M1金融提供了一個獨特的組合自動化投資與高水平的定製,使客戶能夠建立一個投資組合量身定製的確切規格。然而,這不是一項諮詢服務。該公司目前管理的資產超過20億美元,客戶超過50萬。M1金融是我們成熟投資者的首選,因為它將自動化投資與高階定製結合在一起,允許客戶根據自己的具體要求建立投資組合。它也是我們低成本的首選,因為它不收取任何投資組合管理或交易費用,也不收取任何向關聯銀行賬戶存款或取款的費用。
你可以建立包含低成本etf的投資組合,也可以使用個股,或者兩者兼而有之。M1的目標客戶有長期的關註點和使用傳統線上經紀公司投資股票和ETF的經驗。M1為這些潛在客戶提供了一個成本較低的替代方案,允許部分股票交易和對投資組合內容的大量控制。這是M1和許多其他產品之間的關鍵區別,因為您通常會放棄大部分控制權來換取投資組合管理服務。
使用M1,您可以從80多個專家投資組閤中選擇一個,或者構建自己的投資組合。你也可以用其他餡餅**餡餅——M1的名字是用來表示一個投資組閤中資產組合的圓形圖表——並使它們與你的規格保持平衡。總體而言,M1提供了一個非常靈活的平臺,包括股票和ETF篩選工具,以幫助進行投資選擇。這類工具及其背後的方法在投資界仍然很少見。
贊成的意見
You can trade fractional shares so you are fully invested.
No trading fees or asset management fees.
Flexible portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow.
The dashboard illustrates the current composition of your portfolio.
You can also place individual stock/ETF orders.
Transparency about how the firm generates revenue since it charges no management fee.
欺騙
The way trades are placed puts transaction timing out of your control.
Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee.
There is no online chat capability.
M1 does not employ any financial advisors.
The platform offers very little help for setting financial goals.
You cannot c***olidate external accounts for planning purposes.
在M1金融公司開戶簡單明瞭。輸入您的電子郵件地址和您選擇的密碼,您將進入一個餡餅構建功能。M1沒有風險評估問卷。支援的賬戶型別包括個人和聯合應稅賬戶、傳統和Roth IRA以及信託賬戶。
在這一點上,你可以建立自己的餡餅或選擇一個由etf或個股組成。專家派顯示在螢幕底部附近。您可以選擇三個專案,然後在下麵的螢幕上自定義“切片”。如果你想用它來投資的話,第一個派是為你儲存的,但是它主要是作為一個教程來展示網站是如何工作的。
在你練習了定製一個餡餅之後,你可以輸入你的個人資訊並連結到一個銀行賬戶。M1提供個人聯合賬戶、IRA和信託賬戶。
目標設定和跟蹤,構成了一些其他機器人諮詢的核心,這在M1金融中是明顯缺失的。這是因為M1並沒有將自己標榜為諮詢服務。M1實際上是一個自動化的投資平臺,旨在對您建立的投資組合進行持續管理。這是一個自己動手的投資平臺,它希望你知道你在做什麼,為什麼。
因此,M1除了幾十篇關於退休儲蓄的文章之外,沒有太多的工具來設定目標。除了你的資產整體增長的最終目標之外,金錢不會“扣”在任何特定的目標上。這將對期望更多持股的投資者造成不安,但中間投資者可能會歡迎在實際投資組合建立過程中沒有分心的因素。
M1在券商內部的賬戶服務非常可靠,而且看起來該公司正致力於隨著時間的推移不斷增加這些服務。設定自動存款是初始帳戶設定過程的一部分,可以隨時進行編輯。M1在其網站和應用程式中添加了一個新的標簽,標簽為Transfer,為M1內部或外部賬戶的現金流動提供了一個單一的位置。
M1金融還有一個名為M1 Plus的溢價發行,目前第一年的價格為125美元,儘管經常提供折扣,其中包括額外的交易機會、透過M1借入的貸款利率較低以及M1支出賬戶中持有的現金利率較高。
M1借款允許您以3.5%的利息(M1加賬戶持有人的2%)借款最高35%的賬戶價值(最低賬戶規模:10000美元),以購買保證金或非投資目的的額外投資。通常的保證金貸款限額是賬戶價值的50%,但M1選擇對其貸款更保守,以避免保證金催繳。您還可以在每日交易視窗中為單個股票或ETF進行交易。M1目前沒有能力合併外部賬戶。借用功能允許客戶端輕鬆地將收益直接指向外部帳戶,或在M1應用程式中使用。您也可以自動償還此貸款。
M1金融提供了一個整合的數字銀行及其投資服務。M1支出計劃於2020年春季啟動,它將把你多餘的現金掃入一個儲蓄賬戶。它包括一張借記卡,購物時可獲得1%的現金返還。在2020年10月推出的是M1的最新服務,智慧轉賬,它可以幫助您自動處理多餘的現金,並向M1+使用者開放。您可以指定您希望在支出賬戶中持有的最大金額,然後設定規則,以便透過將金額轉入M1投資賬戶來處理超過該金額的任何事情。你可以分層轉移,例如,資助你的個人退休賬戶,直到你達到年度最高限額,然後將任何超額轉入應納稅的M1賬戶,或償還借款餘額。通知在傳輸前24小時發出,這將為您提供一個用於暫停或編輯規則的視窗。
