2021年財務規劃

對未來的規劃可能是一個困難和有壓力的過程。有太多的事件和截止日期需要跟蹤，當涉及到個人財務時，錯過一個重要的日期可能是象徵性的和字面上的代價。為了給你的生活增添一點理智，我們建立了一個日曆，上面有2021年所有重要的財務日期。

Investopedia 2021個人理財日曆列出了所有的月度和其他市場變動事件、稅務截止日期、假期以及來年將發生的重要日期。無論你是一個新手投資者，還是僅僅為了盡可能多地存錢，都有必要將你的生日日曆、週年紀念日以及婚禮或退休計劃等個人活動與我們列出的關鍵日期進行比較，以確保你不會錯過任何可能影響你財務狀況的事情。

關鍵要點

• 對大多數人來說，納稅日將在4月15日。然而，有幾個額外的/替代的納稅期限，全年可能適用於你。
• 兩個最大的市場變動事件是月度就業形勢報告的釋出和聯邦公開市場委員會（FOMC）的會議。
• 大多數銀行和/或紐約證券交易所（NYSE）的假日都與其他重要的國家假日相吻合。

為什麼個人理財日曆有意義

如果說2020年給了我們什麼啟示，那就是你不可能做好一切準備。根據你對新聞的關註程度，COVID-19流感大流行幾乎沒有任何預警，其財務影響對許多人來說都是毀滅性的。

這就是為什麼有必要盡你所能做好計劃，我們已經對2021年的預期有了一個相當好的想法。由於許多人的財務計劃已經被冠狀病毒推翻，今年可能會提供一個機會，隨著世界（我們希望）開始恢復正常，回到正軌。

有一個全面的個人理財日曆是一個預防措施。除了讓你記錄下你可能會省錢的日子，它最重要的功能是防止你今年花得比你必須花的更多。

例如，雖然大多數人可能不喜歡交稅，但按時交稅可以為你省下遲交的稅款或遲交的申報費。日曆也是一個堅實的預算工具，使您能夠計劃假日購物和其他重要支出。

2021年的預期

一般財務規劃師最感興趣的日期是納稅截止日期。除了5月17日的主要納稅日外，根據您的情況，全年還有幾個額外/備用的截止日期可能適用於您。

此外，社會保障和多個退休賬戶等計劃也將在年初生效，這可能會影響到你能為自己的儲蓄存款多少，或者你在退休期間的工作預算。

由於2021年2月襲擊德克薩斯州的冬季風暴，美國國稅局將該州居民個人和營業稅申報（包括納稅）的截止日期從2021年4月15日改為2021年6月15日。

其他值得關註的日期，儘管投資者更值得關註，但我們可能會認為“市場推動者”。這些事件可能對股市產生重大影響，無論是正面還是負面。如果你打算買或賣股票，這些都值得註意。其中最大的兩個也是最容易計劃的，是就業情況報告和聯邦公開市場委員會（FOMC）會議的釋出。

前者是指每月公佈的與美國勞動力市場有關的各種統計資料，其中就業和失業的增加和/或減少是投資者特別關心的問題。後者指的是目前計劃在2021年舉行的8次會議，屆時聯邦公開市場委員會（FOMC）的12名成員將決定美國貨幣政策近期應該有哪些變化（如果有的話）。

年假和其他重大生活事件也可能需要考慮到你的財務規劃。雖然有些活動不會讓你退步太多，儘管它們同樣值得為其他活動做預算，但它們可能相當昂貴。提前計劃並利用與重大儲蓄活動同時發生的日期是值得的。此外，大多數銀行和/或紐約證券交易所（NYSE）的假日都與幾個國家法定假日重合，因此投資者有另一個理由要密切關註這些假日，即使他們不慶祝這些假日。

逐月明細

一月

• 1月1日：銀行和紐交所假期（元旦）。
• 2021年社會保障變化：生活成本調整為每月福利的1.3%，最高應納稅所得額增加5100美元，完全退休年齡增加兩個月，領取者的年收入限額增加720美元（完全退休年齡之前）或1920美元（完全退休年齡時），社保傷殘津貼每月增加50元（非盲）或80元（盲），信貸收入門檻提高60元。
• 醫療保險的變化：四個醫療保險計劃（a、B、C和/或D部分）的保費、免賠額和共同保險通常有一系列的變化。這些變化將如何影響你將取決於你的收入和其他因素，所以檢查一下你將在2021年支付多少（或更少），並考慮到你的每月預算。值得註意的是，如果D部分或D部分醫療保險優勢計劃的受益人參加了一個試點計劃，他們將獲得每月35美元的共付胰島素。
• 對退休儲蓄規則的修改：對各種儲蓄計劃的供款規則通常有一系列複雜的修改。檢查您（和您的僱主）被允許向僱主贊助的計劃供款的金額會發生什麼變化，您可以從傳統個人退休賬戶的供款中扣除多少，以及您是否有資格在2021年向羅斯個人退休賬戶供款。
• 1月8日：就業形勢報告（12月）。
• 1月11日：為小費申報到期日（2020年12月）工作的員工：“如果你在12月收到20美元或更多小費，請向僱主申報。”
• 1月13日：米色圖書發行（1月）。
• 1月15日：2020年第四季度預計應繳稅款：“如果您沒有透過代扣代繳方式繳納當年所得稅（或沒有以這種方式繳納足夠的稅款），請繳納您2020年的預計稅款……”。。。但是，如果您提交2020年申報表（1040表或1040-SR表）併在2021年1月31日前繳納任何到期稅款，則無需支付該筆款項。”
• 1月18日：銀行和紐交所假日（馬丁路德金日）。
• 1月26-27日：聯邦公開市場委員會會議（1月）。

