第一部分 4的第一部分：学习绳索

1. 1获得教育学位。要成为一名私人银行家，你必须至少有一个本科学位。学位有帮助（但不是必须的），因为如果你得到一个学位，就会向别人表明你更专业。好的选择包括金融、商业管理或经济学。否则，该学位可以是你擅长的任何领域。许多私人银行家用金融、商业或经济学方面的硕士学位甚至是公共卫生博士学位来补充他们的初始教育。这样，你不仅可以为你的工作做好准备，而且还可以使你习惯于你正在做的事情。本科学历不是法律要求，但可能是银行对银行职员的一般要求。

2. 2寻找实习机会。当你还是一个学生时，要在私人银行业务中获得实习机会可能很困难。然而，在银行、投资或相关领域的任何种类的经验都是有益的。如果你获得一些经验，那么你可以向将来可能雇用你的私人银行公司证明你的能力。此外，你可能有机会在完成实习的同时与H.N.W.I.s.建立联系。与教授、大学就业中心以及你认识的任何在金融领域工作的人谈谈实习的可能性。许多私人银行公司和其他金融公司已经建立了实习项目，所以你也应该直接向这些公司查询。

3. 3 获得认证。私人银行家可以获得一些认证。财富管理学院（WMI）提供为期10周的财富管理私人银行课程和相关的证书，这些证书可以提高你的专业形象和找到理想工作的机会。该课程由几节课组成，涵盖的主题包括了解企业主的需求、私募股权和对冲基金、遗产规划和资产分配。Globecon学院提供为期9个月的 "私人银行和财富管理 "课程和证书，以及为期3至4个月的 "投资银行和证券市场操作 "课程和证书。

4. 4 获得执照。为了在许多地区作为私人银行家执业，你必须获得一个监管组织的许可。在美国，金融业监管局（FINRA）和北美证券管理协会（NASAA）管理私人银行家必须拥有的许可证，以便收取金融产品销售的佣金。第6系列许可证允许私人银行家就共同基金、年金和信托等 "包装 "产品向客户提供建议。通过135分钟的投资、法规和道德方面的考试就可以获得该执照。为了申请该执照，您必须由美国金融业监管局（FINRA）成员的公司担保。系列7执照允许私人银行家为客户提供个人证券（如股票和债券）的建议。该执照是通过6小时的证券交易考试而获得的。为了申请该执照，你必须由美国金融业监管局成员的公司担保。NASAA管理63系列执照，每个州都要求私人银行家拥有该执照，以便为客户提供投资建议。该执照是通过75分钟的考试而获得的。你必须拥有63系列执照，然后才能申请6系列或7系列执照。NASAA还管理65系列执照，它允许私人银行家为客户提供小时费而不是佣金。这个执照是通过180分钟的考试获得的。

第二部分 4的第二部分：找工作

1. 1广泛的网络。要想成为一名私人银行家，你必须熟悉高净值人士和超高净值人士，并让他们委托你为他们的金融需求提供服务。要很好地了解这些人中的一些人和他们的需求。如果你还不认识潜在的客户，那么你就需要通过网络寻找一些客户。私人银行家的许多网络可能发生在社交或非正式场合。从与你认识的任何高净值人士合作开始。当你遇到高净值人士时，确保获得他们的联系信息（包括社交媒体资料），并与他们分享你的信息。一旦你与高净值人士形成初步联系，开始询问他们的会议或非正式活动，如打高尔夫球。利用这些机会更好地了解对方。参加高净值人士可能参加的任何活动，如募捐活动。这些都是认识潜在客户的机会，同时也是了解什么对他们很重要的机会。坚定地告诉他们你能如何用私人银行服务帮助高净值人士，但不要咄咄逼人。对他们的工作和兴趣表现出真正的关心。

2. 2、决定你是想自己工作还是加入现有的私人银行公司。如果你能开发一个潜在或现有客户的名单，这将大大增加你获得私人银行家工作的机会。你可以自己与这些客户合作，基本上是建立自己的业务。然而，如果你有一个现有的私人银行公司的知名度和安全感，你可能更有可能吸引和留住客户，因此你可能想在这些公司中寻求一份工作。如果你确实有一个潜在或现有客户的名单，询问他们是否愿意让你继续为他们提供咨询，如果你转到一个现有的私人银行公司。如果是这样，请向面试你的公司或与你接洽工作的公司提及此事。

