Wealthfront和E*TRADE核心投資組合正從不同方向進入機器人顧問空間。Wealthfront是作為一個機器人顧問而建立的，它隨著這個行業的發展而發展。另一方面，E*TRADE核心投資組合是線上折扣經紀公司客戶必須選擇的眾多選項之一。當然，根據現代投資組合理論（MPT）的原則，這兩個平臺的設計都是為了用低成本的交易所交易基金（etf）填充一個自動管理的投資組合。然而，除了這些共同點之外，Wealthfront和E*TRADE核心投資組合之間還有許多關鍵的區別，它們將幫助您選擇最適合您財務需求的投資組合。

開戶

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

• 理想的人尋找一個簡單，易於使用的機器人顧問，以管理他們的錢
• 專為那些希望跟蹤自己在實現既定財務目標方面的進展的人而設計
• 非常適合希望透過單一服務連線金融賬戶並展示全域性的人
• 擁有超過10萬美元財富基金的投資者可以獲得更多的投資機會

開戶

• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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開戶

• 針對那些希望透過簡單的方式讓現金在市場上運轉，並且在確定財務目標時不需要太多人手的投資者
• 對於那些標準E*TRADE平臺的客戶來說，建立核心投資組合賬戶很容易
• 是否有對社會負責的投資組合選擇，讓投資者關註三重底線

目標設定

在建立財務目標方面，Wealthfont和E*TRADE核心投資組合之間存在重大差異。

Wealthfront的目標規劃是我們今年回顧的所有服務中最好的，它提供了非常具體的方法來預測您的財務需求。如果你的目標之一是買房，那麼Wealthfront會使用第三方資源，如Redfin和Zillow來估算這將花費多少錢。大學規劃變得非常精細，教育部對美國數千所大學的學費和成本進行了預測。你的儀錶盤顯示了你所有的資產和負債，讓你快速直觀地檢視實現目標的可能性。你甚至可以計算出你可以從工作和旅行中休假多長時間，同時還能讓你的其他目標發揮作用。

E*TRADE核心投資組合不受目標規劃的驅動。你創造了一筆錢來資助你所有的目標。根據E*TRADE的說法，客戶覺得有各種不同的目標只會把事情搞得一團糟，讓體驗更加混亂。不過，您仍然可以訪問E*TRADE的所有研究和教育服務，其中包括一些規劃工具。也就是說，這些功能並沒有內建到核心投資組閤中。報告你朝著你所定義的單一目標所取得的進展是精心設計的，但是如果你落後了，就沒有人給你提供支援的建議。如果你有其他E*TRADE賬戶，你可以看到你在該公司的整體持股情況，但你不能從其他金融賬戶匯入資產來獲得完整的情況。

退休計劃

Wealthfront的退休計劃考慮了社會保障計劃。一旦你的所有金融賬戶都被輸入，比如IRAs和401（k）s以及你可能擁有的任何其他投資，Wealthfront會向你展示你目前的狀況和退休的進展。所有這些都可以在不與人交談的情況下完成。他們的路徑規劃工具可以幫助你比較你的預期退休收入和你目前的消費習慣，這樣你就可以看看你以後是否能保持你的生活方式。

如前所述，E*TRADE客戶可以使用經紀人提供的所有研究和教育服務，其中包括退休計算器。不過，也就是說，您將從E*TRADE核心投資組閤中獲得的具體退休計劃支援的程度。

帳戶型別

Wealthfront和E*TRADE核心投資組合都提供多種賬戶型別。在這一類中選擇贏家取決於你需要什麼。例如，Wealthfront是為數不多的提供529個大學儲蓄計劃賬戶的機器人顧問之一，而E*TRADE Core Portfoli***提供了Wealthfront沒有的統一未成年人禮物法案（UGMA）和統一未成年人轉移法案（UTMA）賬戶。

