每個人都應該有六份檔案來保護自己的財政
抱歉，我們必須這樣做。這不是最令人興奮的話題，但如果你沒有完成關鍵的文書工作，你就不能稱自己是完全受保護的。以下是你需要控制的六件事。
這篇文章最初出現在LearnVest上。再版自Alexa von Tobel的《金融無畏：掌控你的金錢的學習投資計劃》一書。
受益人表格
受益人表格可以讓你指出，即使你沒有遺囑，你希望錢在你死後轉移給誰。如果你有以下任何一種賬戶型別，你可能已經填好了：401（k）或退休賬戶，包括工作、人壽保險、個人退休賬戶、年金賬戶和529大學儲蓄賬戶。如果你已婚，通常會把你的配偶列為受益人（如果你不想這樣做，你可能需要讓你的配偶在上面簽字）。這能幫你省錢，因為它能讓你的財產遠離遺囑認證法庭。
如何做：要求為每個賬戶提供一份受益人表格的副本，並確保填寫正確。儲存您自己的副本。
tod/pod指令
TOD（死亡時轉移）和POD（死亡時支付）是您無需遺囑即可將資產轉移給受益人的其他方式。TOD通常用於沒有受益人表格的任何經紀賬戶，POD用於銀行賬戶（如支票和儲蓄）。擁有這些表格可以讓你避免遺囑認證，即使你的經濟狀況還不需要一個完整的遺囑或信託。
方法：確保所有沒有受益人表格的賬戶都有TOD或POD指令。
生前遺囑
生前遺囑可以讓你向你所愛的人傳達你的醫療偏好。這是可怕的想法，但它有助於簡化任何艱難的決定，你的家人和朋友可能不得不作出如果發生了什麼事。生前遺囑包括將您的醫療代理人指定為負責執行生前遺囑的人。我們建議你選擇一位摯愛的人，甚至是一位能夠保持中立的公正顧問。
怎麼做：控制你的醫療保健決定是一個強有力的工具，所以確保你有一個最新的生活意願。
委託書
這份檔案給了其他人為你做決定的權利（如果你不能再做決定的話）。它可以涵蓋法律事務和醫療保健決策。
怎麼辦：一旦你結婚了，建議你寫一份委託書，但即使你是單身，如果你可能遇到有人必須代表你行事的情況，也要考慮一下。
遺囑
遺囑指導法庭在你死後為你做決定，並幫助確保你的願望成真。這是一個關鍵的工具，為父母，因為它指定法律監護你的未成年子女。
怎麼辦：如果你有自己的家或孩子，你需要一個適當的遺囑。如果你還沒有到那個位置，你的受益人表格現在就可以了！
信託檔案
信託就像一份遺囑，它勾勒出你死後你的財產將發生什麼。與遺囑不同，信託中的資產不需要透過遺囑認證（這意味著**不能幹涉你的判決）。它允許你完全控制你的資產傳給繼承人。
怎麼做：當你有孩子和/或經濟狀況複雜（例如，多婚的孩子）時，建議使用信託。
現在你知道什麼檔案，你需要安全地儲存在您的保險箱。沒有什麼比知道你和你的家人在混亂的生活中得到保護更讓人感覺舒服的了。
每個人都應該有6份檔案來保護自己的財務|學習投資
轉載自《金融無畏：掌握你的錢的學習投資計劃》一書，作者：Alexa von Tobel，CFP。版權所有2013 Alexa von Tobel。由皇冠商業出版，皇冠出版集團的印記，蘭登書屋有限責任公司，企鵝蘭登書屋公司的一個部門。
圖片來自Zadorozhnyi Viktor（Shutterstock）。
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- 發表於 2021-05-22 02:19
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- 分類：網際網路
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