如前所述,所有的投資組合都顯示為“pie”,這是一個圓形的圖表,帶有代表每種資產的切片。有各種各樣的餡餅可供選擇,你可以創造餡餅餡餅的整體規則,以指導再平衡。例如,那些為退休而投資的人可以輕鬆地投資於由etf組成的目標日投資組合。
還有一些與Nuveen合作建立的具有社會責任感的餡餅,它們提供被動投資機會。最後但並非最不重要的一點是,M1允許你選擇個股,給你的投資組合提供了一個幾乎沒有其他機器人諮詢可以接近的個性化水平。
隨著新基金的增加或基金的退出,投資組合將不斷受到監控並重新平衡,以減少投資組合的漂移。M1將此稱為動態再平衡,因為它試圖解決現金流入和流出的漂移問題,而不是重新分配已經部署的資金。也就是說,您可以隨時強制重新平衡,這在robo advisor中是很少見的功能。
每個股票或ETF都顯示為一個餅圖的一部分,代表您的投資組合的一部分,而餅圖的邊緣顯示了特定專案相對於您所需的投資組合配置的行為。如果一隻股票或ETF與預期配置相比縮水了,那麼這一部分看起來就縮水了,而一隻股票或ETF的表現超過了剩餘部分,就好像它已經超出了原來的範圍。當你進行存款時,縮水的切片會被支撐起來。在應稅賬戶中,取款的管理方式是限制您的稅單。
M1的交易視窗從紐約證交所開市當天東部時間上午9:30開始,直到所有訂單完成。在交易日東部時間上午8點之前對您的投資組合所做的所有更改通常在M1交易視窗的同一天執行。你可以在餡餅中的一塊上下買賣訂單,但訂單是以美元金額輸入的,而不是股票。餘額超過25000美元的M1 Plus會員每天可以進行兩次交易,第二個交易窗口出現在東部時間下午。
M1提供了一個設計良好的應用程式,反映了網站的所有功能。你可以在你的移動裝置上做任何事情,從開一個賬戶和為它提供資金到改變你的餡餅的分配方式。有足夠的空白使用,所以佈局不太擁擠。
該網站一步一步地移動新客戶,而不會讓他們在太多細節上陷入困境。一旦一個投資組合被定義和資助,每個派的表現就很容易被看到。如果你已經熟悉線上券商,M1的網站在易用性方面是一個很大的進步。
大多數客戶支援是透過電話或電子郵件提供的。有非常詳細的常見問題解答可以回答大多數客戶的疑問,你通常可以找到答案,你正在尋找那裡。一些常見問題包括特定功能的影片演練。在這裡,M1再次希望客戶能夠有一點獨立性,並依賴於他們自己進行研究的可能性。由於M1不是一個投資諮詢服務,因此沒有財務顧問可以諮詢。
M1提供的大多數影片都涉及如何使用平臺本身的特定部分。有很多關於退休計劃的文章,但由於M1沒有註冊為諮詢服務,因此網站上幾乎沒有可以解釋為諮詢的內容。儘管如此,你仍然可以閱讀大量關於ira的來龍去脈以及定期存錢的好處的文章。
M1的部落格、社交媒體和電子郵件通訊旨在幫助投資者瞭解市場,提高技能。一份名為“投資者心態”的新時事通訊於2020年8月釋出。所有內容都是為那些希望改善長期心態的自我導向型投資者量身定製的。
該網站的安全性是最高的可用4096位加密的資料傳輸,你可以設定雙因素認證使用你的移動裝置。指紋和人臉識別也可以在**上使用。您的投資包括超額證券投資者保護公司(SIPC)保險,現金餘額由聯邦存款保險公司(FDIC)投保。
M1不收取任何投資組合管理或交易費用,也不向關聯銀行賬戶存款或取款。但是,監管費用和額外服務費用(即IRA轉換)確實適用。你可以註冊一個125美元的M1+賬戶,這樣你就有了第二個每日交易視窗,並且在透過M1-Borrow貸款時可以享受利率折扣。你還可以透過M1消費功能賺取現金利息。M1 Plus經常有折扣,所以請留意這些通知。
只持有股票的投資組合不會產生任何基金管理費。有ETF的投資組合可能會產生0.06%至0.20%的基礎基金管理費。不過,有一個帳戶終止費低於20美元的帳戶和90天內沒有交易活動收取費用。
經驗豐富的投資者會發現M1金融有很多值得喜歡的地方,特別是可以進入你投資組合的高階定製。你可以跟隨基金經理的投資,然後根據你自己的要求定製投資組合。
已經定義了一些對社會負責的投資組合,但如果你喜歡的話,你也可以建立自己的投資組合。基本上,M1是為那些已經知道自己想做什麼的投資者量身定做的,它提供了一種更便宜、更簡單的方法。
M1並不是真的在與機器人諮詢公司競爭,它們試圖吸引剛起步的投資者,而且它也沒有假裝這樣做。取而代之的是,M1正與那些有經驗的個人投資者通常最終落腳的線上券商展開競爭。你不需要經過設定目標的過程,你有責任瞭解自己的風險承受能力,在你加入之前,你可能應該瞭解股票、etf和市場是如何運作的。如果你已經準備好承擔這一級別的責任,那麼M1將為你提供對你的投資組合的高度控制,同時提供強大的自動化功能,以非常合理的價格管理投資組合。
Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們的2020年評估是對20多個robo advisor平臺進行深入評估的結果,包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合構建、成本和費用、安全性、移動體驗和****。您可以閱讀我們完整的機器人顧問評級方法,以獲得比下麵的摘要更深入的解釋。
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