機器人顧問行業仍在快速發展，這可能會導致很難知道選擇哪種服務。當談到在改善和E*TRADE核心投資組合之間進行選擇時，你會發現一個機器人顧問是一個先驅，而另一個線上折扣經紀公司正擴充套件到數字金融的另一個領域。我們將看看兩者之間的關鍵區別，以幫助您決定哪一個是更好的選擇來管理您的投資美元。

開戶

• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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開戶

• 非常適合追求簡單易用的人
• 非常適合那些希望最大限度地提高投資資產透明度的人
• 面向那些希望制定和計劃的財務目標，如購買住房
• 溢價計劃是偉大的人誰想要獲得一個真正的財務顧問

開戶

• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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開戶

• 針對那些希望透過簡單的方式讓資金在市場上運轉的投資者
• 對於那些標準E*TRADE平臺的客戶來說，建立核心投資組合賬戶很容易
• 非常適合資金有限的投資者

摩根士丹利在2020年2月宣佈了收購E*TRADE的意向。隨著收購的進展，我們將隨時通知您E*TRADE產品的變化。

目標設定

在目標規劃和跟蹤方面，Betterment是頂尖的機器人顧問之一，因此它在這一領域具有優勢也就不足為奇了。改善有很容易遵循的步驟來設定一個目標，每一個都可以單獨監控。您的資產配置顯示在一個圓圈中，股票顯示為綠色，固定收益顯示為藍色。如果你在實現你設定的特定目標方面落後了，平臺會鼓勵你去糾正這個問題——通常是把更多的東西放在一邊或者調整目標引數。

E*TRADE的機器人諮詢服務不是由目標規劃驅動的。你創造了一筆錢來資助你所有的目標。據E*TRADE的官員說，他們的客戶覺得，有各種不同的目標只會把事情搞得一團糟，讓體驗更加混亂。然而，客戶可以訪問E*TRADE的所有研究和教育服務，其中包括一些規劃工具，但這些功能並沒有內建到核心投資組合體驗中。報告你朝著你所定義的單一目標所取得的進展是精心設計的，但是如果你落後了，就沒有人給你提供支援的建議。如果你有其他E*TRADE賬戶，你可以看到你在該公司的整體持股情況，但你不能從其他金融賬戶匯入資產來獲得完整的情況。

退休計劃

在退休計劃方面，Betterment也比E*TRADE核心投資組合更具優勢。

Betterment提示您將外部帳戶（如銀行和經紀控股）連線到您的帳戶，這樣既可以提供您資產的完整資訊，也可以更方便地將現金轉入您的投資組合。你設定的每一個目標都可以投資於不同的策略，因此你的退休目標可能比短期目標有更高的風險，比如為房子支付首付。如前所述，Betterment已經在平臺中建立了指導，因此係統將努力讓您保持儲蓄，並朝著符合您既定目標的退休投資組合努力。

E*TRADE客戶可以使用經紀人提供的所有研究和教育服務，包括退休計算器。因此，退休計劃是有支援的，但它是外圍的機器人顧問的核心經驗。

帳戶型別

E*TRADE的核心投資組合和改進在賬戶型別上非常匹配。然而，E*TRADE核心投資組合確實提供統一的未成年人禮物法案（UGMA）和統一的未成年人轉移法案（UTMA）賬戶，而Betterment不支援託管賬戶。

改善帳戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 信託賬戶
• 高息現金賬戶

E*交易賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 烏格瑪
• 烏格塔

功能和可訪問性

在功能和可訪問性方面，改進和E*TRADE核心投資組合各不相同。兩個機器人顧問都提供了一些接觸人類顧問的途徑，但改進是要付出代價的。E*TRADE核心投資組合具有更強的社會責任投資選擇，這可能是一些投資者的關鍵。當然，Betterment最強大的功能之一是對外部賬戶的平臺內分析，這是其在新客戶目標規劃方面的核心優勢。在這裡選擇贏家很大程度上取決於你實際需要或打算使用什麼。

改進：

• 免費的財務規劃工具：潛在的客戶可以得到一個免費的和全面的分析，他們目前的所有投資之前，資助一個帳戶。
• 投資組合和目標靈活性：成熟的平臺提供指導和其他目標規劃資源，而客戶介面支援令人印象深刻的投資組合靈活性。
• 溢價計劃：客戶可以隨時免費與財務顧問就溢價計劃進行溝通，溢價計劃收取0.40%的管理費，而不是標準的0.25%的費用。

e*trade核心投資組合：

• SRI和Smart Beta：客戶可以選擇對社會負責或Smart Beta投資。
• 有擔保貸款：你可以用超過5萬美元的可用資金從你的賬戶餘額中借款，儘管利率相對較高。
• 易於閱讀的儀錶盤：E*TRADE網站或移動應用程式上的數字儀錶盤提供了投資組合績效和分配的清晰檢視。
• 個人幫助：財務顧問可透過電話或E*TRADE的一個分支機構獲得。
• 透明度低：在賬戶獲得資金之前，你無法看到你的確切投資組合，也無法對持有的ETF進行任何調整。

