方法1 方法1/4：低所得者として頭金ゼロの住宅ローンに申し込む

1. 1 FHA（連邦住宅局）ローンの基本的な要件を収集する。FHA保証の住宅ローンを申請する前に、申請書を提出するために必要なすべての書類を集めなければなりません。過去2年分の住民票と住所を証明する書類が必要です。融資を申し込む人の社会保障番号。過去2年間の勤務先名、住所などの職歴。過去2年間の総月給、W-2フォーム、給与明細書、確定申告書などの収入証明書。すべての当座預金口座と普通預金口座の情報を掲載しています。所有している不動産についての情報。ローン履歴（該当する場合）。退役軍人の方は、在留資格認定証明書またはDD-214をお持ちください。

2. 2 FHA認可のレンダーに連絡する FHAは、潜在的な住宅所有者に直接融資することはありません。その代わり、FHAの保険プログラムを通じてローンを提供する認可された金融業者のリストがある。必要なローン情報を集めたら、次はFHAの認可を受けたレンダーに連絡を取り、住宅ローンの条件について相談することになる。FHAの認可を受けた金融機関のリストはこちらで確認できます。http://www.hud.gov/ll/code/llslcrit.cfm.Discuss ここで、頭金をほとんど、あるいは全く払わずに住宅を購入することができます。金融機関は、あなたが住宅ローンでいくらまで融資できるかを教えてくれるはずです。厳密には、FHAは頭金なしローンを提供していない。しかし、住宅購入価格の3.5％という低い頭金でローンを組むことができます。あなたがFHA担保住宅ローンのために修飾されている場合、あなたはまた、あなたの状態または他の貸し手（後述）から頭金サポートのために修飾されているかどうかを判断することができます。条件を満たせば、頭金なしで住宅を購入することができます。

3. 3 住宅ローンの事前審査を受ける。事前承認を求める必要はありませんが、FHAは、あなたが住宅ローンのために資格があるかどうか、貸し手があなたに借りさせるために喜んでいるどのくらいのプロセスの早い段階で見つけるために、この手順を取ることをお勧めします。事前承認を受けた住宅ローンについては、FHA承認のレンダーと相談し、どのようなステップを踏まなければならないかを尋ねる必要があります。

4. 4 「住宅ローン統一申込書」に必要事項を記入する。この申請により、住宅ローンの審査が始まります。事前承認を求める場合は、このフォームへの記入を求められることがありますが、住宅ローンのプロセスでは、通常、購入したい住宅を特定した時点で、このフォームへの記入を求められます。勤務先の情報、収入源と金額、負債、住居費、購入したい家が決まっている場合は新しい物件の査定書など、すでに集めている情報の多くを提供する必要があります。ローン申込書のサンプルはこちらからご覧いただけます： https://www.fanniemae.com/content/practice_case/do-du-case-6-1003.pdf

5. 5 アンダーライティングと書類審査を求める。書類作成が完了し、購入する住宅が決まったら、すべての書類を提出し、審査を受けます。貸し手は、あなたの書類を確認し、あなたの情報が返済されると思われる融資を提供することをサポートするかどうかを判断します。その際、収入、支出、負債などの特定の側面について、より詳細な説明を求められることがあります。これはかなり日常的な要求であり、通常は貸し手の質問に答えるための短い説明の手紙が必要なだけです。貸し手があなたのローンの支払い能力に重大な問題を見つけた場合、あなたはこのFHAプログラムを通じて住宅ローンのために修飾されていない可能性があり、あなたのローンが引受プロセスを介してそれを作る場合、あなたのローンは、ほとんどの場合、承認されます。

6. 6 融資の審査を受ける。アンダーライターが、あなたが金融機関のガイドラインとFHAのガイドラインをすべて満たしていると感じた場合、あなたは住宅ローンとして知られている、あなたの家に融資することが承認されます。オファーや入札が受理されれば、新居のクロージングに進むことができます。

