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抵押貸款利率很複雜。而弄清楚如何獲得最好的利率更是如此。但是有了正確的工具和對抵押貸款利率運作的深入瞭解，你可以在網上找到最好的利率。

本指南將幫助您瞭解：

• 按揭利率是多少
• 如何確定和計算按揭利率
• 如何研究今天的按揭利率
• 如何找到抵押貸款預測和趨勢
• 如何從按揭利率計算器中獲得最有用的信息

什麼是抵押貸款利率(a mortgage rate)？

如果你只是剛開始研究抵押貸款的過程，你可能對抵押貸款利率的實際情況不是很清楚。所以我們要把它清理乾淨。

抵押貸款利率是你為買房而獲得的貸款所支付的利率。這是你支付給貸款人的費用，作為給你貸款的交換。

你的抵押貸款利率是最重要的因素之一，在決定你的房子的最終成本。

如果你熟悉其他類型的貸款（如信用卡），重要的是要認識到，抵押貸款利率是不一樣的年利率（四月）。你的四月很可能高於你的抵押貸款利率，因為它包括其他費用。

幸運的是，APR通常不會比抵押貸款利率高很多，你從貸款人那裡得到的貸款估計將包括這兩者。

一般來說，你不需要擔心你的抵押貸款4月。但是，你可以運行這個抵押貸款4月計算器來比較不同提供者的貸款。

什麼決定了你的按揭利率

有幾個因素影響抵押貸款利率。首先，也是最重要的，是當前的經濟形勢和趨勢。抵押貸款利率會對各種經濟因素做出反應，比如債券的強度、人們買房的利率和工資。

對於這些因素，除了把握好購買時機之外，你沒什麼可做的。我們稍後將討論關注抵押貸款預測和趨勢。

另一個影響很大的因素是你的信用評級。你的貸方將從所有三個報告局中提取你的信用評分。

沒有硬性規定，但如果你的評級跌至600年代中期，你可能會發現很難獲得抵押貸款。如果你這樣做，你可能會得到更高的利率。

你應該等一等，並試圖提高你的信用評級之前，你得到抵押貸款？答案可能取決於其他趨勢。

如果你的信用分數低於700分左右，那麼努力恢復是個好主意。使用像Mint這樣的預算服務定期更新信用評分，監控你的消費和支付習慣。

即使你現在決定以更高的利率獲得抵押貸款，如果你提高你的信用評分，你可以再融資到一個更好的利率。

按揭利息如何計算

大多數抵押貸款按月累積。下面是如何按月計算房貸利息，並舉例說明：

• 將抵押貸款利率除以12（4.75%/12=0.0039583）
• 將剩餘抵押貸款本金乘以結果（$225000*0.0039583=890.62）

在本例中，累計利息後的剩餘貸款餘額為225890.62美元。分期償還計劃可以幫助您瞭解這些信息。當我們討論抵押貸款計算器的時候，我們會馬上討論這些。

有些貸款被稱為“簡單利息抵押貸款”，每天都要計息，這意味著利率除以365，然後加到每天的總額中。如果你善於支付，這應該不會引起太多的問題。但是如果你晚了一天，你會付更多的錢。

當你開始研究抵押貸款利率的過程時，很重要的一點是要了解其中有很多因素。以按揭積分為例。

按揭積分（也稱為折扣點）讓你支付你的貸款提前一些錢，以降低你的貸款按揭利率。從長遠來看，這可以為你節省很多錢，但這取決於你的貸款人。（有關更多信息，請查看Better Money Habits的抵押貸款積分入門）。

如果你有一個可調利率抵押貸款（ARM），你的抵押貸款利率可以在整個貸款期限內波動，這也會改變利息的計算方式以及你在整個貸款期限內要付多少錢。

利息如何影響你的按揭付款

要查看貸款的利息在貸款期限內是如何累積的，您可以查看分期償還計劃。

在本文的最後，我們將討論更多關於攤銷計劃的內容，但是如果您想現在就開始，我建議您使用抵押計算器.org想知道你付了多少利息。

如你所見，你的提前還款幾乎完全用於還清貸款利息。每次付款只會使本金餘額減少一點。在貸款期的晚些時候，你的付款中有很大一部分開始流向本金。

許多30年期的貸款會產生終身利息，最終花費借款金額的60%或更多。這意味著，如果你得到30萬美元的貸款，你可以償還總額48萬美元或更多。在你制定長期財務計劃時，記住這一點是件好事。

