第1回/全4回: ロボットを学ぶ

1. 1 教育学の学位を取得する。プライベートバンカーになるには、少なくとも学士号を取得する必要があります。学位を取得すれば、よりプロフェッショナルであることを周囲に示すことができるからです（ただし、必須ではありません）。金融、ビジネスマネジメント、経済学などが良い選択肢です。それ以外の場合は、自分が専門としている分野の学位でもかまいません。プライベートバンカーの多くは、金融、ビジネス、経済学の修士号、あるいは公衆衛生の博士号で初学を補っています。これは、仕事への準備だけでなく、自分の仕事に慣れるという意味もあります。学士号は法的要件ではありませんが、銀行員の一般的な要件となる場合があります。

2. 2 インターンシップの機会を探す。学生時代にプライベートバンキングでインターンシップを確保するのは難しいかもしれません。ただし、銀行、投資、またはその関連分野でのあらゆる経験が有益となる可能性があります。ある程度の経験を積めば、将来的にあなたを採用する可能性のあるプライベートバンキング会社に自分の能力をアピールすることができます。また、インターンシップ中にH.N.W.I.と接点を持つ機会もあります。教授や大学のキャリアセンター、金融関係の仕事をしている知人に、インターンシップの可能性について相談してみましょう。プライベートバンキングなどの金融系企業では、インターンシップ制度を設けているところが多いので、そういった企業にも直接問い合わせてみるとよいでしょう。

3. 3 認証を取得する。プライベートバンカーには、さまざまな資格が用意されています。Wealth Management Institute (WMI) は、資産管理に関する10週間のプライベートバンキングコースと関連する認定資格を提供し、あなたのプロフェッショナルなプロフィールと理想の仕事を見つけるチャンスを高めることができます。このコースは、ビジネスオーナーのニーズの理解、プライベートエクイティやヘッジファンド、財産設計、資産配分などのテーマを扱う複数のセッションで構成されています。グロービコン・インスティチュートは、「プライベートバンキングと資産管理」の9ヶ月コースと修了証、「投資銀行と証券市場業務」の3～4ヶ月コースと修了証を提供しています。

4. 4 ライセンスを取得する。多くの国でプライベートバンカーとして活動するためには、規制当局からライセンスを取得する必要があります。米国では、FINRA（Financial Industry Regulatory Authority）とNASAA（North American Securities Administrators Association）が、プライベートバンカーが金融商品の販売手数料を受け取るために必要な免許を規制しています。シリーズ6ライセンスは、プライベートバンカーが、投資信託、年金、信託などの「パッケージ商品」について顧客に助言することを認めるものである。このライセンスは、投資、規制、倫理に関する135分の試験に合格することで取得することができます。このライセンスを申請するためには、FINRAのメンバーファームからスポンサーを受ける必要があります。シリーズ7ライセンスは、プライベートバンカーが株式や債券などの個別証券について顧客に助言することを認めるものである。このライセンスは、6時間の証券取引試験に合格することで取得できます。このライセンスを申請するには、FINRAに加盟している会社がスポンサーになる必要があります。nasaaは、プライベートバンカーが顧客に投資に関する助言をするために持っているすべての州で必要なシリーズ63ライセンスを管理しています。ライセンスは75分間の試験に合格することで取得できます。nasaaは、プライベートバンカーがコミッションの代わりに時間給を顧客に提供することを可能にするシリーズ65ライセンスも管理しています。このライセンスは、180分の試験に合格することで取得できます。

第2回/全4回：仕事を探す

1. 1 広範囲なネットワーク。プライベートバンカーになるには、富裕層や超富裕層に精通し、彼らの金融ニーズを託してもらう必要があります。これらの人々の何人かと、彼らのニーズをよく知ることです。もし、あなたがまだ潜在的な顧客を知らないのであれば、ネットワークを通じてそのうちの何人かを見つける必要があります。プライベートバンカーのネットワーキングの多くは、社交的または非公式な場で行われることがあります。まずは、知り合いの富裕層と連携することから始めましょう。HNWIに会ったら、必ず連絡先（ソーシャルメディアのプロフィールを含む）を聞き出し、自分の情報を共有すること。富裕層との最初のつながりができたら、会合やゴルフなどのインフォーマルな活動について尋ね始める。このような機会を利用して、お互いのことをもっと知ってください。ファンドレイジングイベントなど、HNWIが参加する可能性のあるイベントに参加する。これは、潜在的な顧客と出会う機会であると同時に、顧客にとって何が重要であるかを知る機会でもあります。プライベート・バンキングで富裕層をどのように支援できるかをしっかりと伝え、押し付けがましくならないようにしましょう。相手が何をしているのか、何に興味があるのか、純粋に興味を示すこと。

2. 2.独立するか、既存のプライベート・バンキング・ファームに入社するかを決める。潜在顧客や既存顧客のリストを作成することができれば、プライベートバンカーとして仕事を得る可能性が大きく高まります。このようなクライアントを自分で担当し、自分のビジネスを構築することも可能です。しかし、既存のプライベート・バンキング・ファームの知名度や安心感があれば、顧客の獲得や維持につながる可能性があるので、こうしたファームへの就職を目指すのもよいでしょう。潜在顧客や既存顧客のリストがある場合は、既存のプライベート・バンキング・ファームに移った場合、引き続きアドバイスしてほしいかどうか尋ねてみましょう。その場合は、面接をした会社や、仕事の依頼をした会社にその旨を伝えてください。