3. 3利用LinkedIn等社交媒体来搜索工作。在当今世界，雇主经常通过社交媒体和其他网络场所寻找求职者。如果你创建了一个专业的个人资料，并与私人银行和其他金融领域的其他人建立联系，那么你就有更大的机会被联系到有关工作的空缺。如果你有公开或半公开的社交媒体账户，确保其中没有你不想让客户看到的内容。一般的经验法则是，如果你不会与你的祖母分享，就不应该出现在你的社交媒体资料上。如果你打算将你的社交媒体账户用于专业目的，那么这些关系应该是专业的。如果你有社交媒体账户并打算专业地使用它们，那么定期检查和更新它们是很重要的。如果一个账户有一段时间没有更新，它看起来会很奇怪，如果你不定期检查，那么你可能会错过重要的沟通或潜在的联系。

4. 4 发出大量简历。大多数寻找私人银行工作的人在找到工作之前会寄出很多简历。确保你的简历强调你在私人银行和/或其他金融领域的技能和经验，这样你就会增加你获得面试和梦想工作的机会。然而，你也可以与目前没有招聘的机构沟通。让他们知道你正在从事或希望进入这个领域。给他们一份你的简历，并要求他们将其存档，以备将来招聘时使用。像这样表现出的主动性可以带来好处，使你成为令人难忘的求职者。

第3部分 4的第3部分：以非传统的方式进入私人银行业务

1. 1从个人银行业务开始。私人银行业务可能很难进入，因为该领域的职位相对较少，而且私人银行家必须建立一个高净值人士的网络。一种选择是在个人银行业务中起步，为普通个人提供服务（投资、退休计划等）。当你等待私人银行的工作实现时，你将获得有用的银行经验。个人银行业务不是进入私人银行业务的直接或明显途径。在个人银行服务期间，你仍然需要专注于与有可能成为你的客户的高净值人士建立联系。此外，你需要积极寻找任何机会，从个人银行转到私人银行。继续发送简历和举行信息面试，让你目前机构的主管知道你正在寻求进入私人银行业务，并继续提出与你认识的任何高净值人士合作。

2. 2升至特权银行。如果你在个人银行业务方面获得了足够的经验，你可能会在公司内部升迁到一个提供特权银行服务的职位。这些服务是提供给拥有较大投资组合或净资产（虽然没有高净值人士那么高）的特定客户。许多提供给高净值人士的产品和服务也提供给特权银行客户，但对冲基金和私募股权除外。特权银行可以提供更多的机会与高净值人士见面或建立联系，因此在该领域工作时要积极寻找这些人。强调你在特权银行业务中培养的技能将使你成为一个有效的私人银行家。

3. 3从私人银行家助理做起。你也可以通过先做私人银行家的助理来努力获得一份私人银行家的工作。这些人帮助安排时间、文件和私人银行的其他需求。也可能偶尔有机会与高净值客户见面，尽管助理通常不向他们提供财务方面的建议。如果你工作出色，你的公司最终可能会给你提供一些客户服务，或者当公司的一个私人银行家退休或离开时，你可能会接管这个职位。

4. 4 从其他金融领域进入私人银行。一些人在进入私人银行业务之前，先在其他领域工作，如投资银行。虽然这可以为你提供金融世界的知识和经验，但它不会提供同样的机会来发展与高净值人士的关系。因此，如果你想从其他金融领域进入私人银行业务，除了履行正常的工作职责外，你还必须努力与潜在客户建立联系。

第4部分 第4部分：成功的私人银行家

1. 1不断研究银行界。高净值人士通常要求私人银行家管理大量的资金，因此你必须始终对金融世界有高度的了解。这意味着要不断阅读金融新闻和报告，跟上投资的细枝末节，紧跟金融法律和法规的步伐，等等。如果你不紧跟这些知识，那么你就有可能向客户提供错误的建议，并失去他们；没有客户，你就无法从事私人银行家的工作。