二月

• 2月1日：必須繳納預計稅款的個人納稅申報到期日（1月）：“如果您沒有在1月15日之前繳納最後一期預計稅款，您可以選擇（但不是必須的）在2月1日之前提交2020年的所得稅申報表（1040表或1040-SR表）。。。如果您不能在2月1日前申報納稅，請在4月15日前申報納稅。”
• 2月5日：就業形勢報告（1月）。
• 2月7日：大型消費活動（超級碗）。
• 2月10日：為小費申報到期日（2021年1月）工作的員工：“如果你在1月收到20美元或更多小費，請向僱主申報。”
• 2月14日：情人節。
• 2月15日：銀行和紐交所假日（華盛頓的生日）。
• 2月16日：個人免稅到期（2020年）：“如果您在去年向僱主提交的W-4表格中申請了所得稅預扣稅免稅，您必須在此日期前提交新的W-4表格，以便繼續免稅一年。”

前進

• 3月3日：米色圖書發行（3月）。
• 3月5日：就業形勢報告（2月）。
• 3月10日：為小費申報到期日（2021年2月）工作的員工：“如果你在2月收到20美元或以上的小費，請向你的僱主申報。”
• 3月16日至17日：聯邦公開市場委員會會議（3月）。

四月

• 金融知識月。
• 4月2日：紐交所假日（耶穌受難節）。
• 就業情況報告（三月）。
• 4月4日：主要消費節日（複活節）。
• 4月12日：為小費申報到期日（2021年3月）工作的員工：“如果您在3月期間收到20美元或以上的小費，請向您的僱主申報。”
• 4月14日：米色圖書發行（4月）。
• 4月15日：2021年第一季度預計應繳稅款：“如果您沒有透過預扣稅繳納2021年所得稅（或在這一年內沒有繳納足夠的稅款），請繳納2021年預計稅款的第一期。”
• 2020年個人退休賬戶供款的最後一天：“……傳統個人退休賬戶供款的截止日期，無論是否可扣除，以及羅斯個人退休賬戶。但是，如果你有一個Keogh或SEP，並且申請延期到2021年10月15日，你可以等到那時再把2020年的錢存入這些賬戶。”
• 529計劃州所得稅扣除到期（喬治亞州、密西西比州、俄克拉荷馬州、南卡羅來納州和威斯康星州）：在這六個州申請529計劃扣除的最後一天。
• 4月27日至28日：聯邦公開市場委員會會議（4月）。
• 4月30日：529計劃州所得稅扣減到期（愛荷華州）：在本州申請529計劃扣減的最後一天。

可以

• **的最佳時機
• 5月7日：就業形勢報告（4月）。
• 5月9日：重大消費節日（母親節）。
• 5月10日：為小費申報到期日（2021年4月）工作的員工：“如果您在4月期間收到20美元或以上的小費，請向您的僱主申報。”
• 5月17日：納稅日（納稅季結束）。

1. 2020納稅年度應納稅申報單：“提交2020年表格1040或表格1040-SR，並支付任何應納稅額。”
2. 應於2020納稅年度到期的個稅申報延期表：“如果您希望自動延長6個月的申報時間，請將申報表4868存檔，並支付您估計的稅款，以避免罰款和利息。”

• 5月31日：銀行和紐交所假日（陣亡將士紀念日）。

六月

• 6月2日：米色圖書發行（6月）。
• 6月4日：就業形勢報告（5月）。
• 6月10日：為小費申報到期日（2021年5月）工作的員工：“如果您在5月期間收到20美元或以上的小費，請向您的僱主申報。”
• 6月15日：海外美國居民的個人申請日期：“如果您是在美國和波多黎各境外生活和工作（或執行軍事任務）的美國公民或外籍居民，請提交1040表或1040-SR表，並支付任何應付稅款、利息和罰款。否則，請參見前面的4月15日。如果您需要額外的時間來提交您的報稅表，請提交4868表格，以獲得額外的4個月時間來提交和支付您估計所欠的稅款，以避免罰款和利息。然後，在10月15日之前提交1040表或1040-SR表。但是，如果您是戰鬥區的參與者，您可以進一步延長提交期限。”
• 2021年第二季度預計應繳稅款：“如果您沒有透過代扣代繳的方式繳納本年度的所得稅（或不會以這種方式繳納足夠的稅款），請繳納2021年的預計稅款。”
• 6月15-16日：聯邦公開市場委員會會議（6月）。
• 6月20日：重大消費節日（父親節）。
• 6月30日：FAFSA申請截止日期：申請2020-21年聯邦學生資助的最後機會。