3. 3 LinkedInなどのソーシャルメディアを利用して、仕事を探す。現代社会では、雇用主がソーシャルメディアなどのネットワークの場を通じて求職者を探すことが多くなっています。プロフェッショナルなプロフィールを作成し、プライベートバンキングやその他の金融分野の人々とつながれば、求人について連絡が来る可能性が高くなります。公開または半公開のソーシャルメディアアカウントを持っている場合は、クライアントに見られたくないものがないかを確認すること。一般的な経験則では、もしあなたが祖母と共有しないのであれば、あなたのソーシャルメディアプロフィールには載せない方がよいでしょう。ソーシャルメディアアカウントをプロフェッショナルな目的で使用するつもりなら、これらの関係はプロフェッショナルであるべきです。もし、あなたがソーシャルメディアのアカウントを持っていて、それをプロとして使うつもりなら、定期的にチェックし、更新することが重要です。しばらく更新されていないアカウントは違和感があり、定期的にチェックしないと、重要な連絡や人脈を逃してしまう可能性があります。

4. 4 履歴書をたくさん出す。プライベートバンキングの仕事を探している人の多くは、仕事を獲得するまでに多くの履歴書を送ります。履歴書では、プライベートバンキングやその他の金融分野でのスキルや経験を強調することで、面接や希望の仕事に就く可能性を高めることができます。ただし、現在募集していない組織とコミュニケーションをとることも可能です。この分野で働いている、またはこれから働きたいということを伝えましょう。履歴書のコピーを渡し、今後の採用のために保管してもらう。このように主体性を発揮することで、印象に残る求職者となることができます。

第3回（全4回）：プライベートバンキングの非伝統的なアプローチ

1. 1 まずはパーソナルバンキングから。プライベートバンキングは比較的求人が少なく、またプライベートバンカーは富裕層とのネットワークを構築する必要があるため、参入は難しいかもしれません。一般個人を対象にしたサービス（投資、リタイヤメントプランなど）を提供するパーソナルバンキングからスタートするのも一つの方法です。プライベートバンキングの仕事が実現するのを待つ間、銀行での有益な経験を積むことができます。パーソナル・バンキングは、プライベート・バンキングへの直接的な、あるいは明白なルートではありません。個人向け銀行業務の期間中も、顧客となる可能性の高い富裕層との関係構築に注力する必要があります。また、パーソナルバンキングからプライベートバンキングに移行する機会があれば、積極的に探す必要があります。履歴書を送り続け、インフォメーショナル・インタビューを行い、現在の金融機関のトップにプライベート・バンキングへの転職を希望していることを伝え、知り合いの富裕層と仕事をすることを引き続き申し出る。

2. 2特権的な銀行への出世。個人向け銀行業務で十分な経験を積めば、特権的な銀行サービスを提供するポジションに社内で昇進することも可能です。これらのサービスは、より大きなポートフォリオや純資産を持つ特定の顧客（HNWIほどではないが）に提供されるものである。HNWIに提供される商品やサービスの多くは、ヘッジファンドやプライベート・エクイティを除き、プリビレッジ・バンクの顧客も利用できるようになっています。プリビレッジバンキングは、富裕層と会う機会やネットワークを作る機会が多いので、この分野で働く際は、積極的に富裕層を探しましょう。特権的な銀行業務で培ったスキルを強調することで、効果的なプライベートバンカーとなることができます。

3. 3 プライベートバンカーのアシスタントとしてスタートする。また、プライベートバンカーとしての就職を目指し、まずはプライベートバンカーのアシスタントとして働くことも可能です。スケジュール管理、書類作成など、プライベートバンカーに必要なことをサポートする人たちです。また、富裕層のお客様とお会いする機会もありますが、アシスタントは通常、富裕層のお客様に財務に関するアドバイスをすることはありません。良い仕事をすれば、いずれは会社から顧客サービスを提供されるかもしれないし、会社のプライベートバンカーの一人が退職したり、辞めたりしたときに、そのポジションを引き継ぐことができるかもしれない。

4. 4 金融の他分野からプライベートバンキングに参入すること。投資銀行など他の分野で働いた後、プライベートバンキングに転職する人もいます。金融の世界での知識や経験を得ることはできますが、富裕層との関係を構築する機会は同じようには得られません。そのため、他の金融分野からプライベートバンキングに参入する場合は、通常の業務遂行に加え、潜在顧客との関係構築のための努力が必要になります。

第4部 成功するプライベートバンカー

1. 1 銀行の世界を常に研究する。富裕層は多額の資金を運用するためにプライベートバンカーを必要とすることが多いので、常に金融の世界について高い知識を持つことが必要です。そのためには、常に金融関連のニュースやレポートに目を通し、投資の細かなポイントを把握し、金融関連の法律や規制を知るなど、さまざまな工夫が必要です。このような知識を身につけないと、顧客に間違ったアドバイスをしてしまい、顧客を失う危険性があります。顧客がいなければ、プライベートバンカーとしての仕事はできません。

