你读这篇文章是因为在某些方面，你花了比你所有的钱都多的钱。你可能控制不住自己的冲动。或者你对意外的事情毫无准备，最后却因为医疗费欠下了太多的债，以至于你很难度过难关。不管是什么情况，你都有债务，需要消除。

这篇文章最初出现在Johnny Moneyseed上。

我以前很贪钱。直到我25岁左右，我才开始关心我的财务状况。我妻子和我做了一些糟糕的财务决定，但谁没有呢？——当然，在我们被正式视为“金钱种子”之前。我们最终欠下了一大堆债，大到足以担保自己的滑雪小屋，如果它卖给我们赛季***，我们可能也会把这堆债加进去。

在我们决定共度一生后不久，我们意识到我们的债务是一个又大又难看的问题，我们需要摆脱它。我们开始把我们的债务看得不是每月的账单，而是财务上的枷锁，这些枷锁阻碍了我们在新生活中取得任何进展。

你有没有听过有人说过下面的话？

“有更多的钱可以解决我所有的问题。我会很快还清债务的！”

“这款新iPhone很棒，多亏了我的信用卡，每月只花了我20美元。”

“我认为摆脱债务是不可能的。今晚你想在哪儿吃晚饭？”

这些人拒绝偿还债务。这是一个严重的案件，影响了大约50%的北美消费者。基本上，人们认为背负债务是可以的。现在买一件300美元以上的东西，每月只付最低限度的钱就可以还清了。然后，有些人知道负债是不好的，但他们无论如何都有负债，把大部分的还债钱花在他们绝对不需要的东西上。

50%的美国家庭的信用卡余额平均在1.4万美元左右！这些人在星巴克排队，他们在百思买买买新电视，他们通过亚马逊一箱一箱地送货上门。他们不把债务当作优先事项。

对你来说，不计后果的消费今天就结束了。遵循这个指南，你不仅可以摆脱债务，而且还可以比你想象的更快地摆脱债务。

第一步：列出你所有的债务、余额和利率

这应该是一个非常明显的第一步，但不要让它的简单得到最好的你。在你的电脑上找一张纸，谷歌电子表格，或者打开记事本。去每个你欠钱的金融机构的网站。然后，将所有余额按其各自的APR（利率）复制下来。了解每个账户的最低付款额也是非常有益的。追查完你所有的债务后，你会对你欠了多少有一个很好的了解。让它沉下去，但别担心，再过几步我们就要开始摆脱它了。

第二步：设定阶段性目标

成为一个有目标的人是你能为自己做的最有力的事情之一，无论是在财务方面还是在生活的其他方面。目标能让我们把真正困难的事情分解成可管理的部分，完成后我们会感觉良好。

当你设定一个偿还债务的目标时，你首先要评估你每个月能为偿还债务贡献多少钱。然后你可以粗略估计一下你需要多长时间才能摆脱债务(债务/每月还款=无债务前的月数）。只是要明白，偿还债务可能需要更长的时间，但这是一个很好的方法，大致了解你需要多长时间来承担这个负担。

最终的目标是还清你所有的债务。这应该是你时间表的终点。那么，你还想设定什么样的目标就取决于你了。你可以把每5000美元作为一个目标。或是每一万美元的学生贷款。一旦你的目标到位，它们几乎不可能被忽视。这将促使你以比你最初预期的更快的速度实现你的目标。

第三步：从最高到最低开始结清余额

当谈到实际的债务偿还部分时，有一些思路。首先是：从低到高的薪酬平衡。这是愚蠢的，因为它没有考虑到利率。第二个，也是更符合逻辑的：先用最高利率还清债务，然后一路走下去。

使每个帐户的最低付款可能，除了一个你试图消除第一。这可以让你专注于它，而对它失去的兴趣最少。我听说有人会去找债务整合顾问，也有人会把所有的余额转移到新的信用卡上，新信用卡的APR为0%。虽然理论上这些想法对你有用，但它们不是最好的想法。试想一下：为什么会有人想给你一笔无担保贷款来巩固你的债务？还是0%的税率？

第3.14步：每次你还清一笔债，你就有更多的钱投在下一笔债上

这个概念被称为“滚雪球”。我认为“雪崩”听起来更酷，所以让我们称之为“雪球”。现在，当你还清了一笔债务后，你就腾出了一些钱，现在你可以把这些钱与清单上下一笔债务的最低还款额结合起来使用。然后当下一笔债务还清时，你就可以让雪崩继续下去。

这就是你发牢骚的地方。。。

第四步：大宗商品交易

你的车道上有一两辆闪亮的新车吗？你可以用你的车换一些便宜的东西，从而大大减少你的债务总额。如果以旧换新可以得到1.8万美元，而你可以在停车场找到1万美元的汽车，那么你只需要拿出8000美元来帮你还债。如果你可以交易两辆车，并且承认只有一辆车，那么你可以将这一数额增加一倍或三倍。

你可以进一步应用到船，游艇，摩托雪橇，雪地摩托，赛格威，或任何其他可笑的自我平衡的运输方式。现在不是玩玩具的时候。当你没有债务的时候，你可以有玩具。

第五步：几乎什么都卖

现在，你所有的大票项目已**或以较便宜的版本，你可以开始成为一个专业的东西卖家。美国的房子和公寓里堆满了我们不需要的垃圾。一个很好的方法是弄清楚你需要什么：随身携带一个笔记本，记下你在一周内使用的每一项东西。会比你想象的少很多。剩下的就是那些增加债务问题的废话。这是不必要的，会拖累你的恢复努力。把东西扔掉。当你还清债务的时候，总有时间去买东西。

第六步：工作，工作，工作

这件事会让你大吃一惊：为了更快地还债，你可以多工作。加班、第二份工作、保姆等等。看看我写的这篇关于如何赚更多钱的文章。很明显，对吧？更多的钱，更多的债务偿还。

第七步：奖励自己

实现你的目标，无论大小都应该庆祝。不要认为这意味着你应该出去，花几百美元在商场偿还100美元的债务。相反，给自己买杯咖啡。作为一个免费的选择，你可以通过在Facebook上发布你的成就来让人们感到内疚。

第八步：如何使用暴利

我对暴利的定义是：你得到的任何不是直接来自你工作的钱。报税单，奖金，遗产，生日钱，结婚礼物，什么的。如果你负债累累，那么暴利就不公平了。你应该把它直接用于你的债务。在大多数情况下，你得到免费的钱来偿还债务。你不能要求一个更好的礼物，所以不要搞砸了。

第九步：霹雳舞会

你成功了。你所有的债务都还清了，所以你正式获得了举办霹雳舞会的权利。打开一些老式的DMC，让一个朋友打开和关闭电灯，扔下一个纸板箱，开始干掉你最好的**橡皮筋（从一个12岁的孩子那里学习如何做这个动作）。

成为真正的，真正的，可笑的无债指南|约翰尼莫尼塞德

约翰尼·莫尼塞德计划在35岁之前从一份典型的中产阶级薪水中全额资助自己退休。他掌握了储蓄和投资的艺术。他在博客上教别人也这样做：停止不必要的消费，开始过上一流的生活。

通过NotarYES、Burlingham、hans engbers、Halfpoint和Rrraum（Shutterstock）拍摄的图像。

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