Klarna是一家金融科技公司,旨在改變消費者線上購買產品的方式。它提供了一個“現在買,以後付”的服務,允許網上購物者從主要零售商購買,而無需預先付款。消費者可以每兩周分期支付四次利息,也可以在30天內付清全部款項。他們還可以在6到36個月內為購買提供資金。
Klarna於2005年在瑞典斯德哥爾摩成立,為17個國家的205000名商戶提供支付解決方案。該公司表示,其8500萬客戶每天進行100萬筆交易。該公司是一家銀行,是歐洲最大的銀行之一。投資者包括紅杉資本(sequoiacapital)和Visa。
2019年8月,克拉納以55億美元的估值籌集了4.6億美元。 2019年商品總量增長32%,銷售額達到350億美元。營業收入增長31%,達到7.53億美元。Klarna的合作伙伴包括ASOS、H&;M、 Dolce&;Gabbana、Michael Kors、Ticketmaster、Sephora、Toms、Timberland、Lenovo、Ambercrombie&;惠譽、戴森、索諾斯、Expedia、法航和Bose。 零售類別包括汽車、美容、黑人企業、時尚、電子和健康等。
2014年,克拉納在俄亥俄州哥倫布開設了辦事處,其北美總部就設在那裡。 其他辦公地點包括紐約和洛杉磯,以及歐洲主要城市。
事實證明,“現在買,以後付”的模式很受網路購物者的歡迎。雖然消費者可能需要提供信用卡或借記卡,以及Klarna執行軟信用檢查的資訊,但不需要註冊賬戶。
Klarna還吸引了那些在購物車中新增產品後,難以吸引購物者完成購買的線上零售商。全行業的購物車廢棄率約為訂單的70%。購物者通常放棄購物車,因為他們不想處理建立帳戶的麻煩,或者結賬過程太複雜。 Klarna有助於減少這種支付摩擦。
對零售商來說更好的是,克拉納承擔了鼓勵購物者無需付款就完成交易的財務風險。當零售商發貨時,Klarna向商家付款,然後通知消費者他們的付款計劃。對於分期付款和以後付款的購買,Klarna執行一個軟信用檢查,它不會影響消費者的信用評分或出現在他們的信用報告上。它對那些為他們的購買提供資金的人進行嚴格的信用檢查。 與韋伯銀行共同提供融資。四月利率為19.99%,最低利息為2美元。滯納金為35美元。
分期付款的購物者如果錯過付款,將被收取高達7美元的滯納金。 拖欠還款的消費者可以將其賬戶交給債務催收機構。
克拉納不收取利息或費用的標準支付選擇,那麼它如何賺錢呢?它向零售商收取交易費。對於所有的支付方式,Klarna收取0.30美元的費用加上3.29%或5.99%的可變費用。
克拉納認為,零售商願意支付這些費用,因為其服務有助於增加銷售額。據估計,消費者分期付款的能力將他們的平均訂單價值提高了45%。使用30天付款方式的消費者購買頻率高出20%。那些為他們的購買提供資金的人平均花費高出58%。
Klarna向千禧一代和Z一代消費者推銷其服務,認為他們需要平穩的購物體驗,研究表明,這些消費者越來越願意賒購。 克拉納自己的資料表明,當允許分期付款或融資時,消費者往往會花費更多, 這引發了人們對這項服務是否能讓年輕購物者承擔更多債務的擔憂。
針對這些擔憂,克拉納對《衛報》表示,它採取了財務保障措施,以防止超支。顧客不能無**購買。設立了門檻,以確保客戶在進行額外交易之前對現有購買進行付款。
Klarna憑藉其廣受歡迎的“現在買,以後付”模式在歐洲和美國引起轟動。購物者享受著靈活的付款方式和在購買產品前試一試的機會。零售商將信用風險轉移給克拉納,同時享受更少的廢棄購物車和更高的訂單價值。批評人士擔心,“現在買,以後付”的服務可能會鼓勵揮霍開支,導致年輕消費者的債務負擔增加。
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