線上經紀人和機器人顧問可以讓你開各種各樣的賬戶，但對於那些利用個人退休賬戶（IRA）稅收優惠的人來說，還有一些其他的功能可以派上用場。

最好的個人退休賬戶要麼是傳統的股票經紀人，要麼是擁有優秀退休計劃工具和報告的機器人顧問。我們尋求幫助，以確定有多少退休儲蓄以及明確的報告。我們還確保這些經紀人/顧問不會為管理您的個人退休賬戶申請年費，這樣您就可以為您的退休保持資金增長。

最佳個人退休賬戶：

• 富達投資
• 查爾斯施瓦布
• 美林邊緣
• 富裕前線
• M1金融
• 改善

富達投資

開戶

• Account Minimum: $0
• Fees: $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for opti*** trade

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開戶

富達（Fidelity）正在改進退休計劃工具，旨在讓千禧一代參與一項名為“五個必須”的遊戲，該遊戲鼓勵新投資者使用交易所交易基金進入市場。 對於那些離退休更近的人來說，隨著退休日期的臨近，有一些工具可以幫助他們組織起來，包括清楚地解釋如何以及何時繳納社保。 Fidelity提供從託管賬戶到自助服務的一切服務，其機器人諮詢服務Fidelity Go可用於IRA。

將僱主的401（k）賬戶餘額轉換成個人退休賬戶的過程可能很麻煩，而且充滿了曲折的段落，但Fidelity清楚地說明瞭必要的步驟。它的退休計算器和目標設定工具都是用簡單的英語編寫的，並且易於使用。

贊成的意見

• Low transaction fees, plus terrific order-routing technology that lowers the cost of a transaction by seeking out price improvement.

• Abundant online help, including a chatbot that can answer most customer queries.

• A wide range of assets can be traded, All ETFs trade commission-free.

欺騙

• The platform suffered some outages during heavy trading days, but Fidelity has been investing heavily in the infrastructure to keep the platforms steady.

• Automatic dividend reinvestment is set for the entire account; to change it for a particular security, you must call customer service.

• Finding a particular tool or feature can be difficult due to the platform's menu system.

查爾斯施瓦布

開戶

• Account Minimum: $0
• Fees: Free stock, ETF trading, $0.65 per opti*** contract

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開戶

施瓦布提供了廣泛的資產投資，以及優秀的期權交易工具。它的退休和計劃部分的web平臺幫助客戶瞭解可用的帳戶型別，包括如何將舊401（k）翻滾到IRA。你可以獨自去，或者與專業顧問簽約，指導你的旅程。

Schwab的robo諮詢，智慧投資組合，可以與任何型別的IRA一起使用，如果您更願意使用它的免費自動服務。隨著退休的臨近，施瓦布的網站上充滿了各種方法，可以安全地在你的目標日期和以後創造收入。 退休收入測驗值得一看你可能想進一步研究哪些領域的金融自由。

贊成的意見

• No-cost robo-advisory, Schwab Intelligent Portfolios, is a good place to start investing for retirement.

• All ETFs can be traded without incurring transaction fees.

• ETF research center also has a screener for closed-end funds, which can be used to generate income in retirement.

欺騙

• Certain mutual funds incur a $76 fee when purchasing.

• There is no report spelling out expected income.

美林邊緣

開戶

• Account Minimums: $0
• Fees: $0 per stock trade. Opti*** trades $0 per leg plus $0.65 per contract

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開戶

Merrill Edge的教育產品基於投資經驗、人生階段、人生事件和退休，透過文章、影片和網路研討會以及線上課程指導客戶。幾乎所有可用的工具都是著眼於退休計劃的長遠發展，所以在這裡有個人退休賬戶是很有意義的。

美林的投資組合故事功能是退休計劃和目標投資的絕佳工具。它針對每個客戶進行個性化設定，並以誘人的佈局顯示您的資產配置和實現目標的進度。您可以使用美林的股票故事功能深入瞭解有關特定持股的更多資訊，該功能還提供有關公司環境、社會和治理（ESG）評級的詳細資訊。一個假設的交易計算器預測一筆交易如何影響你的整個投資組合。

美林對其移動應用進行了巨額投資，反映出使用智慧**和平板電腦訪問其服務的客戶數量。這些移動應用程式還包括豐富的指導和退休計劃內容。

贊成的意見

• Merrill Edge gives you personalized portfolio ****ysis that includes any Bank of America accounts.

• Merrill Edge’s retirement planning and life stage planning tools are top notch.

• Merrill customers get access to a customizable news feed with content from more than 35 providers.

欺騙

• Merrill Edge’s complex opti*** trading is limited, taking a tool away from sophisticated investors planning to use opti*** extensively in their IRA.

• Self-directed investors may get annoyed by the seemingly c***tant push towards hiring a financial advisor.

