資を導くためにMPTを使用しているので、あなたは通常、あなたに最適なものを把握するために他の要因を検討する必要があります。例えば、手数料は差が出る一面もあります。もし、取引ごとの手数料が高かったり、月額料金が高かったり、他のサービスではかからないような手数料がかかるサービスであれば、そもそも切り捨てずに収益を再投資できるように、コストの低いサービスを選択することも可能でしょう。

また、アプリによっては、必要な機能が決まっているものもあります。例えば、支出の何割かを自動的に取ってくれるアプリや、買い物を切り上げて余ったおつりを投資に回してくれるアプリなどです。他にも様々な機能を得ることができますし、魅力的なものが見つかれば、有力な判断材料になりますね。

その他、口座で取引されるファンドに特定の希望がある場合は、その条件に基づいてサービスを選択することができます。各アプリケーションやサービスでは、取引されているファンドのリストが提供されるので、何か探しているものがあれば、それを含むサービスを探すことができます。自分でファンドを選びたいと思うほど知識があるのであれば、完全にDIYで投資を行うか、より伝統的な投資会社に依頼するのがよいでしょう。

また、大型のRoboadVisorの中には、多額の初期投資を必要とするものもある。例えば、MarketRidersの場合、投資可能な資産が25,000ドル以上あることが条件となります。今回紹介したアプリ専用サービスには、そのような要件はありませんが、より充実した機能を求めるのであれば、この点に留意してください。

ロボット管理者は、私の目標を達成するために役立つのでしょうか？

自動投資アルゴリズムの利点はひとつ、リスクを最小限に抑えながら最大のリターンを得ることです。退職金、大学進学のための貯蓄、家の頭金のための貯蓄、あるいは貯蓄のバッファを作りたい場合、彼らはあなたを支援することができます。しかし、投資は健全な財務戦略の一部でしかなく、ロボアドバイザーは他の点ではあまり役に立ちません。

例えば、老後のための貯蓄は、投資だけでなく、フルタイムで働かなくなったときに十分な経済的余裕を持つためにいくら貯蓄する必要があるか計算する必要があります。住宅を購入する場合、あなたのライフスタイルが住宅ローンの追加費用を支えることができるような資金計画が必要です。

ロボアドバイザーは、何らかのアドバイスを提供することがありますが、お客様の状況に合わせてカスタマイズされたものではありません。この情報を得るには、他の情報源を利用するか、ファイナンシャル・アドバイザーに相談する必要があります。ですから、自動投資ソリューションが目標達成に役立つ一方で、それ以外のものも必要です。

ロボットに関するご質問

この5つの回答は、自動投資アプリケーションやサービスがどのように機能するか、どのような人に役立つか、そしてどのような場合にニーズを満たすのに十分でないかを知るのに役立ちます。経済的な決断をするとき、情報は多いに越したことはないのです

その他、ロボアドバイザーに関するご質問はありますか？これらの自動投資アプリを利用したことがありますか？いかがでしたでしょうか。ご意見・ご質問は下のコメント欄でお寄せください。