2. 2实行卓越的客户服务。高净值人士希望私人银行家提供大量的个人关注，因为他们可能被委托管理大型投资组合和投资。为了让你的客户满意（并获得新的客户），你必须准备好与他们密切合作。确保你的客户可以在任何时候，以多种方式（电话、短信、电子邮件等）与你联系，准备好长时间或奇怪的工作，以配合你客户的时间表。这些知识可以帮助你提供适合客户具体情况的服务和产品。要能够与客户就世界的一般情况--当前事件、爱好、政治等进行交流。高净值客户通常希望看到他们的私人银行家是全面的、知识渊博的、值得信赖的，因为这意味着他们将提供出色的服务。如果你的客户要求你做一些似乎与金融事务没有直接关系的事情，不要感到惊讶。这可能意味着他们要求你在打高尔夫球时讨论一笔交易；也可能意味着他们要求你去狗托儿所接他们的宠物，这样他们就有时间开会了。记住，你的客户是你的首要任务，要灵活地满足他们的要求。

3. 3学会如何管理好投资组合。私人银行家必须为其客户提供出色的全权委托投资组合管理。这种服务是 "全权委托 "的，即由投资组合经理（私人银行家）决定如何最好地维护和增长客户的资产。这涉及到。了解整个投资产品范围：股票、债券、共同基金、交易所交易基金（ETF）等。对国内和全球市场、商业趋势和投资策略有深入的了解。根据私人银行家对市场和趋势的分析，对投资产品做出卓越的买卖决定。确定如何在不同的投资产品中分配客户的资产，以确保客户的投资或个人目标得到实现。与客户合作，解释任何投资的风险，以及如何从任何损失中恢复。

4. 4帮助客户进行财富结构调整。管理高净值人士的财富不仅要找到保护和增长财富的方法，还要了解该财富的背景，以及它可能随时间变化的情况。每个高净值人士都有不同的目标和需求，你的账户管理策略需要考虑到这些。了解个人财富和遗产的不同组成部分，其中可能包括退休账户、保险套餐、年金、房地产、个人资产（如房屋、车辆、艺术品或其他收藏品）等。客户有兴趣找到使他们的财富增长的方法（短期目标），但也要考虑如何为退休后保持财富，并传给后代，等等。(制定一个灵活的战略来管理客户的财富，因为他们的需求和目标会随着时间的推移而改变。例如，你可能会建议客户在年轻时更积极地投资，以利用增长的机会；然而，随着客户年龄的增长，你可能会建议他们稳定投资，以保护他们。

5. 5提供遗产和信托规划服务。许多客户寻求关于管理其遗产或信托的建议--那些他们计划留下或分配给他人的资产。有关遗产和信托的法律、法规和策略可能是复杂和非常特殊的，因此私人银行家将不得不努力在这些领域为客户提供良好的建议。由于不同的资产受制于不同的法规和策略，私人银行家协助客户对每一类资产进行规划。例如，你可以帮助客户决定将房地产作为遗产留给继承人，同时利用其他投资作为慈善礼物。许多高净值人士计划为他们的家属创建信托，私人银行家将协助创建和管理这些信托。慈善捐赠是遗产规划的另一个常见部分，私人银行家被要求帮助客户选择和构建这些捐赠。遗产税和赠与税可能是巨大的，因此私人银行家工作的一个主要部分是帮助客户规划以尽量减少这些费用。遗产和信托计划必须定期审查和更新，因为客户的需求和情况会随着时间而变化。

6. 6保持你的管理资产(AUM)的高度和增长。私人银行家的一个关键绩效指标（KPI）是他们拥有的AUM数额。这指的是你所管理的客户资金和投资的数量。它直接关系到你或你的公司向客户收取的费用，因此也关系到你的佣金和工资。要想成为一名成功的私人银行家，你需要通过向老客户和新客户提供服务和产品来保持你的AUM高增长。在成熟的公司工作的私人银行家的工资差别很大，估计从30,000美元到远远超过100,000美元。私人银行家的工资大部分是由资产管理价值决定的。为了长期成功，私人银行家必须始终考虑现有客户的需求，并吸引新客户。

• 在世界的发展中地区，如亚洲，有很多私人银行家的机会。