2. 2 卓越したクライアントサービスを実践する。富裕層は、多額のポートフォリオや投資の運用を任されることもあり、プライベートバンカーから多大な個人的配慮を受けることを期待しています。顧客を満足させ続ける（そして新しい顧客を獲得する）ためには、顧客と密接に連携する覚悟が必要です。クライアントがいつでも、さまざまな方法（電話、テキスト、電子メールなど）で連絡できるようにし、クライアントのスケジュールに合わせて長時間または変則的な勤務ができるように準備しておく。このような知識は、顧客の具体的な状況に合わせたサービスや商品を提供するのに役立ちます。時事問題、趣味、政治など、世間一般について顧客とコミュニケーションが取れるようになる。富裕層のお客様は、プライベートバンカーが豊かな知識を持ち、信頼できる人物であるかどうかを確かめたいと思うことがよくあります。クライアントから、財務とは直接関係なさそうなことを依頼されても驚かないことです。ゴルフをしながら商談をすることもあれば、ペットの保育園へのお迎えをお願いして、商談の時間を確保することもあります。クライアントが最優先であることを忘れず、要望には柔軟に対応すること。

3. 3 ポートフォリオを上手に管理する方法を学ぶ。プライベートバンカーは、顧客のために優れた裁量ポートフォリオマネジメントを提供しなければなりません。このサービスは、ポートフォリオマネージャー（プライベートバンカー）がお客様の資産を維持・拡大するための最適な方法を決定するという意味で、「一任型」であると言えます。これには株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）など、投資商品全般を理解する。国内外の市場、ビジネストレンド、投資戦略を深く理解していること。プライベートバンカーの市場・動向分析に基づく投資商品の優れた売買判断。顧客の投資目的または個人的な目的が達成されるよう、様々な投資商品への顧客資産の配分方法を決定する。顧客と協力して、投資のリスクと損失からの回復方法について説明する。

4. 4 顧客の財産再構築を支援する。富裕層の資産管理は、その富を守り育てる方法を見つけるだけでなく、その富の背景や時間の経過とともにどのように変化するかを理解することが重要です。富裕層にはそれぞれ異なる目標やニーズがあり、アカウント・マネジメント戦略もそれを考慮したものにする必要があります。退職金、保険、年金、不動産、自宅、車、美術品、その他の収集品など、個人資産と相続のさまざまな構成要素を理解する。クライアントの関心は、財産を増やす方法（短期的な目標）だけでなく、老後のために財産を維持し、次世代に引き継ぐ方法などを見つけることにあるのです。(顧客のニーズや目標は時間とともに変化するため、顧客の財産を管理するための柔軟な戦略を策定する）。例えば、若いうちは成長機会を狙って積極的に投資するようアドバイスする一方、年齢が上がるにつれて、投資先を守るために安定させるようアドバイスすることもあるでしょう。

5. 5 遺産・信託設計サービスを提供。多くのクライアントが、遺産や信託、つまり他人に遺したり分配したりする予定の資産の管理についてアドバイスを求めています。遺産や信託に関する法律、規制、戦略は複雑で非常に特殊なため、プライベートバンカーはこれらの分野で顧客に適切なアドバイスを提供するために努力しなければならないでしょう。資産によって規制や戦略が異なるため、プライベートバンカーは、お客様の資産の種類に応じたプランニングをサポートします。例えば、不動産を相続人に残す一方で、他の投資をチャリティーギフトとして活用することを決定するクライアントを支援することができます。多くの富裕層は、扶養家族のために信託を設定することを計画しており、プライベートバンカーはこれらの信託の設定と管理を支援します。また、財産設計の一環としてよく行われるのが慈善寄付であり、プライベートバンカーは、こうした寄付の選択や仕組み作りの支援を依頼されることがあります。相続税や贈与税は多額の費用がかかるため、プライベートバンカーの主な仕事は、お客様がこれらの費用を最小限に抑えるための計画を立てるのをお手伝いすることです。遺産と信託の計画は、クライアントのニーズと状況が時間とともに変化するため、定期的に見直し、更新する必要があります。

6. 6 運用資産（AUM）を高く維持し、成長させること。プライベートバンカーにとって重要な業績評価指標（KPI）は、保有するAUMの額である。これは、顧客のお金や投資を管理している量を指します。それは、あなたやあなたの会社がクライアントに請求する手数料に直接関係し、したがって、あなたのコミッションや給料に関係します。プライベートバンカーとして成功するためには、既存顧客と新規顧客の両方に対してサービスや商品を提供し、AUMを高く維持する必要があります。老舗企業に勤めるプライベートバンカーの給与は、3万米ドルから10万米ドルを大きく超えるものまで様々である。プライベートバンカーの給料は、運用資産額で決まることが多い。プライベートバンカーが長期的に成功するためには、既存顧客のニーズを常に考慮し、新規顧客の獲得に努める必要があります。

• アジアなどの発展途上国には、プライベートバンカーの活躍の場がたくさんあります。