七月

• 7月2日：就業形勢報告（6月）。
• 7月4日：銀行假日和主要消費假日（獨立日）。 
• 7月5日：紐約證券交易所假日（獨立日）。
• 7月13日：為小費申報到期日（2021年6月）工作的員工：“如果您在6月期間收到20美元或以上的小費，請向您的僱主申報。”
• 7月14日：米色圖書發行（7月）。
• 7月27日至28日：聯邦公開市場委員會會議（7月）。

八月

• 買房的最佳時機。
• 8月6日：就業形勢報告（7月）。
• 8月10日：為小費申報到期日（2021年7月）工作的員工：“如果你在7月收到20美元或更多小費，請向你的僱主申報。”

九月

• 9月3日：就業形勢報告（8月）。
• 9月6日：銀行和紐交所假期（勞動節）。 
• 9月8日：米色圖書發行（9月）。
• 9月10日：為小費申報到期日（2021年8月）工作的員工：“如果你在8月收到20美元或更多小費，請向僱主申報。”
• 9月15日：2021年第三季度預計繳稅到期：“如果您沒有透過預扣稅繳納本年度的所得稅（或以這種方式繳納的稅款不足），請繳納2021年的預計稅款。”
• 9月21-22日：聯邦公開市場委員會會議（9月）。

十月

• 網路安全月。
• 10月1日：FAFSA開放日期：第一次申請2021-22年聯邦學生援助的機會。
• 新的CSS檔案開放日期：第一次有機會申請2021-22年的非聯邦學生援助。
• 10月8日：就業形勢報告（9月）。
• 10月11日：銀行假日（土著人民節）。
• 10月12日：為小費申報到期日（2021年9月）工作的員工：“如果你在9月收到20美元或更多小費，請向僱主申報。”
• 10月15日：延長的個人所得稅申報表到期：“如果您的2020年所得稅申報表自動延期6個月，請提交1040表或1040-SR表，並支付任何到期稅款、利息和罰款。”
• 醫保公開報名：首次有機會報名參加國家醫療保險計劃。
• 10月20日：米色圖書發行（10月）。
• 10月31日：主要消費節日（萬聖節）。

十一月

• 11月1日：平價醫療法案開放註冊期：首次申請2022年醫療保險。
• 11月2-3日：聯邦公開市場委員會會議（11月）。
• 11月5日：就業形勢報告（10月）。
• 11月10日：為小費申報到期日（2021年10月）工作的員工：“如果你在10月收到了20美元或更多的小費，請向你的僱主申報。您可以使用4070表格。”
• 11月11日：銀行假日（退伍軍人節）。
• 大折扣購物日（光棍節）。
• 11月25日：銀行和紐交所假日（感恩節）。 
• 11月26日：大折扣購物日（黑色星期五）。
• 11月28日：大折扣購物日（小企業週六）。
• 11月29日：大折扣購物日（網路星期一）。

十二月

• 主要消費假期（寒假）。
• 買車的最佳時機。
• 12月1日：米色圖書發行（12月）。
• 12月3日：就業形勢報告（11月）。
• 12月7日：醫保公開報名截止日期：最後一次報名參加國家健康保險計劃的機會。
• 12月10日：為小費申報到期日（2021年11月）工作的員工：“如果你在11月收到20美元或更多小費，請向僱主申報。”
• 12月13日：大折扣購物日（綠色星期一）。
• 12月14-15日：聯邦公開市場委員會會議（12月）。
• 12月15日：平價醫療法案開放報名截止日期：最後一次申請2022年醫療保險的機會。
• 12月18日：大折扣購物日（超級星期六）。
• 12月24日：紐約證券交易所假期（平安夜）。
• 12月25日：銀行假日（聖誕節）。
• 12月31日：捐給慈善機構的最後一天。
• 401（k）供款的最後一天。
• 529計劃州所得稅扣除到期日（12月）：在28個州和哥倫比亞特區申請529計劃扣除的最後一天。
• 太陽能稅條款到期：個人住宅太陽能房地產的信貸到期。

其他需要牢記的事件

除了上面列出的你應該考慮的每月事件之外，這裡還有一些你可能想在日曆上記下來的其他事件。這些事件不是特定日期的，取決於你的個人情況。

• 結婚的最佳時機：年初。
• 最佳購車時間：3-8月。
• 鎖定固定水電費賬單價格的最佳月份：春季（3月/4月）和秋季（9月/10月）。
• 最佳租房時間：冬季（12月-3月）。
• 最佳度假時間：因淡季和旺季而異。
• 慈善扣減到期日：納稅年度結束前。
• 規定的最低分配到期：如果今年年滿72歲。
• 主要消費活動（返校/返校）。
• 主要消費活動（畢業/婚禮/里程碑式生日或週年紀念）。
• 年度活動（投資組合再平衡）。