在媒體上找到看似平凡的人在經濟上取得巨大成功的故事並不難。你聽說過一個看似普通的男人或女孩，在看似普通的職業道路上工作，不知何故他們在銀行裡存了一百萬美元。他們是怎麼做到的？

這篇文章最初出現在《簡單美元》雜誌上。

不幸的是，這些故事中有很多你在頭條上沒有看到的細節。通常，你會發現那些人的節儉程度在你看來是完全的痛苦。他們住在一個非常小的家裡，或者他們吃一種非常奇怪的飲食，或者他們從不離開家，或者他們的家園滿足他們所有的食物需求。有時你會發現，儘管他們的頭銜很普通，但他們實際上透過高於平均水平的工資或其他經濟利益（比如獲得某種遺產）賺了一大筆錢。

在那一刻，牆壁倒塌了。他們沒有給出任何人都能做到這一點的想法，而是再次強調了這樣一個觀點，即財務上的成功只有在特殊情況下才會發生。

我在這裡要告訴你的是，如果沒有極度節儉，沒有銀行裡的大量財富，沒有巨額的薪水，在經濟上取得成功是完全有可能的。

自從我們的職業生涯開始以來，我和妻子的收入從未超過美國平均工資的25%，除了有一年我幾乎讓自己精神崩潰（再也沒有……）。我們賺不了多少錢。我們家裡還有三個孩子，任何有孩子的人都知道他們是錢坑，所以我們也不是有很多收入可供支配。

同時，我們也不是非常節儉。我在寫作中嘗試了不同的實驗，但在我們的日常生活中，我不認為我們在任何方面都是瘋狂的節儉。我們吃正常的飯，有正常的愛好，有正常的生活。

然而，在過去的十年裡，莎拉和我還清了兩筆按五位數計算的汽車貸款，然後最終更換了這些汽車，並全額付清了貸款。我們還清了學生貸款，我們每人的貸款額是五位數。我們還償還了大量的信用卡債務，這也是五位數。我們買了一套四居室的房子，然後在大約四年內付清了全部房款。現在，我們沒有債務，甚至沒有抵押貸款，正在存錢準備提前退休。

這怎麼可能？這是可能的，多虧在這一過程中使用了一些非常聰明的策略。本文的其餘部分是我們所做工作的基本藍圖。

把你的節儉精力集中在你不關心（或幾乎不關心）的事情上

人們有一種錯誤的印象，認為節儉就是剝奪。當人們想到節儉、削減開支時，首先想到的是他們真正關心的生活開支。

你自己想想。當我建議你減少開支時，你怎麼看？很有可能你的大部分直接想法都歸結為你從中得到很多個人樂趣的事情（其中有一些你最糟糕的消費錯誤）。

這是一種完全倒退的節儉方式。這是一種幾乎肯定是悲慘的，肯定會失敗的方法。如果你削減開支的形象奪走了你生活中最享受的東西，那麼你在削減開支方面根本不會成功。

事實是，節儉的真正成功來自於把你幾乎沒有註意到的東西砍掉，然後不花你省下的錢，而是用它來做一些經濟上積極的事情。它來自於做一些事情，如空氣密封你的家，這樣你就不會浪費溫暖的空氣在冬季。它來自於購買商店品牌的手肥皂和商店品牌的洗衣皁。它來自一些事情，比如在你去雜貨店之前列一張雜貨清單。它來自談判一個更好的保險方案。它來自於離工作更近的地方，這樣你就不用每天開車了。

如果你真的喜歡那杯完美的早晨咖啡，那就不要在咖啡店停下來。並不是完全放棄你最喜歡的愛好。這並不是因為你一個人坐在家裡，而你的朋友卻玩得很開心。這些都是植根於對變革的恐懼中的不切實際的願景，這種變革與一種有效的節儉方式毫無關係，而這種節儉方式實際上將獲得紅利。

當你瀏覽大量的省錢小貼士時，請使用這種方法。不要做那些聽起來會讓你的生活更不愉快的事情。相反，把註意力放在那些看起來他們幾乎不費吹灰之力的事情上，以及那些當你想一想，你就會意識到這不會是什麼大的改變的事情上。把註意力集中在那些需要提前做一件大事，然後讓它永久性地減少賬單的事情上。這就是有效的節儉。這才是最持久的。而且，說實話，這很有趣，因為你意識到你正在對你的生活做出一個影響很小的改變，這將帶來更好的長期結果。