7. 7 あなたの州で頭金支援の資格があるかどうかを判断する。3.5%の頭金を支払う余裕がない場合、州のプログラムを通じて、頭金援助（二次融資援助と呼ばれることもある）を求めることができます。で二次融資の援助を提供する機関や非営利団体を見つけることができます：あなたはここで州ごとの住宅購入リソースへのリンクを見つけることができます：http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/topics/rental_assistance/local.If あなたは、法執行役員は、次のとおりです。K-12の教師、消防士、救急医療技師であれば、HUDの「Good Neighbor Next Door Sales Program」を通じて、地域活性化を必要とするエリアで購入価格の割引を受けることができるかもしれません。このプログラムに関するその他の情報は、こちらでご覧いただけます： http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/reo/goodn/gnndabot

方法2 方法2/4：退役軍人として頭金ゼロの住宅ローンに申し込む

1. 1 退役軍人援護局（VA）ローンを利用する資格があるかどうかを判断する。退役軍人局は、軍人、退役軍人、遺族が住宅を購入できるように、住宅ローン保証の特典を提供しています。VAでは、あなたの勤続年数、戦争に参加したかどうか、退役軍人の生存配偶者であれば、あなたの配偶者の勤続年数との関係で、融資プログラムの資格要件をリストアップしています。勤続要件の一覧はこちらでご覧いただけます。http://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp.If 国家予備軍に所属し、6年以上勤続していることが条件となります。

2. 2 在留資格認定証明書を取得するための書類を収集する。VA担保ローンに申し込むには、プログラムに参加する資格があることを証明する書類を提出する必要があります。退役軍人や州兵・予備役の現・元隊員は、連邦政府の現役任務のために活動する場合、兵役の特徴や退役理由を示すDD Form 214を提出する必要があります。現役の軍人、および現役の州兵または予備役で、連邦の現役任務に就いたことがない人は、准将、人事部、または部隊または上位本部の司令官が署名した現役時代の声明書を提出しなければなりません。この声明には、軍人のフルネーム、国民保険番号、生年月日、現役入隊日、喪失時刻、情報を提供する司令部の名前が含まれていなければなりません。連邦政府の現役兵として招集されたことのない州兵の除隊者は、州兵の勤務期間について、NGBフォーム22-離職・勤務記録、またはNGBフォーム23-退職クレジット会計のいずれかと、勤務内容の証明を提出しなければなりません。現役の連邦軍に一度も招集されたことのない退職予備軍メンバーは、現在の年間退職クレジット明細書と名誉証明書を提出する必要があります。扶養手当を受ける生存配偶者は、http://www.vba.va.gov/pubs/forms/VBA-26-1817-ARE.pdf にある VA Form 26-1817 と退役軍人の DD214 がある場合はそれを提出する必要があります。扶養と補償を受けていない生存配偶者は、適切な補償と年金事務所に以下を提出しなければならない。https://www.vba.va.gov/pubs/forms/VBA-21P-534-ARE.pdf にある VA Form 21P-534; DD214 (あれば); 結婚証明書、および死亡証明書、または。Form DD1300 - Casualty Report（負傷者報告書）。お近くの補償年金事務所の住所は、こちらでご確認ください：http://www.benefits.va.gov/HOMELOANS/documents/docs/pmcaddress.pdf

3. 3 在留資格認定証明書（COE）を申請する。在留資格認定証明書は、以下のいずれかの方法で申請することができます： 貸主に申請代行を依頼する。これは通常、最良の選択肢です。http://www.vba.va.gov/pubs/forms/vba-26-1880-are.pdf にある応募用紙に必要事項を記入し、郵送することにより、オンラインで応募することができます。アトランタ地域ローンセンター、Attn: COE (262), P.O. Box 100034, Decatur, GA 30031まで。配偶者は http://www.vba.va.gov/pubs/forms/VBA-26-1817-ARE にある Form 26-1817 を持参することができます。フォーム26-1817のPDFを貸主に送るか、郵送してください。Atlanta Regional Loan Center, Attn: COE (262), P.O. Box 100034, Decatur, GA 30031.

