Betterment是robo最初的諮詢服務之一，它釋出了兩個新產品，Betterment現金儲備和Betterment日常支票，可以幫助客戶在一個虛擬屋簷下鞏固財務狀況。這種走向整合的趨勢逆轉了數十年來一直是投資和銀行業格局的一部分的趨勢。

Betterment的技術長Mike Reust已經在公司工作了六年。他觀察到，當他開始感覺到客戶在整合單一金融機構的資產時會感到有很大的風險。”我們最近看到的，特別是透過我們對銀行業的研究，是對合併和簡化的渴望超過了對把所有雞蛋放在一個籃子裡的恐懼。他認為，人們正在剋服2008年銀行和券商破產時產生的恐懼，只要感到安全，就希望減少金融關係的簡單性。Betterment的儲蓄賬戶由聯邦存款保險公司（FDIC）投保，最高保額為1000000美元，支票賬戶將攜帶高達250000美元的聯邦存款保險公司保險。

立即提供虛擬節省

Reust說，支票和儲蓄產品都是透過與客戶群（目前約有45萬名客戶）交談而產生的。“我們與客戶交談，試圖瞭解他們的問題，並確定他們的需求的優先順序，”Reust解釋道我們想解決現有客戶的問題，但我們也希望吸引新客戶。”

現金儲備現在是可用的，現有的改善客戶可以透過一個快速註冊過程。每天的檢查將在9月份開始，等待名單上的客戶將首先進入。”每天的檢查都是一個龐大而複雜的過程，所以我們對它進行了一點限制我們希望，它將在2019年底或2020年初普遍提供。”

改善現金儲備，沒有最低餘額或費用，將支付2.69%的APY在啟動。除聯邦存款保險公司保險外，客戶可從該賬戶無限制提款；大多數儲蓄賬戶對客戶每月的取款次數都有限制。

在幕後，Betterment充當了一個渠道，將客戶的資金轉移到他們的合作銀行之一，在啟動時包括巴克萊銀行特拉華，花旗銀行，N.a.，喬治亞銀行公司，海濱國家銀行；托拉斯和山谷國家銀行。由於Betterment承擔了獲取賬戶的角色，它們的合作銀行支付的這些存款利息比支付給內部儲蓄賬戶持有人的利息要高。”我們負責起重作業，這樣他們就可以給我們提供比他們自己能提供的更多的利益。

Reust說，在設計這項服務時，Betterment並沒有打算支付高利率。”我們試圖為我們的客戶解決一個問題，結果得到了很高的回報率。目標是一個好的產品，我們希望有競爭力，但我們沒有意識到，直到我們在這方面的工作，並與銀行談判，我們有一個很好的利率遠，“羅伊斯特說。

Betterment目前向其客戶提供一種智慧儲蓄產品，通常用於設立緊急基金。該產品將在下個月逐步淘汰，當客戶的智慧儲蓄賬戶轉換為現金儲備時，將通知客戶。如果客戶想繼續效仿智慧儲蓄投資組合策略，他們仍然可以透過100%的債券配置來建立一個總體投資目標。智慧儲蓄產品沒有聯邦存款保險公司的保險。

準備9月份上市

支票賬戶將包括一張借記卡，可以在任何地方使用借記卡。Betterment在這方面有一個單一的銀行合作伙伴，即堪薩斯城國家銀行，這種關係比與提供儲蓄賬戶的銀行的合作關係複雜得多。不會有賬戶費用，沒有透支費用，沒有最低餘額，任何ATM費用將在全球範圍內報銷。

支票賬戶和借記卡可以在tap和支付終端上使用，但不會一開始就與蘋果支付（Apple pay）或谷歌支付（Google pay）掛鉤。”“我們有一個更新列表，將根據客戶的需要，”Reust說我們將看到使用者想要什麼，然後從那裡開始。我們希望與客戶建立更深入的關係。”

有陷阱嗎？怎麼免費的？

改善將如何從這些新產品中賺錢？在支票方面，公司透過從支票賬戶支付的凈息差中分一杯羹來賺錢。改進可以捕獲一部分，並將其餘的傳遞給客戶。他們計劃對支票賬戶中的現金支付利息，但銀行尚未宣佈利率。儲蓄賬戶的創收是相似的；改善佔凈息差的一部分。在檢查時，當您使用借記卡消費時，Betterment會從交換費中扣除一部分。”我們用這些收入來支付專案的其他費用，比如償還ATM費用，”Reust說。