學習如何烹調得足夠好，這樣在家裡吃起來更方便

食物是如此巨大的開支預算這麼多的家庭僅僅是因為餐廳的食物和在家準備的飯菜之間的巨大成本差異。兩者之間的差異是天文數字，當你一週重覆幾次這種成本差異時，它真的加起來了。

信不信由你，即使有如此巨大的價差，如今美國普通家庭外出就餐的次數也比在家裡多。為什麼？有一種觀點認為，在外面吃飯比在家準備食物和吃飯方便得多。

以我的經驗來看，這種看法是由許多人在廚房裡缺乏舒適感造成的。做一頓像樣的飯似乎很嚇人。即使是做一頓簡單的飯也會讓人感到害怕。當你被嚇到的時候，你的大腦放大了所涉及工作的挑戰，當你的大腦開始放大所涉及的工作時，它會使外出就餐看起來容易得多，從而彌補成本差異。

你是如何剋服這種感覺的？你可以透過在廚房裡積累經驗來戰勝它，你可以透過讓自己在家裡做飯來戰勝它。

每次你在家做一頓本來可以在餐館吃的飯（或外賣或送貨），你會省一點錢，但更重要的是，你會在廚房裡變得更熟練一些。

像偷獵雞蛋和煮咖啡這樣的事情，在早上看起來可能是一件很繁重的家務活，但在為一天做準備的時候，卻變成了你可以做出來的事情。像燉牛肉這樣的東西可能看起來是一個巨大的挑戰，但很快你就開始意識到，你可以在前一天晚上10分鐘左右把原料剁碎，早上把它們全部倒進慢燉鍋裡，下班後回家吃燉牛肉。

隨著這種轉變的發生，在家做飯的威脅因素會越來越低。回家做一頓相當複雜的飯似乎也不會讓人難以忍受。而且，信不信由你，回家做點簡單的東西，比如一壺義大利麵和醬汁，實際上要比出去吃飯容易得多。

這樣做將使外出就餐（一項相對昂貴的工作）從一個你必須依靠的柺杖度過一週變成一種偶爾的款待，你可以用它來享受一頓不尋常的晚餐。

不要浪費食物

我常常被許多家庭浪費的食物弄得目瞪口獃。他們會在商店裡買一些東西，放在冰箱裡或櫃臺上，直到變質，然後扔掉。他們會買一種食物，把它放在食品儲藏室裡，然後當他們再次發現它時，他們判斷它“變壞了”，然後扔掉它。他們會把吃剩的東西打包，放進冰箱，幾天后發現它們身上有一層厚厚的黴菌。

所有這些都是浪費。

這裡有一個新的方法。每天開始的時候，看看冰箱裡有沒有今天可以吃的剩飯，而不是準備一頓飯。這樣做會讓你的一頓飯變成免費的，保證你不會把食物扔進垃圾桶。在每週開始的時候，當你計劃吃飯的時候（我們馬上就會回來），看看你的食品儲藏室和冰箱，把這些東西作為你的用餐計劃的基礎。這樣，你真的不必在雜貨店買那麼多東西。如果你在找零食，看看你家的新鮮食物區有什麼——水果碗裡有新鮮水果嗎？薯片裡有新鮮蔬菜嗎？

光是這些步驟就可以處理一個家庭所遭受的大量食物浪費。記住，當你把食物扔進垃圾桶時，你實際上是在扔錢。那些食物要花點錢才能送到你家裡，現在你就把它扔了。儘量避免那樣做。

縮小處理，直到它們再次成為處理

人類是以日常生活為導向的生物。我們經常陷入日常生活和每週生活中，我們只是一遍又一遍地重覆。通常情況下，我們做這些事時沒有思考或感覺——它們只是一種常態。

每次你把錢作為日常生活或每週生活的一部分，你都應該質疑它是否值得。你真的從那筆費用中得到了真正的價值嗎？

如果你認真地問這個問題，你可能會註意到，在人們的日常生活中，有許多事情其實根本不是必需的。基本上都是招待。想想早上從星巴克喝一杯咖啡，而不是從工作時的咖啡壺裡。想想在一家迎合你愛好的商店裡經常停下來。

當你經常重覆這樣的事情時，它就不再是一種享受了。這成了例行公事。當某件事變成例行公事時，它不僅會成為你們生活中的一項必要開支，還會失去很多樂趣。它不再是一種享受，只是變得“正常”

其中一個最好的“節儉祕訣”是，如果你讓你的“正常”生活變得盡可能的便宜，然後在中間有足夠的時間間隔用甜點來調味，這樣生活實際上會更加愉快，讓他們真正感覺像是甜點。

