你讀這篇文章是因為在某些方面，你花了比你所有的錢都多的錢。你可能控制不住自己的衝動。或者你對意外的事情毫無準備，最後卻因為醫療費欠下了太多的債，以至於你很難度過難關。不管是什麼情況，你都有債務，需要消除。

這篇文章最初出現在Johnny Moneyseed上。

我以前很貪錢。直到我25歲左右，我才開始關心我的財務狀況。我妻子和我做了一些糟糕的財務決定，但誰沒有呢？——當然，在我們被正式視為“金錢種子”之前。我們最終欠下了一大堆債，大到足以擔保自己的滑雪小屋，如果它賣給我們賽季***，我們可能也會把這堆債加進去。

在我們決定共度一生後不久，我們意識到我們的債務是一個又大又難看的問題，我們需要擺脫它。我們開始把我們的債務看得不是每月的賬單，而是財務上的枷鎖，這些枷鎖阻礙了我們在新生活中取得任何進展。

你有沒有聽過有人說過下麵的話？

“有更多的錢可以解決我所有的問題。我會很快還清債務的！”

“這款新iPhone很棒，多虧了我的信用卡，每月只花了我20美元。”

“我認為擺脫債務是不可能的。今晚你想在哪兒吃晚飯？”

這些人拒絕償還債務。這是一個嚴重的案件，影響了大約50%的北美消費者。基本上，人們認為背負債務是可以的。現在買一件300美元以上的東西，每月只付最低限度的錢就可以還清了。然後，有些人知道負債是不好的，但他們無論如何都有負債，把大部分的還債錢花在他們絕對不需要的東西上。

50%的美國家庭的信用卡餘額平均在1.4萬美元左右！這些人在星巴克排隊，他們在百思買買買新電視，他們透過亞馬遜一箱一箱地送貨上門。他們不把債務當作優先事項。

對你來說，不計後果的消費今天就結束了。遵循這個指南，你不僅可以擺脫債務，而且還可以比你想象的更快地擺脫債務。

第一步：列出你所有的債務、餘額和利率

這應該是一個非常明顯的第一步，但不要讓它的簡單得到最好的你。在你的電腦上找一張紙，谷歌電子錶格，或者開啟記事本。去每個你欠錢的金融機構的網站。然後，將所有餘額按其各自的APR（利率）複製下來。瞭解每個賬戶的最低付款額也是非常有益的。追查完你所有的債務後，你會對你欠了多少有一個很好的瞭解。讓它沉下去，但別擔心，再過幾步我們就要開始擺脫它了。

第二步：設定階段性目標

成為一個有目標的人是你能為自己做的最有力的事情之一，無論是在財務方面還是在生活的其他方面。目標能讓我們把真正困難的事情分解成可管理的部分，完成後我們會感覺良好。

當你設定一個償還債務的目標時，你首先要評估你每個月能為償還債務貢獻多少錢。然後你可以粗略估計一下你需要多長時間才能擺脫債務(債務/每月還款=無債務前的月數）。只是要明白，償還債務可能需要更長的時間，但這是一個很好的方法，大致瞭解你需要多長時間來承擔這個負擔。

最終的目標是還清你所有的債務。這應該是你時間表的終點。那麼，你還想設定什麼樣的目標就取決於你了。你可以把每5000美元作為一個目標。或是每一萬美元的學生貸款。一旦你的目標到位，它們幾乎不可能被忽視。這將促使你以比你最初預期的更快的速度實現你的目標。

第三步：從最高到最低開始結清餘額

當談到實際的債務償還部分時，有一些思路。首先是：從低到高的薪酬平衡。這是愚蠢的，因為它沒有考慮到利率。第二個，也是更符合邏輯的：先用最高利率還清債務，然後一路走下去。

使每個帳戶的最低付款可能，除了一個你試圖消除第一。這可以讓你專註於它，而對它失去的興趣最少。我聽說有人會去找債務整合顧問，也有人會把所有的餘額轉移到新的信用卡上，新信用卡的APR為0%。雖然理論上這些想法對你有用，但它們不是最好的想法。試想一下：為什麼會有人想給你一筆無擔保貸款來鞏固你的債務？還是0%的稅率？

第3.14步：每次你還清一筆債，你就有更多的錢投在下一筆債上

這個概念被稱為“滾雪球”。我認為“雪崩”聽起來更酷，所以讓我們稱之為“雪球”。現在，當你還清了一筆債務後，你就騰出了一些錢，現在你可以把這些錢與清單上下一筆債務的最低還款額結合起來使用。然後當下一筆債務還清時，你就可以讓雪崩繼續下去。

這就是你發牢騷的地方。。。

第四步：大宗商品交易

你的車道上有一兩輛閃亮的新車嗎？你可以用你的車換一些便宜的東西，從而大大減少你的債務總額。如果以舊換新可以得到1.8萬美元，而你可以在停車場找到1萬美元的汽車，那麼你只需要拿出8000美元來幫你還債。如果你可以交易兩輛車，並且承認只有一輛車，那麼你可以將這一數額增加一倍或三倍。

你可以進一步應用到船，遊艇，摩托雪橇，雪地摩托，賽格威，或任何其他可笑的自我平衡的運輸方式。現在不是玩玩具的時候。當你沒有債務的時候，你可以有玩具。

第五步：幾乎什麼都賣

現在，你所有的大票專案已**或以較便宜的版本，你可以開始成為一個專業的東西賣家。美國的房子和公寓裡堆滿了我們不需要的垃圾。一個很好的方法是弄清楚你需要什麼：隨身攜帶一個筆記本，記下你在一週內使用的每一項東西。會比你想象的少很多。剩下的就是那些增加債務問題的廢話。這是不必要的，會拖累你的恢復努力。把東西扔掉。當你還清債務的時候，總有時間去買東西。

第六步：工作，工作，工作

這件事會讓你大吃一驚：為了更快地還債，你可以多工作。加班、第二份工作、保姆等等。看看我寫的這篇關於如何賺更多錢的文章。很明顯，對吧？更多的錢，更多的債務償還。

第七步：獎勵自己

實現你的目標，無論大小都應該慶祝。不要認為這意味著你應該出去，花幾百美元在商場償還100美元的債務。相反，給自己買杯咖啡。作為一個免費的選擇，你可以透過在Facebook上釋出你的成就來讓人們感到內疚。

第八步：如何使用暴利

我對暴利的定義是：你得到的任何不是直接來自你工作的錢。報稅單，獎金，遺產，生日錢，結婚禮物，什麼的。如果你負債纍纍，那麼暴利就不公平了。你應該把它直接用於你的債務。在大多數情況下，你得到免費的錢來償還債務。你不能要求一個更好的禮物，所以不要搞砸了。

第九步：霹靂舞會

你成功了。你所有的債務都還清了，所以你正式獲得了舉辦霹靂舞會的權利。開啟一些老式的DMC，讓一個朋友開啟和關閉電燈，扔下一個紙板箱，開始幹掉你最好的**橡皮筋（從一個12歲的孩子那裡學習如何做這個動作）。

成為真正的，真正的，可笑的無債指南|約翰尼莫尼塞德

約翰尼·莫尼塞德計劃在35歲之前從一份典型的中產階級薪水中全額資助自己退休。他掌握了儲蓄和投資的藝術。他在部落格上教別人也這樣做：停止不必要的消費，開始過上一流的生活。

透過NotarYES、Burlingham、hans engbers、Halfpoint和Rrraum（Shutterstock）拍攝的影象。

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