費用比率。最優惠利率。攤銷。與科技一樣，金融界充斥著對許多人來說可能聽起來很陌生的縮寫詞和術語。因此，我們為您建立了一個金融術語表，解釋了重要但經常混淆的貨幣概念。

這絕對不是一份全面的清單。如果您需要查詢一個特殊的財務術語（如Investopedia的每日期限、償債覆蓋率或DSCR），請參閱這本令人印象深刻的大型線上財務詞典。但把它看作是一種資源，而這是一個入門，下麵的術語是大多數人最常遇到的。當你管理你的錢，投資，或者簡單的談論金融時，你需要知道這些。

401（k）：401（k）是許多公司向員工提供的一種退休儲蓄計劃（約半數公司提供）。當你報名參加僱主的401（k）計劃時，你可以把每一份薪水的一部分存入銀行，這些錢會隨著時間的推移而增加。在傳統的401（k）計劃中，你的供款會在稅前從你的工資中扣除，你的儲蓄會免稅增長，直到你退休時取款。

其他僱主贊助的退休儲蓄計劃包括403（b）個免稅或非營利組織僱員計劃、457個州和地方**僱員計劃以及聯邦僱員節儉儲蓄計劃（TSP）。

為什麼你需要知道這一點：大多數公司會匹配一定數額的錢，你貢獻給你的401（k）。這就像得到免費的錢，你不應該放棄。即使他們沒有提供匹配，自動儲蓄退休是最重要的金融舉措之一，你可以做。

分期償還：當你得到抵押貸款或汽車貸款時，你可能會得到一份分期償還時間表，上面顯示了你每個月的還款情況以及它對你的總欠款的影響。分期償還是指定期分期付款以償還債務，它包括本金（借款金額）和利息（貸款人為獲得貸款而收取的金額）。

為什麼你需要知道這一點：透過分期償還計劃或計算器，你可以計算出在某個時間點你的房子裡有多少資產（你可以利用的價值），或者計算出你每個月需要支付多少額外的錢來更快地償還貸款。分期償還表還可以透過向你展示如何每月削減債務來激勵你。

APR:APR代表年百分率。它是指你在一年內支付的貸款利率（比如你在賬單到期時沒有還清的信用卡債務）或投資收益（包括手續費）。

APY:APY（年百分比收益率）和APR一樣，只不過它考慮了你在那一年賺取或支付的複利（詳見下麵的複利條目）。APY包括你在計算中已經積累的利息，所以它比APR高。這就是為什麼銀行在APY上宣傳儲蓄賬戶，而在APR上宣傳貸款和信用卡。

為什麼你需要知道這一點：APR有助於比較貸款，比如一張信用卡與另一張信用卡的貸款，或者一張來自另一張信用卡的按揭貸款。然而，APY更現實，你可以自己計算。

手臂：不，不是你的身體部位。在金融界，ARM代表可調利率抵押貸款。它是一種抵押貸款，利率在一定年限後會定期變化。你的利息開始時較低，但在5年、7年或10年後可能會上升（有時會下降），這使得它們的風險比固定利率抵押貸款更大，而固定利率抵押貸款在貸款的整個生命週期中具有相同的利率。。

為什麼你要知道這一點：手臂隨著市場的波動而上下波動，所以它們不是為膽小的人準備的。瞭解可調整利率與固定利率抵押貸款在銀行利率。

分散投資：分散投資相當於金融業的“不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡”，當你投資時，你想把錢放在幾個不同的領域來降低風險。舉例來說，你不想把所有的錢都投資在科技公司，結果卻在另一場網路崩潰中損失了所有的錢(泡沫可能發生在任何行業，甚至鬱金香燈泡購買。）

資產配置是一種多樣化的策略，你可以把錢分散到不同的投資型別，稱為資產類別。你在每門課上投入多少取決於你的目標、風險承受能力和時間安排。三種基本資產類別是：

• 現金：是的，我們正在定義現金。但在投資方面，它不僅意味著實物貨幣（硬幣和紙幣），還意味著儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶和**債券中的貨幣，這些貨幣可以很容易、很快地轉化為現金。
• 債券：當你購買一種債券時，不管是公司債券、美國**債券還是市政債券，你實際上是在向一個組織或**借錢，附帶利息。債券有一個明確的期限或到期日（當債券可以贖回）。例如，美國國債被**用來償還聯邦債務。他們每六個月付一次固定利率，直到到期（從10年到30年）。一些債券被認為是安全的投資，相比之下，垃圾債券有更高的風險，但更大的潛在回報。
• 股票：股票是一個公共或私人公司的所有權份額。當你買了一家公司的股票，你就成了股東，當公司經營良好，你的投資就會增加。然而，當它表現不佳時，你的股票投資也會如此。

為什麼你需要知道這一點：多元化，包括資產配置，幫助你平衡風險和回報，當你投資（比如說，你的401（k））。我們的初學者投資指南和為您的退休賬戶選擇投資的文章可以幫助您開始。