理財賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 信託應納稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• SEP IRA賬戶（針對個體經營者和小型企業）
• 個人退休賬戶轉賬
• 401（k）展期
• 529個大學儲蓄計劃賬戶
• 高息現金賬戶

E*交易賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 九月愛爾蘭共和軍
• 個人退休帳戶
• 烏格瑪
• 烏格塔

功能和可訪問性

與任何機器人顧問的比較一樣，您實際使用的功能比提供的功能範圍更重要。Wealthfront和E*TRADE核心投資組合都有借款選擇，這可能會吸引那些喜歡在不清算投資組合的情況下獲取資本的投資者。在功能和可訪問性方面的一個關鍵區別是，E*TRADE核心投資組合可以獲得人力財務顧問，而Wealthfront則堅持其僅使用數字的方法。

財富前線：

• 529大學儲蓄：這些賬戶在機器人諮詢中很少見。費用略高，因為這些計劃包括管理費。
• Wealthfront現金賬戶：Wealthfront提供高息現金賬戶，無需支付任何費用，無限制轉賬，聯邦存款保險公司（FDIC）提供高達100萬美元的保險。
• 組合信貸額度：超過25000美元的賬戶可以獲得信貸額度。沒有信用檢查或信用評分的影響，你可以借用多達30%的帳戶。
• 被動投資：Wealthfront基於規則的投資策略旨在利用稅收損失獲取最大化客戶投資。在更高的資產水平（100000美元以上），該公司提供股票水平的稅收損失收集和風險平價。在50萬美元及以上，該策略包括智慧貝塔，它的權重股票在您的投資組合更聰明。

e*trade核心投資組合：

• SRI和Smart Beta：客戶可以選擇對社會負責或Smart Beta投資。
• 擔保貸款：儘管利率很高，但你可以用超過5萬美元的可用資金從賬戶餘額中借款。
• 易於閱讀的儀錶盤：E*TRADE網站或移動應用程式上的數字儀錶盤提供了投資組合績效和分配的清晰檢視。
• 個人幫助：財務顧問可透過電話或E*TRADE的一個分支機構獲得。

費用

儘管E*TRADE核心投資組合極具競爭力，但在費用方面，Wealthfront很難被擊敗。

Wealthfront有一個單一的計劃，每年評估0.25%的諮詢費，最低500美元，沒有額外的交易費用。Wealthfront的大客戶有資格獲得額外服務。超過10萬美元的賬戶有資格獲得股票級別的稅收損失收集服務，而超過50萬美元的賬戶可以選擇加入Smart Beta計劃，該計劃使用Wealthfront的專有系統重新權衡投資組閤中的持股。

E*TRADE核心投資組合額外收取5個基點的費用，即管理資產的0.30%，每季度根據日均餘額進行評估，並從可用現金中扣除。投資組合設計為持有約1%的現金，主要用於支付這些費用。沒有額外的交易費用。

對於這兩家公司，都有與基礎etf相關的管理費，這會給你的成本增加0.10%-0.25%。不過，這些是你看不見的，因為它們是由ETF提供商評估的。

最低存款額

Wealthfront和E*TRADE核心投資組合的最低存款額相同，非常合理，為500美元。

• 財富前線：500美元
• E*TRADE核心投資組合：500美元

投資組合

在Wealthfront，為了確定你將要投資的投資組合，你會被問到一些關於你對風險的態度以及你什麼時候可能需要錢的問題。在為你的賬戶提供資金之前，你會看到確切的投資組合。Wealthfront在2021年5月進行了更新，允許客戶進一步定製他們的投資組合。投資者現在可以新增和刪除特定的etf，從經過審核的etf中構建投資組合，並選擇投資主題。Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆蓋11個資產類別，不包括現金。涵蓋這些資產類別的ETF由Vanguard、Schwab、iShares和State Street等常見的嫌疑犯提供。如果你的Wealthfront投資賬戶中有10萬美元以上，你可以選擇股票投資組合，而不是ETF投資組合。