所以，把你每天在星巴克停留的時間分散開來，變成一週一次，甚至每隔一週一次。相反，你可以在工作時從共用的咖啡壺裡喝咖啡。

奇怪的是：你會發現，每一兩周喝一次，它就會重新成為一種享受。這將使杯子比以前更具樂趣，因為那時它已成為一種枯燥的習慣。

把你的日常工作做得一絲不苟，然後有節制地增加食物，這樣它們才是真正的食物，而不僅僅是無聊的日常工作。你會花更少的錢，而這些美食實際上會給你帶來比以前更多的快樂和愉悅。

每次花錢都要有條理地思考和計劃

這一點很簡單：每當你想花錢的時候，給它一些預先的想法和計劃。

當你去雜貨店的時候，先制定一個用餐計劃，然後根據這個計劃列一張雜貨清單。這樣，當你去商店的時候，你就有了一個清單。

當你去書店的時候，給它一些預先的想法，並盡可能精確地決定你到底在找什麼。那樣的話，當你去那裡的時候，你就不僅僅是四處遊蕩了。

不要把自己置身於一種你想花錢卻不事先考慮的情況下，這意味著你要提前足夠多的時間，這樣你就不會被購買的那一刻所吸引。想想你在家裡的購物清單，把它寫下來，而不是想著你進商店的路上會買些什麼。

這並不意味著你不能隨意花錢。這僅僅意味著，如果你想成為一個自發的人，你已經給它設定了一些合理的界限，這樣你就不會因為這樣做而破壞你的財務狀況。

例如，如果我在一個計劃外的晚上和朋友出去，我會提**慮那個晚上，只帶足夠的現金在城裡度過一個合理的夜晚，而不是一張信用卡，它可以開啟一個巨大的衝動消費的大門，遠遠超出我的合理承受能力。如果我拿了40美元，那就意味著我已經提**慮過了，我知道我可以隨心所欲地花掉40美元，而且我仍然知道我生活中的每件事都是正確的。

有意識地把你的業餘時間從積累轉移到做

當你對一個特定的愛好充滿熱情時，你很容易陷入一個陷阱：積累與這個愛好相關的東西，而不是在這個愛好內實際做事情。

例如，如果你是一個狂熱的書迷，你經常會發現自己積累了大量的藏書，而不是實際上，比如說，讀書。

這是一個自反的陷阱，許多人陷入他們的生活變得繁忙。他們開始意識到自己沒有時間從事自己曾經熱愛的愛好，所以為了擺脫這種感覺，他們轉而購買物品，作為業餘時間的替代品。

這裡有一個更好的方法：安排一段時間來實踐你的愛好。在其他約會之前，先把它們放在你的日曆上，並切實保持這段時間的神聖。

如果閱讀是你的**，那就給自己時間去閱讀。如果桌面遊戲是你的愛好，那就給自己時間玩棋盤遊戲吧。

這樣，當你想買東西的時候，你可以看看那一段時間，想想你實際上要做的事情，而不是那些你只是在積累的事情。

你會發現當你這麼做的時候，你想積累東西的慾望實際上會消失。例如，你花在思考所有你希望有時間讀的書上的時間，變成了你花在思考這個週末要讀的書上的時間。實際上，擁有這本書是次要的，這使得像在圖書館停留這樣的事情更具吸引力，因為圖書館專註於使用而不是積累。

每次購買都要質疑

最後幾個條目實際上只是這個整體戰略的具體例項，它真正概括了什麼是節儉心態。你只是質疑每一次購買。

這並不意味著你停止花錢。這隻意味著當你要花錢的時候，你會批判性地問自己這個購買是否真的有意義，在你購買了一件東西之後，你會再次批判性地反思這個購買，看看回頭看它是否真的有意義。

在經濟上負責任的心態會處理這些情況，並不斷地在他們的頭腦中執行。當你開車或坐在醫生的辦公室裡，或是當你腦子裡閃過無聊的想法時，你只需分析一下最近的一些購買決定或是一些可能會出現的購買決定。它們有意義嗎？有更好的方法嗎？我能借一下那個東西嗎？我可以買商店的牌子嗎？

你發現你開始削減很多開支。你開始認為不必要的開支是不必要的。

同時，你發現你沒有放棄那些對你來說真正重要的東西。如果你花時間考慮購買，那麼在一段時間之後，哪些購買真正為你的生活帶來了價值（而且你沒有削減它們），哪些購買沒有帶來價值，就變得非常清楚了。

