信貸控制,也稱為信貸政策,包括企業透過向潛在客戶或客戶提供信貸來加速產品或服務銷售的策略。在最基本的層面上,企業更傾向於向信用“良好”的企業提供信貸,而將信貸限制在信用“較弱”的企業,甚至可能有拖欠債務的歷史。信用控制也可以稱為信用管理,這取決於所審查的場景。
企業的成敗主要取決於對產品或服務的需求。根據經驗,銷售額越高,利潤就越大,這反過來又會導致股價上漲。銷售,一個產生商業成功的明確指標,反過來又取決於幾個因素。有些因素,如經濟的健康狀況,是外生的,或是不受公司控制的,其他因素則是受公司控制的。這些主要可控因素包括銷售價格、產品質量、廣告以及公司透過信貸政策對信貸的控制。
一般來說,信貸控制旨在向客戶提供信貸,使他們更容易購買商品或服務。這種策略延遲了客戶的付款,使購買更具吸引力,或者將購買價格分成分期付款,也使客戶更容易證明購買的合理性,儘管利息費用會增加總體成本。
這項業務的好處是增加了銷售額,從而增加了利潤。然而,信貸控制政策的一個重要方面是決定向誰發放信貸。向信用記錄不佳的個人提供信貸可能會導致所售貨物或服務得不到付款。這取決於業務和不良信貸的金額,這可能會對業務造成嚴重的負面影響。企業必須確定自己願意並能夠實施何種信貸控制政策。
公司在起草信貸控制政策時,可以決定要執行的政策型別。這些選項通常包括三個級別:限制、適度和自由。限制性政策是一種低風險策略,僅將信貸限制在具有良好信貸歷史的客戶,適度政策是承擔更多風險的中間風險策略,而自由信貸控制政策是一種高風險策略,公司向大多數客戶提供信貸。
旨在獲得更高市場份額或高利潤率的企業通常對寬鬆的信貸控制政策感到滿意。這也適用於在其行業擁有壟斷地位的公司,以便他們能夠保持壟斷地位。也就是說,如果壟斷根深蒂固,考慮到市場進入者的威脅較小,公司可能傾向於採取限制性政策。處於這種令人羨慕的地位的公司不必太擔心會打亂客戶群。
信貸政策或信貸控制主要關註以下四個因素:
某些業務的信貸經理或信貸委員會通常負責管理信貸政策。通常情況下,會計、財務、運營和銷售經理會聯合起來平衡上述信貸控制,希望透過賒銷來**業務,但不會因為需要登出壞賬而損害未來的業績。
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