富裕前線

開戶

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

Wealthfront允許您開立傳統IRA、Roth IRA、SEP IRA和401（k）展期以及各種應稅賬戶。目標規劃和跟蹤是Wealthfront的亮點。你的儀錶盤顯示了你所有的資產和負債，讓你快速直觀地檢視實現目標的可能性。 當你改變生活，比如新工作、配偶、生孩子或領養孩子、買房時，你的財富前線計劃也會相應調整。

Wealthfront對第三方資料的使用使得它對各種計劃都非常有用，不僅僅是退休計劃，而且你可能會發現自己執行的場景遠遠超出了你的長期投資需求。你甚至可以計算出你可以從工作和旅行中休假多長時間，同時還能讓你的其他目標發揮作用。

Wealthfont似乎正在採取強有力的舉措，將其所有的貨幣服務整合到一個單一的平臺上，並採用自動貨幣概念，即您將支付的款項存入該平臺，它將為您處理財務問題。這項服務還沒有啟動和執行，但它是公司下一次主要釋出的一個重點。

贊成的意見

• Wealthfront provides terrific financial planning that helps you see the big picture.

• The robo-advisor’s goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings.

• If you have multiple goals in addition to retirement, Wealthfront’s Path tool shows you the trade-offs you’ll face prioritizing one over the other.

欺騙

• Wealthfront offers no online chat for customers or prospective customers.

• Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings.

• Larger retirement accounts with Wealthfront may contain more expensive mutual funds as an additional type of diversification.

m1金融

開戶

• Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
• Fee: 0%

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開戶

M1金融提供了一個獨特的組合自動化投資與高水平的定製，使客戶能夠建立一個投資組合量身定製的確切規格。你可以建立一個包含低成本etf的IRA投資組合，或者使用個股，或者兩者兼而有之。M1的目標客戶有長期的關註點和使用傳統線上經紀公司投資股票和ETF的經驗。M1為這些潛在客戶提供了一個成本較低的替代方案，允許進行零星股票交易，並對投資組合內容進行大量控制。這是M1和許多其他產品之間的關鍵區別，因為您通常會放棄大部分控制權來換取投資組合管理服務。

使用M1，您可以從80多個專家投資組閤中選擇一個，或者構建自己的投資組合。您還可以為圓形圖表構建pies-M1的名稱，該圖表顯示由其他pie組成的投資組閤中的資產組合，並根據您的規範保持它們的平衡。總體而言，M1提供了一個非常靈活的平臺，包括股票和ETF篩選工具，以幫助進行投資選擇。這種型別的工具及其背後的方法在機器人諮詢界仍然很少見。

M1不把自己標榜為諮詢服務；相反，它是一個自動化的投資平臺，旨在處理您建立的投資組合的持續管理。這是一個自己動手的投資平臺，它希望你知道你在做什麼，為什麼。因此，M1除了幾十篇關於退休儲蓄的文章之外，沒有太多的工具來設定目標。 這可能會讓期待更多持股的投資者感到不安，但中間投資者可能會歡迎在實際投資組合建立過程中不存在分心因素。儘管在2020年2月，M1宣佈其管理的資產已突破10億美元的門檻，但它的發行還是引起了許多投資者的共鳴。

贊成的意見

• M1 allows you to trade fractional shares so you are fully invested.

• M1 charges zero trading fees or asset management fees.

• There are a variety of ways to go about portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow for the purpose of mimicking.

欺騙

• The way M1 places trades puts transaction timing out of your control. This will be an issue if you are taking a trading approach to your IRA.

• Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee.

• M1 does not employ financial advisors and offers very little help for setting financial goals. You also cannot c***olidate external accounts for planning purposes.

改善

開戶

• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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開戶

有幾種方法可以使用改進：您可以同步所有財務賬戶，以獲得資產的總體情況，而無需投資，您可以投資於其投資組閤中的一個，或者您可以建立一個靈活的投資組合，其中包含您自己的一些規範。投資組合在必要時進行重新平衡，而不是按既定的時間表進行調整。 改進是一個基於目標的平臺，有許多規劃工具可供使用者使用，同時也有很多建議。你可以在每個投資組合上附加一個特定的投資目標，這些投資組合可以投資於不同的策略。為退休儲蓄等長期目標提供的資金可以分配給風險較高的投資組合之一，而短期目標，如為住房首付提供資金，則可分配給風險較低的投資組合。

改進有很容易遵循的步驟來設定目標，每個步驟都可以單獨監控。資產配置呈環狀顯示，股票橙色，固定收益深淺藍色。 例如，如果你在實現退休目標上落後，那麼改進會鼓勵你把更多的錢放在一邊。這可能是一個有益的提示，特別是對於那些可能還沒有感到迫切需要為退休儲蓄的年輕投資者。

贊成的意見

• Betterment’s IRA account set up is quick and easy, and portfolios are fully transparent prior to funding.

• You can sync external retirement accounts to your Betterment retirement goal to view your overall progress with ease.

• Betterment makes it easy to change portfolio risk or switch to a different type of portfolio.

欺騙

• Users of the planning function are c***tantly nudged to fund a Betterment account.

• The standard plan incurs a charge of $199–$299 to talk to a financial planner.

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的線上經紀審查和評級。我們的評估是對線上經紀商平臺的所有方面進行六個月評估的結果，包括使用者體驗、交易執行質量、平臺上可用的產品、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們根據我們的標準建立了一個評分量表，收集了3000多個資料點，並將其納入我們的星級評分系統。

此外，我們調查的每個經紀商都需要填寫一份320點的調查報告，內容涉及我們在測試中使用的平臺的各個方面。我們評估的許多線上經紀人都親自向我們展示了他們在我們辦公室的平臺。

我們的行業專家團隊