方法1 方法1之4：作为低收入申请人申请零首付抵押贷款

1. 1收集联邦住房管理局（FHA）贷款的基本要求。在申请FHA担保的房屋贷款之前，你必须收集所有你需要的文件，以便提交申请。你需要以下信息：过去两年的居住地证明和地址.申请贷款者的社会安全号码.就业史，包括过去两年的雇主名称和地址.收入证明，包括你的月薪总额、W-2表格、工资单和过去两年的报税单.关于所有支票和储蓄账户的信息.关于你拥有的任何房地产的信息.贷款历史，如果适用.如果你是一名退伍军人，有你的资格证书或DD-214。

2. 2联系FHA批准的贷款人。FHA并不直接向潜在的房主贷款。相反，它有一个批准的贷款人名单，通过FHA保险项目提供贷款。在收集了所有必要的贷款信息后，你的下一步是与FHA批准的贷款人联系，讨论潜在的抵押贷款条款。你可以在这里找到FHA批准的贷款人名单：http://www.hud.gov/ll/code/llslcrit.cfm.Discuss，你可以用很少或没有首付的方式购买房屋。贷款人应该能够告诉你，你可以通过抵押贷款融资的金额。技术上来说，FHA不提供无首付贷款。但是，你可以获得首付低至房屋购买价格3.5%的贷款。如果你有资格获得FHA担保的抵押贷款，你可以确定你是否也有资格从你所在的州或其他贷款机构获得首付支持（下文将讨论）。如果你有资格，你可以购买房屋而不需要支付任何首付。

3. 3寻求预先批准的抵押贷款。虽然你不需要寻求预先批准，但FHA建议你采取这一步骤，以便在这个过程中尽早了解你是否有资格获得抵押贷款以及贷款人愿意让你借多少钱。你应该与FHA批准的贷款人讨论预先批准的抵押贷款，并询问他们你必须采取哪些步骤。

4. 4填写《统一住宅贷款申请表》。这份申请开始了抵押贷款的审批过程。如果你寻求预先批准，你可能会被要求填写这份表格，但在抵押贷款过程中，通常在你确定要购买的房子后，你会被要求填写这份表格。你需要提供许多你已经收集的信息，如雇主信息、收入来源和数额、债务、住房支出，以及新房产的评估，如果你确定要购买的房子。你可以在这里查看贷款申请样本：https://www.fanniemae.com/content/practice_case/do-du-case-6-1003.pdf

5. 5寻求核保和文件审查。一旦你完成了你的文件工作并选择了要购买的房屋，你就提交你的所有文件进行审查。贷款人将审查你的文件，并确定你的信息是否支持提供他们认为会偿还的贷款。在这个过程中，你可能被要求对你的收入、支出或债务的某些方面作出更详细的解释。这是一个相当常规的要求，通常只需要一封简短的解释信来回答贷款人的问题。如果贷款人发现你的贷款支付能力有严重的问题，你可能没有资格通过这个FHA项目获得抵押贷款，如果你的贷款能够通过核保过程，你的贷款很有可能会被批准。

6. 6获得贷款批准。如果承销商认为你符合贷款人的所有准则和FHA的准则，你将被批准为你的房屋融资，也被称为抵押贷款。如果你的出价或投标被接受，你就可以向你的新房过户迈进。

7. 7确定你是否有资格获得所在州的首付援助。如果你没有能力支付3.5%的房屋首付，你可以通过州政府的计划寻求首付援助，有时被称为二次融资援助。你可以在以下地方找到提供二次融资援助的机构或非营利组织：你可以在这里找到各州购房资源的链接：http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/topics/rental_assistance/local.If 你是一名执法官员、幼儿园到12年级的教师、消防员或紧急医疗技术员，你可能有资格通过HUD的隔壁好邻居销售计划在需要社区振兴的地区获得降低的购房价格。你可以在这里找到有关该计划的其他信息：http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/reo/goodn/gnndabot

方法2 方法2之4：以退伍军人身份申请零首付抵押贷款

1. 1确定你是否有资格获得退伍军人管理局（VA）的贷款。退伍军人管理局提供房屋贷款担保福利，以协助军事服务人员、退伍军人和符合条件的遗属成为房主。退伍军人事务部有一个贷款项目的资格要求清单，基于你的服役时间，你是否在战争中服役，以及如果你是退伍军人的遗属，与你的配偶的服役有关。你可以在这里查看服役要求清单：http://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp.If，你是国民预备役，你需要至少服役6年才有资格获得。