熊市和牛市：“熊市”和“牛市”都是描述股市和投資的術語。考慮到動物的特點，它們很容易區分。在牛市中，一切都在向前發展：投資者有信心大量買入，更多的公司進入股市，更多的資金投入股市（從技術上講，牛市意味著股市價值至少上漲了20%）。在熊市中，投資者撤退（就像熊市冬眠一樣）。價格開始徘徊和下跌，人們在把更多的錢投資於股票和債券之前會觀望更多。

為什麼你需要知道這一點：這些都是很好的條件，但不是真正的基礎上，你的投資策略。畢竟，我們在熊市或牛市時往往很難判斷，即使是專家也很難判斷。然而，瞭解這些術語將有助於你瞭解人們談論市場狀況的時候，或者每個人都感到樂觀（看漲）或悲觀（看跌）的時候，並使你不會被人群所左右。

資本利得和損失：如果你**的東西比你購買它花費的更多，那就是資本利得。如果你以低於你最初購買價的價格**，那就是資本損失。國稅局對資本利得徵稅，但允許您從稅款中扣除資本損失。這些盈虧通常與投資有關，如股票和債券，但也包括房地產，甚至珠寶或藝術品等財產。看看資本利得稅是如何運作的。

為什麼你需要知道這一點：當你決定是否**投資時，尤其是臨近年底時，你需要考慮稅收。在這裡學習投資如何影響你的稅收。

複利：你知道一個謊言會導致另一個謊言，而問題會成倍增加嗎？複利就是這樣運作的。假設你投資100美元，一年上漲10%，或者10美元。現在它的價值是110美元。第二年，它又漲了10%——但這次，這10%等於11美元，因為它的價值更高。由於以前的利息，你的投資每年都在以更快的速度增長。

為什麼你要知道：複利是宇宙中最強大的力量之一。它會讓你很快陷入債務之中，或者讓你在睡覺的時候變得更富有。這可能是每個孩子都應該學習的最重要的財務概念。下麵的圖表顯示了複利是多麼強大（僅僅是利用時間的力量來增加儲蓄），這個可汗學院的影片更詳細地解釋了這個概念。

信用報告和信用評分：你的信用報告基本上是一個你的債務歷史的集合，你已經取得的信用額度（如信用卡，抵押貸款和汽車貸款），你的債務支付歷史，你的帳戶餘額，和其他細節。美國的三個信用機構益百利、TransUnion和Equifax收集這些資訊和您的基本個人資訊（例如姓名和地址），並與債權人和其他公司共享。你的信用評分差不多。這是基於你處理信用卡債務和其他債務的歷史，但這是信用局給你個人的評分來評定你的“信用度”

為什麼你需要知道這一點：如果你在市場上的一個新的抵押貸款或其他貸款，你的信用評分和歷史是最重要的。不良的或不存在的信用記錄也可能使支付有線電視服務費、租房甚至找工作變得困難。在你做出任何重大的財務舉動之前，檢查並提高你的信用評分。

股息：股息是公司利潤中支付給股東的一部分。他們通常按季度支付工資。我女兒出生時，我買了華特迪士尼公司的一股股票，每個季度我們都能得到一張1.86美元左右的支票。這是正常的應稅收入，儘管我們可以再投資，購買更多的股票。

為什麼你需要知道這一點：再次，瞭解不同的投資如何徵稅將幫助你持有更多的錢。通常股息較高的投資，如小盤股，在節稅退休賬戶中的效果會比在普通投資賬戶中好。

美元成本平均法：假設每一份薪水，你都把100美元存入你的退休賬戶，購買同樣的共同基金或股票。這是一個美元成本平均的例子，一個策略，你把一定數量的錢投入到一項投資中，而不管股價如何。當股價低的時候，你會買更多的股票，當股價高的時候，你會買更少的股票。不要試圖“低買高賣”，這是有風險的，你堅持一個常規的投資計劃，把情緒排除在等式之外。你可以把它設定好然後忘記它（大多數情況下）。

為什麼你需要知道這一點：這是大多數人在投資401（k）或其他退休計劃時所做的，他們會根據自己設定的供款金額自動購買基金或股票的數量。如果你是長期投資的話，這是一個明智的投資策略，不過如果你有一大筆錢要投資（比如你剛剛中了彩票）就不是那麼理想了。

費用比率：這是共同基金每年收取的費用，包括運營成本、管理費、管理費和基金產生的其他費用。例如，如果你有1萬美元投資於一隻基金，基金管理人可以每年拿出2%來管理基金（或200美元！）。從歷史上看，支出比率較低的基金（如指數基金，見下文）表現優於支出比率較高的管理型基金。

為什麼你需要知道這一點：在選擇投資時，要看支出比率。這是你在投資共同基金時應該尋找的第一個數字。包括沃倫•巴菲特、約翰•博格爾和查理•芒格在內的大多數投資專家都認為，對於普通人來說，最好的投資方式就是把錢投資於低成本指數基金。你的投資可能會做得更好。