這就是這種反思的目的。它把你的開支減少到真正重要的事情上。

把你的事業當作一個機會，而不是一個障礙

許多人把自己的職業看作是苦工。這是生活強迫他們去做的事情，他們討厭每一分鐘。他們儘量避免實際做太多的工作，儘量透過盡可能少的工作來保住自己的工作。

這是一個錯誤的觀點，如果你想看到持久的財務成功，這一觀點需要被徹底取代。

相反，把你的工作看作是一個機會。活著不是為了工作，工作是為了生活。你花在工作上的時間就是投入的時間，這樣你就可以在生活的其他方面做你想做的事情。你在那裡投入的時間和精力在經濟保障和生活中做各種事情的能力方面都會得到回報。

不僅如此，這是一個開放更多自由的機會。

聽著，不管怎樣，如果你要工作8個小時，為什麼不故意利用這段時間最大限度地利用你的工作收入呢？你可以透過簡單地承擔困難的任務來做到這一點。在工作中尋找挑戰自己的機會。尋找獲得免費教育的機會。找一些能支撐你簡歷的東西，並能產生一個很好的工作回顧。

如果這些東西在你的工作場所沒有得到更好的報酬，那又怎樣？它們是很好的簡歷材料，當你的簡歷看起來真的很好的時候，你可以去別處找工作。你甚至可以找到獨立工作的機會，比如在業餘時間做一個自由職業者或者創辦一個小公司。

把你在職業生涯中投入的時間看作是，最壞的情況下，是你生活中所擁有的東西的交換，理想情況下，是一個提高收入的機會，讓你的經濟成功之路走得更快。

把這些變化當作你的新常態

所有這些改變看起來都是可行的，但對大多數人來說，它們與他們目前的習慣和慣例不同。這些東西代表了一種行為的轉變，一種處理日常生活的不同方式。

問題是，它需要一個永久的轉變，以使這些行為的工作。這些東西不是你一想到就去試穿的。這些需要成為描述你正常生活的陳述——做不同的事情需要成為“奇怪”或不尋常的模式。

如果你的正常行為沒有改變，這些改變就不會持續下去。它們不會成為你行為的永久性改變，沒有這種永久性的改變，它們不會帶來你想要的財務結果。

這就像一句老話：瘋狂的定義是不斷做同樣的事情，期待不同的結果。如果你不改變某件事——我所說的改變，是指永久性地改變它，並將它確立為你生活中的新常態——那麼你會在生活中不斷得到同樣的結果。這是沒辦法的。

對某些人來說，一次採用大量的改變是最好的方法。對那些人來說，一下子做出所有這些改變是他們需要做的。對其他人來說，漸進式的改變效果最好，他們應該集中精力一次一個地接受新的改變，並讓它們安定下來。

記住，關鍵是要警惕這些生活變化，直到它們真正變得正常，舊的做事方式變得陌生。直到有一天早上你醒來，意識到你的正常感包括了那些事情，財務上的成功才真正開始湧入你的生活，而你的努力卻很少。

最後的想法

這篇文章傳達了一個重要的資訊：一個人需要做出的關鍵改變，從“典型的美國人”的生活方式轉變為創造財富的生活方式，其實並不是徹底的改變。最重要的是，他們只需要反省。他們需要反思我們正在做出的選擇，並捫心自問，是否有更好的方法來處理大大小小的決策。

通往財務成功的道路並不是從一堆痛苦開始的。首先，你要問自己為什麼要花掉每一美元。首先要弄清楚哪些事情對你真正重要，哪些事情不那麼重要。它從嘗試和發現新事物開始。它從培養一些新的技能開始，這些技能會讓你在做一些普通的事情，比如準備一頓飯時更舒服。

隨著時間的推移，這些東西會把你從一份薪水提升到另一份薪水。他們把你養大，這樣你就可以出人意料地迅速還清債務，而不會放棄你真正喜歡的事情（而且，信不信由你，經常會找到更多的空間去做你喜歡的事情）。

這條路不是從根本的改變開始，而是從提出許多問題開始。

你準備好了嗎？我們走吧。

在沒有極度節儉或巨額收入的情況下取得財務上的成功|簡單的美元

特倫特•哈姆是TheSimpleDollar.com的個人理財作家。在擺脫了自己的財務危機後，他於2006年底建立了這個網站，幫助他人度過財務困境；如今，該網站已成為金融、保險和退休資源。聯絡特倫特在特倫特在簡單美元網站；請傳送網站查詢到簡單的美元網站查詢。

圖片由吉姆皮克透過蓋蒂。