如何研究現行按揭利率

既然你對你的抵押貸款利率如何影響你的支付有了更好的瞭解，那麼讓我們看看一些工具來估計你的抵押貸款利率到底是多少。重要的是要注意，你的抵押貸款利率通常是不確定，直到你關閉你的房子。

如果你再過六個月還不關門，今天的房貸利率可能就沒那麼有用了。儘管如此，如果你考慮在短期內買房的話，關注他們是個好主意。

抵押貸款新聞日報是一個很好的開始。他們提供了對貸款人和發起人的調查結果，以便您準確地反映當天的利率：

利率為30年固定利率、15年固定利率、聯邦住房管理局（FHA）30年固定利率、巨型30年固定利率和5/1 ARM。你可以向下滾動找到各種其他抵押貸款利率以及。

除非你打算馬上獲得抵押貸款，否則最有用的信息可能是52周價差內的變化和地點。在上圖中，抵押貸款利率上升了，接近一年來的最高水平。

按揭新聞日報也有一個每日報告，給你的信息利率變化，懷疑在不久的將來的變化，並建議你是否應該鎖定你的利率。

您可以訂閱該報告，每天通過電子郵件更新最新費率和信息。

要更簡單地瞭解國家利率，請訪問富國銀行的抵押貸款利率頁面。

雖然這些利率只適用於富國銀行的抵押貸款，但它們會讓你快速瞭解當前的利率。

當我今天查看時，富國銀行的利率比抵押貸款新聞日報調查報告的利率要高。在某些情況下，這是百分之十分之一；在其他情況下，這是接近0.05%。所以記住這一點。

當然，全國各地的房貸利率都不一樣。要查找您所在地區的抵押貸款利率樣本，請訪問Bankrate的抵押貸款頁面。在這裡，你需要輸入你要買的房子的價值，你的首付款，信用評分和郵政編碼。

你將得到一個什麼樣的不同的貸款機構在你的地區提供抽樣-你會看到利率，費用，四月，每月付款。

有了這些網站，你應該能夠得到一個全國各地的平均抵押貸款利率和附近你住的好主意。

但現在是獲得抵押貸款的好時機，還是應該推遲？我們來看看抵押貸款預測。

如何瞭解按揭利率趨勢及預測

你現在應該抵押貸款嗎？或者你應該等著看利率是否會提高？這就是抵押貸款預測會告訴你的。或者試著告訴你。

美國經濟動盪不安，短期內可能出現大幅波動。這往往會對債券產生影響，進而影響抵押貸款利率。那麼，你怎麼知道你現在是應該得到抵押貸款還是等待？

不幸的是，沒有一個地方可以找到一個簡單的抵押貸款利率預測圖，告訴你一切你需要知道的。相反，你必須尋找報告。

從抵押貸款新聞日報的抵押貸款利率觀察是一個很好的開始。他們的每日報告通常包含對市場走向的預測，持牌貸款發起人的貢獻提供了行業見解。

Bankrate的抵押貸款趨勢指數還收集了業內人士對抵押貸款利率在一週內是上升、下降還是保持不變的看法。

對於抵押貸款利率趨勢的更定量的觀點，你可以訪問Realtor.com的趨勢頁。雖然它不能預測未來的利率水平，但你可以看到過去的利率水平，這可以讓你對未來的利率水平有所瞭解。

您還可以將趨勢限制在您當前的位置或您想購買的位置，以獲得更詳細的信息。

最終，抵押貸款利率預測只是猜測。但他們可以給你一個想法，什麼時候你應該得到最好的抵押貸款利率。和財務顧問（或獨立的抵押貸款經紀人）談談，聽聽他們對這件事的看法也是個好主意。