4. 4 住宅ローンの借入先を探すVAが独自にお金を貸すわけではないので、VAローンを扱う金融業者を探す必要があります。彼らはVAローンで動作することを確認したら、貸し手を評価する際に次のことを考慮してください：あなたに最高の金利を提供しています誰が見るために、いくつかの貸し手からの引用符を取得します。各金融機関が提供する最良の金利を比較する。消費者金融保護局は、すべての金融業者に最良の金利を前もって提示するよう求めています。金融機関から提示された住宅ローン金利が、同じようなクレジットスコアを持つ人々が得ている住宅ローン金利と競争力があるかどうかを確認してください。クレジットスコア別の住宅ローン金利の内訳はこちらで確認できます。自分のクレジットスコアが分からない場合は、無料のオンラインサービスを利用することができます。すべての金融業者に、融資に関わるすべての決算費用、手数料、その他の費用について説明を求め、各ローンの本当のコストを理解し、比較できるようにしましょう。

5. 5 住宅ローンを申し込む。住宅ローンの申し込みに必要な書類や、申し込み時に提出する必要のある書類や情報のチェックリストを金融機関が提供します。事前承認のプロセスを経た場合、すでに必要な書類の一部を提出しているかもしれませんが、最終的にローンが承認される前に、あなたの財務状況がより詳細に審査されます。DD214：兵役証明書と、候補となる物件が必要です。覚えておいてください：基準を満たした退役軍人はすべて融資を受けることができますが、これは必ずしもあなたが求めている融資を受けることができることを意味するものではありません。VA保証ローンは、通常住宅の定価の25％～104,250ドルに資金調達手数料を加えたもので、最大融資限度額は417,000ドルです。頭金がないため、支払い不能になっても貸し手が保護される保証付きローンとなる。

6. 6 ローンの事前承認を求める。VAローンの事前審査を受けることを選択することで、ローンを組む資格があるかどうか、またその金額はどうなるかを判断することができます。事前審査が完了したら、住宅を見始め、住宅購入のプロセスを開始することができます。一般的に、VAローンの事前承認を得るために、貸し手は、彼らがあなたがローンを返済することができると信じているかどうかを判断するためにあなたの収入、負債、費用やその他の要因を検討し、あなたが借りることができる金額。認定を受けるための最大率は41％です。41％を超える場合、VAには残存収入のガイドラインがあり、承認される可能性はありますが、補償要因とはみなされません。

方法3 4のうち方法3：購入権付きリース

1. 1 購入選択権付きリースが自分に合っているかどうかを判断する。これは、頭金をほとんど、あるいは全く払わずに住宅を購入できる可能性があるもう一つの方法です。オプションや「レント・トゥ・バイ」とも呼ばれ、最終的に購入する予定の住宅を借りて、支払った家賃の一部を物件の頭金に充てるというものです。オプションの住宅は、相場より高い家賃で借りることになるので（頭金も必要なので）、よほど気に入った住宅でない限り、この契約を結ぶのは得策ではないかもしれません。

2. 2.自分の家を選んでくれるホームオーナーを探す。自宅の売却に苦労している人は、このアレンジに前向きかもしれませんね。長く売りに出されている家にも目を向けてください。

3. 3 リスクを理解する。これは人によっては素晴らしいアレンジですが、すべての人に当てはまるわけではありません。なお、購入前のレンタルにはリスクがあり、住宅を購入しないことを選択した場合、オプション代は戻ってこず、支払った頭金も失うことになります。これは、もし気が変わったとしても、リース期間終了時に住宅を購入する義務はないことを意味します。契約する前に、少なくとも住宅を購入する前に、必ず住宅診断を受けるようにしましょう。査定では、その家が適正な価格で購入されているかどうか、また、大きな修理が必要かどうかがわかります。大きな工事がある場合は、修理に多額の費用がかかる可能性があるため、このような契約を結ばない方がよいでしょう。賃貸期間中に家に何かあった場合、誰が責任を取るかを取り決めておく。

4. 4 契約の交渉を行う。標準的なリース契約に加えて、購入オプションが必要です。実際に家を購入するまでは、家の所有権は元の所有者にあるため、他の借主・貸主の場合と同様に、賃貸借契約書が必要になります。また、購入オプションは、あらかじめ決められた期間後に家を購入するオプションを借主に付与するものである。これにはオプション料が含まれ、前払いまたは市場価格を上回る賃料として支払われる。両当事者は、以下のことが確立されていることを確認するために、弁護士に契約書を確認してもらう必要があります。リース期間の長さ 家賃の額 家賃のうち頭金に充てる割合とその保管方法（通常はエスクロー） リース期間終了時に借主が購入しないことを決めた場合はどうなるか（通常は借主がオプション料を失う） 修理や光熱費などは誰が支払うのか。(通常は借主) 固定資産税、保険、家主費用は誰が支払うのか 契約からリース終了までの間に、家の価値が上がったり下がったりしたらどうするのか。