2. 2收集文件以获得资格证书。为了申请VA支持的贷款，你必须提供你有资格参加该计划的证明。根据你的服务和你目前是否在军队，你必须提供以下证明：退伍军人和现任或前任国民警卫队或后备队成员，如果被激活为联邦现役，必须提供DD 214表，其中显示服务的特征和你离开军队的原因。现役军人和现任国民警卫队或后备队成员，如果从未被激活为联邦现役，必须提供一份由副官，人事办公室，或单位或上级总部的指挥官签署的当前服务声明。该声明必须包括：服役人员的全名；社会保险号码；出生日期；进入现役的日期；任何损失的时间；以及提供信息的指挥部名称。从未被征召参加联邦现役的国民警卫队退伍成员必须提供国民警卫队服役期间的NGB 22表-离职和服务记录，或NGB 23表-退休积分核算，以及服务性质的证明。从未被征召参加联邦现役的退役后备军成员必须提供一份最新的年度退役积分报表和荣誉证明。领取抚养费和赔偿金的未亡配偶必须提交VA表格26-1817，位于http://www.vba.va.gov/pubs/forms/VBA-26-1817-ARE.pdf，以及退伍军人的DD214，如果有的话。没有领取抚养费和赔偿金的未亡配偶必须向适当的赔偿和养老金办公室提交以下材料。VA表格21P-534，位于https://www.vba.va.gov/pubs/forms/VBA-21P-534-ARE.pdf；DD214（如果有的话）；结婚证；以及死亡证明或DD1300表格-伤亡报告。你可以在这里找到当地赔偿和养老金办公室的地址：http://www.benefits.va.gov/HOMELOANS/documents/docs/pmcaddress.pdf。

3. 3申请资格证书（COE）。你可以通过以下方式申请你的资格证书：你可以要求你的贷款人为你申请资格证书。这通常是最好的选择。你可以在网上申请：https://www.ebenefits.va.gov/ebenefits/homepageYou，通过填写位于http://www.vba.va.gov/pubs/forms/vba-26-1880-are.pdf 的申请表格，并将表格邮寄到。Atlanta Regional Loan Center, Attn: COE (262), P.O. Box 100034, Decatur, GA 30031.配偶可以带着位于http://www.vba.va.gov/pubs/forms/VBA-26-1817-ARE.pdf 的26-1817表格到他们的贷款人处办理，或者他们可以邮寄到。亚特兰大地区贷款中心，收件人：COE（262），P.O. Box 100034, Decatur, GA 30031。

4. 4找到一个抵押贷款人。由于退伍军人事务部自己不借钱，你需要找到一个与退伍军人事务部贷款合作的贷款人。一旦贷款人确认他们与VA贷款合作，在评估贷款人时要考虑以下几点：从几个贷款人那里获得报价，看看谁为你提供最好的利率。比较每个贷款人给出的最佳利率。消费者金融保护局要求所有贷款人提前给出他们的最佳利率。检查贷款人提供给你的抵押贷款利率是否与类似信用等级的人得到的抵押贷款利率有竞争力。你可以在这里看到按信用评分分类的抵押贷款利率。如果你不知道你的信用分数是多少，你可以使用免费的在线服务。请所有的贷款人解释所有的过户费用、费用和与贷款相关的任何其他费用，这样你就可以了解和比较每笔贷款的真实成本。

5. 5申请房屋贷款。你的贷款人将为你提供申请房屋贷款所需的所有文件，以及你必须在申请时提供的任何文件或信息的核对清单。如果你通过了预先批准程序，你可能已经提交了一些所需的文件，但在贷款最终被批准之前，将对你的财务状况进行更仔细的审查。你将需要你的DD214：兵役证明表，和一个潜在的房产。记住：所有符合标准的退伍军人都有资格获得贷款，但这并不意味着你一定有资格获得你所寻求的贷款。退伍军人协会担保的贷款金额为25%，最高为104,250美元，一般为房屋的清单价格，加上资金费用，最高贷款额限制为41.7万美元。因为不涉及首付，这将是一个担保贷款，这意味着贷款人受到保护，不会出现无法付款的情况。

6. 6为你的贷款寻求预先批准。通过选择获得VA贷款的资格预审，你可以确定你是否有资格获得贷款以及你将有资格获得的金额。一旦预审通过，你就可以开始看房并开始购房过程。一般来说，要获得退伍军人贷款的预先批准，贷款人将审查你的收入，债务，支出和其他因素，以确定他们是否相信你将有能力偿还贷款，以及你能负担得起的贷款金额。符合条件的最高比率是41%。如果数字超过41%，退伍军人协会有一个剩余收入准则，可以允许批准，但不被认为是一个补偿因素。

方法3 方法3的4：带购买权的租赁

1. 1 决定带购买选择权的租赁是否适合你。这是另一种有可能以很少或没有首付购买房屋的方式。这也被称为选择权或 "先租后买"，这是让你租用你最终计划购买的房屋的一个机会，所付租金的一部分将用于支付房产的首付款。选择权房屋的租金将高于市场价格（因为你也要支付首付），因此，除非你对该房屋情有独钟，否则可能不值得进行这种安排。