充分利用抵押計算器

雖然在合適的時間簽署你的抵押貸款將大大有助於你獲得最好的利率可能，還有很多其他事情要考慮，太多。一個高質量的抵押計算器會幫你解決這些問題。

當然也有一些簡單的抵押貸款計算器——谷歌甚至在其結果頁面內置了一個：

這些簡單的計算器可以讓你輸入你的抵押貸款規模，你的首付和期限。然後你得到估計每月付款。

但如果你想真正瞭解你的抵押貸款利率和它的含義，你會想使用一個更復雜的計算器。他們會考慮費用、結算成本、提前還款罰款等因素。

抵押計算器.org是最好的抵押貸款計算器之一。以下是有效使用它所需的信息：

• 家庭價值
• 首付款
• 貸款金額
• 利率
• 貸款期限
• 開始日期
• 年度財產稅
• 私人按揭保險成本
• 年家庭保險費
• 每月HOA費用

有了這個，你會得到一個完整的分期償還表，告訴你每月要付多少錢，何時還清貸款，你要付的利息總額，如果你每兩週付一次而不是每月付一次，你會省下多少錢，等等。

你需要一段時間來收集所有這些信息，但大部分信息應該可以從你的銀行、房產清單和房地產經紀人處獲得。

一旦您收集了信息並將其放入抵押計算器，您將得到如下結果：

該視圖顯示您每年支付的金額，並將該金額細分為稅費、利息和本金。正如你所看到的，貸款的前幾年主要用來償還利息，而你以後開始在本金上做更大的削減。

單擊“查看貸款明細”將為您提供貸款有效期內每種貸款的總金額：

最後，您可以查看分期償還表，該表顯示您每月的付款情況。把這張桌子放上去抵押計算器.org，向下滾動並單擊“顯示攤銷表”，然後選擇“每月”或“每年”：

再次單擊“計算”時，您將獲得每筆付款的完整明細：

改變你的按揭利率，首付，或任何其他數字，看看你每月付款細目如何變化，你會開始真正瞭解你的按揭利率。

你會注意到，即使你的抵押貸款利率有一個小小的變化，也會在30年內產生影響。

使用提前還款的抵押計算器

想知道一些額外的付款如何幫助你償還抵押貸款嗎？你需要一個提前還款抵押計算器。

最好的計算器之一就是來自HSH。輸入貸款金額、貸款期限和利率。然後，輸入你想要的月供或者你想多快還清貸款。單擊計算：

你將看到你要支付（或需要支付）多少額外費用，還清貸款需要多長時間，以及你將存多少利息。正如你所看到的，從長遠來看，每一筆錢多出幾百美元可以為你節省大量的錢。

最佳抵押計算器

如果你想要絕對最好的抵押計算器，你會想要這個Excel電子表格從頂點42。你需要很多信息來充分利用它，包括你所有的抵押貸款利率信息，你的稅級，計劃額外付款，財產稅，房屋保險，還有其他一些東西。

但如果你能收集所有這些信息，你就能從抵押貸款計算器中得到你想要的一切。你會得到滿滿一張桌子。支付的利息總額。收到的稅收減免總額。增加每月付款或一次性額外付款的影響。你想要什麼都行。

它需要一段時間來收集和輸入您需要的所有信息，但這個抵押計算器不能擊敗。

Vertex 42還有其他很好的抵押貸款計算器，它們並不那麼複雜。查看他們的抵押貸款計算器的Excel頁面，仔細閱讀和下載他們！

抵押計算器應用程序的流動估計

當你考慮買房的時候，你會很忙的。你會看房子，參觀銀行，查看新的地點，通常會花很多時間在車上。

要從**上快速計算出你可能要支付的房屋抵押貸款，請嘗試QuickLoans抵押貸款計算器應用程序。

雖然它的目的是讓您使用加快為您的抵押貸款，它確實有一個體面的界面來獲取這些信息迅速。你還可以上傳一個抵押計算器電子表格到googlesheets應用程序，並在運行時進行更新。

下載：QuickenLoans抵押貸款計算器Android | iOS版（免費）

如何獲得更好的按揭利率

掌握了所有這些信息，你就可以出去獲得最好的抵押貸款利率。你會知道平均房價是多少，是否是購買的好時機，你能負擔得起什麼，以及你能期望支付什麼。

掌握了所有這些知識，你就能和銀行家一起工作，獲得最佳的抵押貸款利率。可能是你在抵押貸款比較網站上找到的某家銀行的銀行家。或者從你自己的銀行。或者是獨立經紀人。

不管你決定和誰合作，你都可以利用這些信息來確保你得到儘可能好的抵押貸款。只是別忘了抵押貸款是一種債務，你需要聰明地擺脫它。