E*TRADE核心投資組合使用iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社會責任投資組合包括iShares的ETF。聰明的貝塔投資組合旨在表現優於指數基金投資，並帶來更高的管理費用。E*TRADE核心投資組合賬戶每半年重新平衡一次，或者當投資組合偏離其目標資產配置太遠時。投資組合管理展示的重點是資產配置和績效指標。現金的目標分配是4%，這比大多數其他管理賬戶都要高得多。當您提取時，演算法首先提取可用現金，然後拋售其他投資，以維持規定的資產配置。您將看到一個螢幕，顯示您的潛在稅單**後，這是一個不尋常的觸控。

稅收優惠投資

如果你考慮的是應稅賬戶，那麼Wealthfront相對於E*TRADE核心投資組合有著顯著的優勢。Wealthfront擁有所有機器人顧問中最強大的稅收損失收集計劃之一。公司有一份優秀的白皮書來解釋這個過程，但請放心，方法是合理的，隨著時間的推移，它將使您的投資組合受益。E*TRADE Core投資組合目前不提供任何稅收損失收穫，儘管它確實顯示了您在下銷售訂單後的潛在稅單。

安全

Wealthfront和E*TRADE的核心投資組合在其網路平臺上都有嚴格的安全性，併在其移動應用程式上提供雙因素身份驗證和生物特徵登入。

Wealthfront是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，客戶賬戶的最高保護金額為50萬美元。該網站實際上有一篇文章，闡述了為什麼SIPC保險公司沒有像他們認為的那樣保護投資者，但該公司仍然持有保險範圍。Wealthfront交易在加拿大皇家銀行代理服務公司進行清算，該公司專註於財富管理和財務顧問，而不是為經紀人/交易商提供非常活躍交易員服務的清算公司。

由於E*TRADE是一家線上經紀公司，客戶資金由內部處理。E*TRADE核心投資組合賬戶也由SIPC投保，最高金額為500000美元，超出部分由倫敦保險公司投保，總限額為600000000美元。

****

E*TRADE核心投資組合享有比Wealthfront更高的****評級。

Wealthfront在其網站或移動應用程式中沒有線上聊天功能。有一個客戶支援電話線，如果你需要幫助忘記密碼。在他們的Twitter賬戶上提出的大多數支援問題都得到了相對快速的回答，儘管我們看到一個問題花了一個多星期才得到回覆。

E*TRADE核心投資組合通過E*TRADE網站和**提供全天候線上聊天服務。儘管我們與之交談的電話代表知識淵博，樂於助人，但平均要等上近7分鐘，才能找到一個人。你可以和財務顧問通電話，或者走進一個實體店尋求幫助。電話服務時間為工作日東部時間上午8:30至下午8:30。線上常見問題解答有些不完整，如果按主題組織問題，會更容易閱讀。

我們的收穫

總的來說，Wealthfront和E*TRADE核心投資組合在構建多元化、低成本投資組合方面都做得非常出色。這兩項服務還透過較低的最低存款額和合理的費用，使年輕投資者能夠獲得這項服務。然而，Wealthfront和E*TRADE核心投資組合也有一個共同的事實，那就是他們要求你放棄一些東西。對於Wealthfront，犧牲的是人力支援，以換取非常有競爭力的服務，該服務隨著您管理的資產的增長而改進。在E*TRADE核心投資組閤中，你被要求設定自己的目標，而不需要透過系統進行太多的牽手。從理論上講，尋找機器人顧問的投資者應該很樂意做出這兩種選擇。也就是說，與Wealthfront相比，E*TRADE核心投資組合還要求您放棄在應稅賬戶上獲取稅收損失，同時額外收取5個基點的費用。因此，從長遠來看，對於大多數投資者來說，財富前線是更好的選擇，尤其是對於年輕投資者來說，他們將受益於以目標為中心的方法，並且可能不介意缺乏人力顧問。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

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