費用

Betterment的基本套餐比E*TRADE核心投資組合更具優勢，但Betterment的溢價計劃更高，因為您可以透過E*TRADE以更便宜的價格獲得人性化的體驗。

Betterment的數字計劃評估年費為0.25%，最低餘額為0美元。保險費計劃包括0.40%的年費和10萬美元的最低餘額。數字計劃包括個性化建議（透過平臺）、自動再平衡和節稅策略，而溢價計劃還提供關於改善以外資產的建議，以及關於結婚、生孩子或退休等生活事件的指導。沒有額外的交易費用，但基礎etf通常成本較低，費用比率適中。這是所有使用非專有etf的robo顧問分擔的隱性成本，但在大多數情況下，這一成本相當小。

E*TRADE核心投資組合按管理資產的0.30%收取費用，按季度根據每日平均餘額進行評估，從可用現金中扣除。投資組合設計為持有約1%的現金，主要用於支付這些費用。E*TRADE不收取額外的交易費用，但同樣，基礎etf的費用比率不會出現在標題管理費用中。

最低存款額

Betterment以其0美元的方式在最低存款額上佔據優勢。E*TRADE核心投資組合需要一個相當合理的500美元，但這是一個比0美元更大的前期投入。從手頭的任何東西開始的能力可能有助於更好地吸引更多的初學者，對他們來說500美元是一個很大的變化。

• Betterment的最低存款額：0美元
• 易貿的最低存款額：500美元

投資組合

Betterment根據經典現代投資組合理論（MPT）原則和/或特定投資主題提供五種投資組合型別：

• 全球多樣化股票和債券ETF的標準投資組合
• 對社會負責的投資組合，包括在環境和社會影響方面得分很高的持股（註：投資可能不符合該主題的標準要求）
• 高盛（Goldman Sachs）聰明的Beta投資組合，尋求跑贏大盤
• 以收益為中心的所有債券投資組合由貝萊德ETF組成
• “靈活投資組合”由標準投資組合的資產類別構成，但根據使用者偏好進行加權

當改善賬戶偏離預期目標分配時，它們會動態地重新平衡。隨著目標日期的臨近，投資組合變得更加保守，目標是鎖定收益，避免重大損失。客戶會喜歡這種自動重新分配，因為大多數投資者沒有時間或精力獨自實施這些技術。

E*TRADE的投資組合包括iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社會責任投資組合包括iShares的ETF。聰明的貝塔投資組合旨在表現優於指數基金投資，並帶來更高的管理費用。E*TRADE核心投資組合賬戶每半年重新平衡一次，或者當投資組合偏離其目標資產配置太遠時。投資組合管理展示的重點是資產配置和績效指標。現金的目標分配是4%，這比大多數其他管理賬戶都要高得多。當您進行取款時，演算法首先取出可用現金，然後拋售其他投資以維持規定的資產配置。您將看到一個螢幕，顯示您的潛在稅單**後，這是一個不尋常的觸控。

稅收優惠投資

在稅收效率投資方面，改良有一個很大的優勢，因為它為所有應稅賬戶提供稅收損失收益。E*TRADE核心投資組合不利用賬戶稅務損失收集。

安全

就安全性而言，Betterment和E*TRADE核心投資組合都是足夠的。

Betterment沒有額外的SIPC保險，但透過Apex Clearing進行交易清算，Apex Clearing擁有風險管理工具。改善型客戶沒有進行高風險交易，也沒有提供融資融券，因此不太可能需要額外的SIPC保險。不過，如果你的賬戶裡有超過50萬美元，或者超過25萬美元的現金，你可以考慮把多餘的錢轉移到一家有額外保險的公司。

E*TRADE的網站和移動應用程式都有很高的加密級別。賬戶中的證券由SIPC投保，最高金額為500000美元，超出部分由倫敦保險公司投保，總限額為600000000美元。

****

在我們的評估中，Betterment和E*TRADE核心投資組合在****方面的得分都名列前茅。

Betterment的****時間為東部時間週一至週五上午9點至下午6點。你可以隨時從理財規劃師那裡得到幫助，但如果你有一個基本賬戶，你需要支付199-299美元的費用來諮詢規劃師。沒有線上聊天功能。

E*TRADE的網站和**提供全天候線上聊天服務。儘管我們與之交談的電話代表知識淵博，樂於助人，但平均要等上近7分鐘，才能找到一個人。你可以和財務顧問通電話，或者走進一個實體店尋求幫助。電話服務時間為工作日東部時間上午8:30至下午8:30。線上常見問題解答有些不完整，如果按主題組織問題，會更容易閱讀。

我們的收穫

Betterment和E*TRADE的核心投資組合比你預期的更加均衡。事實上，如果你想要一個自動管理的投資組合和一個人力顧問，E*TRADE核心投資組合確實具有成本優勢。然而，由於Betterment卓越的目標規劃和跟蹤，自動稅收損失收集，以及基本賬戶費用的輕微優勢，它為普通投資者提供了更強的服務。對於年輕投資者來說尤其如此，他們可能會從指導和較低的最低存款中受益更多。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

我們的行業專家團隊