2. 2.找到一个愿意选择自己房子的业主。那些曾经为卖房而挣扎的人，可能会对这种安排更加开放。留意那些已经在市场上销售了很久的房子。

3. 3了解风险。虽然这对一些人来说是一个很好的安排，但并不适合所有人。请注意，先租后买是有风险的，也就是说，如果你选择不买房，你将无法拿回任何期权资金，失去你支付的首付款。这确实意味着，如果你改变主意，你没有义务在租赁期结束时购买房屋。在签署租约之前，或者至少在购买房屋之前，请确保对房屋进行检查。评估将确保你为房子支付一个公平的价格，你也会发现房子是否需要任何重大维修。如果有重大工程要做，可能最好不要签订这样的协议，因为维修可能会让你花费不少钱。确保你们已经商定，如果房屋在租赁期间发生任何事情，由谁来负责。

4. 4谈判一份合同。你将需要一份标准的租赁协议，外加一份购买选择权。因为在实际购买房子之前，房子的所有权仍然属于原业主，所以你需要一份租赁协议，就像对待任何租户/房东的情况一样。此外，购买选择权将授予租户在预定的时间后购买房屋的选择权。这包括选择权费用，该费用要么预先支付，要么作为高于市场的租金支付。双方都应该请律师审查合同，确保确定以下内容。租赁期的长度租金金额租金用于首付的百分比以及如何保管（通常是托管）如果租户在租赁期结束时决定不买，会发生什么情况（通常租户会失去期权费）谁将支付维修、水电等费用？(通常是租户)谁来支付房产税、保险和房主费用如果在你签署协议和租约结束之间房屋价值上升或下降会怎样？

方法四方法四：购买法拍屋

1. 1了解FHA的止赎程序。当一个人停止支付由FHA担保的抵押贷款时，FHA可能会启动止赎程序，这意味着由于买方无法再支付款项，FHA将出售房屋以偿还违约买方的抵押贷款。个人有时可以购买FHA的止赎权，首付很少甚至没有。

2. 2搜索你所在州的法拍屋。作为HUD的一部分，FHA提供了一个网站，房主可以搜索HUD出售的房产。你可以在这里搜索这些房产：http://hudhomestore.com/HudHome/Index.aspx.Non-government 网站也允许你搜索FHA的法拍屋。你可以通过互联网搜索 "FHA止赎房产 "来找到这些网站。房屋被取消赎回权的事实可能意味着房屋的结构有问题，你需要尽快修复。这也可能意味着房子的主人被锁定在一个他们无法负担的高息贷款上，最终违约。确定这一点将是你的责任。

3. 3.决定你想在你的房子里投入多少工作。根据取消抵押品赎回权的原因，这些房子可能是你所谓的 "修修补补"，或者仅仅是某人无法再负担的可入住的房子。在购买法拍屋之前，你应该了解法拍屋的术语，以便更好地了解你可能购买的房产类型。"有保险的（IN）房屋是指已经被法拍的房屋，但符合最低财产标准（MPS）。这意味着它们已经被验房师评估过，验房师已经 "通过 "了该房屋。这意味着房屋可能有一些紧迫的结构、供暖或管道方面的缺陷，需要在短期内解决。这些问题不至于使房屋无法居住，但也足以影响房屋的价值。未投保的房屋不符合MPS。这意味着房屋需要在结构、供暖或管道维修后才能居住。承担法拍屋项目的人可能是DIY型的人，他们喜欢修复廉价获得的财产的挑战。如果你对开膛破肚和安装新的化粪池系统的想法不感兴趣（或花钱去做），这可能不是你的选择。

4. 4对房屋进行检查。在购买房屋之前，你需要充分了解房屋的状况以及你需要投入多少工程和资金才能使房屋适合居住。虽然从技术上讲，需要大量施工的房屋不能用于 "无首付 "抵押贷款，但如果房屋达到一定的维修门槛，你可能有资格申请FHA修复贷款。

5. 5计算必要的维修费用。如果你发现了重大的结构性问题，请决定你将如何修复房屋，以及将花费多少钱。如果你打算自己动手，请确定材料费用和你可以合理预期的人工费用。如果你打算雇人进行工作，请确定将花费多少钱，需要多长时间。

6. 6检查后申请FHA 203k房屋维修抵押贷款。这项FHA计划允许购房者将高达35,000美元的资金纳入他们的抵押贷款，用于维修、改善或升级他们的房屋。联系FHA批准的贷款人，讨论申请程序。你可以通过以下网址找到贷款人： http://www.hud.gov/ll/code/llslcrit.cfmYou 应该记住，购买需要大量工作的法拍屋可能不是最好的选择，特别是如果维修的金额超过了房屋的购买价格，基本上会导致事后的 "零首付"。

• 在这个过程中，你应该认真考虑与专业人士合作，如房地产经纪人、房地产律师和财产评估师。他们会确保你能得到最好的交易。雇用专业人士也将有助于减少与买房有关的一些风险。