方法4 方法4：差し押さえを購入する

1. 1 FHAの差し押さえ手続きを理解する。FHAが保証する住宅ローンの支払いを停止した場合、FHAは、買い手がもはや支払いを行うことができないので、FHAは、デフォルトの買い手の住宅ローンを返済するために家を販売することを意味し、差し押さえの手続きを開始することができる。個人は時々、ほとんど、あるいは全く頭金なしでFHAの抵当流れを購入することができます。

2. 2 自分の住んでいる州の抵当流れ住宅を検索する。HUDの一部として、FHAは住宅所有者がHUDによる販売物件を検索できるウェブサイトを提供している。これらの物件はこちらから検索できます。http://hudhomestore.com/HudHome/Index.aspx.Non-government このサイトでは、FHAの抵当流れ物件も検索することができます。インターネットで「FHA foreclosed properties」と検索すると、これらのサイトを見つけることができる。住宅が差し押さえになるということは、住宅に構造的な問題があり、できるだけ早く修理する必要があることを意味する場合があります。また、家の所有者が支払えない高金利のローンに縛られ、最終的に債務不履行に陥るということもあり得ます。このことを確認するのは、あなたの責任になります。

3. 3.家にどの程度手を入れるか決める。差し押さえの理由にもよりますが、これらの住宅は、いわゆる「フィクサーアッパー」かもしれませんし、誰かがもう買えなくなった、単に引っ越し準備の整った住宅かもしれません。フォークロージャーを購入する前に、フォークロージャーの用語を理解し、購入する可能性のある不動産の種類をより良く理解する必要があります。"保険付き（IN）住宅とは、抵当流れになったものの、最低物件基準（MPS）を満たしている住宅を指します。これは、ホームインスペクターによる評価を受け、ホームインスペクターが「合格」したことを意味します。つまり、その住宅には、構造、暖房、配管など、短期間で対処しなければならない緊急の欠陥がある可能性があるということです。これらの問題は、家が住めなくなるほどひどくはないが、家の価値に影響を与えるほどである。保険に加入していない住宅は、MPSの対象にはなりません。これは、住宅に住む前に構造、暖房、配管の修理が必要であることを意味します。競売物件に手を出す人は、安く手に入れた物件を直すことにチャレンジするDIY好きな人でしょう。浄化槽を分解して新たに設置することに興味がない（あるいはそのための費用をかけられない）人には、この方法は向いていないかもしれません。

4. 4 住宅診断を受ける。家を買う前に、その家の状態や、住めるようにするためにどれだけの作業とお金が必要かを十分に理解する必要があります。厳密には、多くの工事を必要とする住宅は「頭金なし」の住宅ローンには使えませんが、住宅が一定の修繕基準を満たせば、FHAのリハブローンを利用できる可能性があります。

5. 5 必要な修理費を算出する。もし、大きな構造上の問題が見つかったら、どのように修理するか、その費用はどのくらいかかるかを決めてください。自分で作業する場合は、材料費と人件費の妥当な額を決めてください。作業を依頼する場合は、費用と時間を決めてください。

6. 6 インスペクション後、FHA 203k home repair mortgage を申請する。このFHAのプログラムでは、住宅購入者が自宅の修理、改良、アップグレードのために最大35,000ドルを住宅ローンに含めることができるようになっています。FHAの認可を受けたレンダーに連絡し、申請手続きについて相談してください。貸主を探すには、http://www.hud.gov/ll/code/llslcrit.cfmYou。特に、修繕費が住宅の購入価格を上回り、実質的に「頭金ゼロ」という事態になる場合は、多くの作業を必要とする競売住宅を購入することが最善の選択ではない可能性があることを覚えておく必要があります。

• その際、不動産業者、不動産弁護士、不動産鑑定士などの専門家と連携することを真剣に検討すべきです。彼らは、あなたが可能な限り最高の取引を得ることを保証します。また、プロに依頼することで、住宅購入に伴うリスクを軽減することができます。