經紀人和顧問的區別在於,經紀人是做銷售的商業代理人,而顧問則不銷售產品。經紀人參與年金產品和保險單等的銷售,他們的建議不會得到報酬,而顧問則為客戶工作,為客戶提供的建議獲得報酬。經紀人只是銷售人員,當他們的產品售出時就可以得到報酬,而顧問則提供持續的服務來維持客戶的業務。
大多數經紀人都遵循一個適合性標準,這與遵循信託標準的顧問形成了對比。經紀人和顧問之間的另一個主要區別是,顧問會以最低的費用比率和不收取佣金的方式向客戶提供建議,而經紀人必須知道什麼最符合作為貸款人的客戶的利益,並推薦更昂貴的基金。
經紀人可以為其服務收取費用,只要諮詢與經紀服務有關,不受限制,並且沒有隱藏的經紀賬戶。不幸的是,有許多經紀人濫用和濫用1940年《投資顧問法》的這種保護,用虛假廣告和金融顧問等詞語誤導人們。如果他們向客戶提供投資建議,那就不是一項關鍵服務,因為他們唯一的作用就是買賣貸款產品。
與經紀人不同的是,顧問因提供諮詢服務和證券而獲得報酬。根據一定費用提供賬戶的經紀人與財務顧問持有相同的標準。顧問在SEC註冊,並受1940年《投資顧問法》的監管,而經紀人則受稱為1934年《證券交易法》的不同監管制度的約束,並遵循私營部門的監管組織。顧問必須把客戶的利益放在自己的利益之前,而經紀人的標準不一樣,因為從技術上講,他代表一家經紀公司,並將其公司的利益放在借款人的利益之前。
Summary:Brokers are 從事佣金業務的經紀公司代表,購買或**投資產品。金融顧問向客戶提供建議並獲得報酬。經紀人無權向客戶提供建議。顧問將客戶的利益置於自身利益之上。經紀人不遵循信託標準,與顧問不同,他們遵循適合性標準。
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