個人退休賬戶：個人退休賬戶或個人退休賬戶是另一種型別的退休儲蓄賬戶。不過，與401（k）不同的是，ira可以由個人開設，而不必由僱主贊助。您可以在傳統個人退休賬戶、Roth個人退休賬戶、Simple個人退休賬戶或SEP個人退休賬戶中提供最高限額的收入。在我們的初學者指南中學習一些不同之處，以開啟一個IRA（以及為什麼每個人都沉迷於Roth IRA）。

為什麼你需要知道這一點：你不必為僱主的401（k）計劃投資。如果他們提供了一個匹配你的401（k）供款，抓住這個，但個人退休賬戶可能有更好的投資選擇（與較低的費用比率！）比401（k）還多。如果你是一個自由職業者，或者你的公司沒有退休計劃，你會想重新考慮你的個人退休賬戶選擇。

共同基金：共同基金是由投資公司（如Vanguard或Fidelity Investments）管理的股票、債券和/或其他資產的集合。當你投資一個共同基金時，你的錢會和其他投資者集中在一起，投資公司會根據共同基金的目標購買和交易資產，比如從股息或利息中獲得收入（如果你快退休了，收入基金會很好）。你可以在基金的招股說明書中找到這些明確的目標。共同基金可以讓你購買數百家不同公司的股票，而無需對投資組閤中的所有投資進行監控。它們很容易買賣，但也伴隨著管理成本（如費用比率部分所述）。

指數基金是一種特殊型別的共同基金，它試圖跟蹤或匹配市場指數，如標準普爾500指數；普爾500指數；該指數基於500家大型美國上市公司的市值。指數基金的支出比率通常較低，因為它們沒有受到試圖戰勝市場的人的積極管理。相反，他們只是試圖模仿股市。

為什麼你需要知道這一點：共同基金可能是開始投資股票和/或債券的最簡單的方法，但它們不是唯一的選擇，你仍然需要從成百上千的共同基金中進行選擇。瞭解共同基金的基礎知識，以及它們與類似ETF或交易所交易基金的比較，這樣你就知道你的資金流向了哪裡。同樣，對於大多數人來說，指數基金是最好的選擇，因為它們的支出比率較低。

凈值：複利可能是最重要的金融概念，但凈值是最重要的財富衡量標準。這是你的資產（儲蓄和投資）和負債（債務）之間的區別。

為什麼你需要知道這一點：當你關註並追蹤你的凈資產時，你會轉向一個更現實的觀點，即你真正擁有了多少。它比你的收入更能衡量你的經濟發展。畢竟，如果你有很多債務，你可以有一個六位數的工資，仍然是生活的薪水。

最優惠利率：最優惠利率是銀行向客戶收取的最低利率。如果你有一個優秀的信用評分，你可能會提供貸款“在黃金”甚至低於黃金。最優惠利率與美聯儲（或“美聯儲”）設定的利率掛鉤。當他們提高聯邦基金目標利率時，最優惠利率就會上升。當你得到一張信用卡或其他貸款時，它可能是“優質貸款加上[某個百分比]”——這個百分比是衡量你的風險的一個指標，是根據你的信用評分、收入、資產和其他因素為貸款支付的溢價。

為什麼你需要知道這一點：當你尋找貸款時，你會希望它盡可能接近黃金，這樣你就不會支付超過你需要的利息。如果你得到了一筆最優惠利率的貸款，你可以確信銀行認為你的信用是值得的。

遞延所得稅：遞延所得稅是指將你的所得稅推遲到以後。如果你投資於傳統的個人退休賬戶或401（k），你從薪水中撥出的錢現在就不用繳稅了。投資收益增長免稅，直到你撤回他們。其他型別的賬戶，如Roth IRAs，也提供稅收優惠，但在稅收方面卻恰恰相反。例如，對於Roth個人退休賬戶，你在投資之前要為你的收入繳稅，但是當你在退休期間取款時，你不會對你投資的錢或免稅增長的收入繳稅。在這裡瞭解稅收遞延與免稅增長。

為什麼你需要知道這一點：稅收遞延有助於你推遲納稅，這樣你現在就可以持有更多的錢。有些型別的投資最好存入遞延稅款賬戶，而另一些型別的投資最好存入應納稅賬戶或羅斯賬戶，因此，為了充分利用你的資金，瞭解兩者之間的區別並弄清楚你應該使用羅斯個人退休賬戶還是傳統個人退休賬戶是很有幫助的。

儘管許多金融術語都是行話，但這些術語和類似的術語比一開始看起來更容易理解。另外，不要讓行話阻礙你：你不需要知道什麼是市盈率之前，你可以開始投資退休，你不需要知道什麼PMI（或私人抵押貸款保險）是開始儲蓄首付買房。有些術語你會在學習的過程中學到，但是上面的這些術語很有希望幫助你度過最常見的財務狀況。

照片由百萬畫素（Shutterstock）。