当申请一张新的信用卡时，大多数人会密切关注几个不同的事情。它可以是注册奖金或他们可以赚取的奖励。但有一件事应该一直在你的雷达是有效的年度百分比率，或四月，卡上。

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表面上，你可能认为你对什么是APR以及它是如何计算的有很好的理解。然而，这可能会让人困惑，你很容易被遗忘。为了帮助您成为一个更有能力的消费者，我们将为您介绍一些基本知识：何时对账户收取利息、如何实际计算利息以及什么会影响您收到的APR。

什么时候收利息？

大多数信用卡的一个鲜为人知的好处是，它们都有一个宽限期。这是从您的信用卡对账单接近实际到期日的时间段。天数取决于发卡机构，但通常至少为21天。对于大多数信用卡，如果您在宽限期结束前支付了全部对账单余额，则不会收取利息。然而，如果你只在到期日前支付了一部分余额，那么你购买的东西就会开始产生利息(记住，信用卡不一定要提供宽限期，所以一定要阅读你正在考虑的信用卡的细则，看看它是否提供宽限期。）

你怎么计算利息？

如果你的信用卡上有余额，你很可能会在账单上看到利息。但你知道这个数字是怎么得出的吗？

首先，理解一些术语很重要。我们经常看到在信用卡条款中提到APR。即使这意味着年利率，利息也不是按年计算的。它实际上是按天计算的，也就是通常所说的定期利率。

所以我们假设你的卡有16%的四月利率。要计算出定期利率是多少，你可以用16除以365天（有些发卡行使用360）。这意味着你的定期利率是每天0.044%。你可能会想，这似乎不算多，但一个月或一年后，它真的可以加起来，这取决于你的平衡。

一旦你知道你的定期利率，你需要找出你的卡平均每日余额是多少。假设你在月初有2000美元的余额，而你在头15天没有支付任何一笔。然后是发薪日，你可以在16号付清500美元。然后你在本月25日再还清500美元。这意味着你的日平均余额是（$2000 x 15+1500 x 9+1000 x 6）/30=1650美元。

既然你知道你的定期利率是多少，你知道你的日平均余额，你就可以把它们放在一起计算出你的月利息是1650美元×0.044%×30＝21.78美元。

什么会影响你的信用卡？

大多数信用卡都会声明他们使用可变利率。这意味着利率可以根据不同的因素上下浮动。这些因素中有些是你直接控制的，而另一些则是受外界影响的。只需记住，任何利率变化需要提前45天与您沟通，根据卡法案。

你能控制的是你的信誉。当你申请信用卡时，发卡机构会希望确保你能够偿还你所借的钱。他们也可以看看你的FICO分数，其中之一。你的分数越高，你的APR就越低(不知道你的财务状况如何？你可以在credit.com上免费查看你的两个信用分数。）

然而，另一个因素是所谓的最优惠利率。这被定义为人们商业借贷的最低利率。当美联储（Federal Reserve）调整利率（就像最近一样）时，它可能会对信用卡的APR产生正面或负面影响。如果美联储提高利率，你的APR可能会上升。如果美联储降低利率，你可能会降低利率。

通过了解你的信用卡公司如何计算你的信用卡利息，你将成为一个更有权力的消费者，并有一个更好的欣赏你的结算余额全额每月。

了解您的信用卡APR | Credit.com的快速指南

肖恩布莱恩特是丹佛的自由撰稿人，专攻旅游、信用卡和个人理财。凭借近10年的写作经验，他的作品曾出现在许多行业顶级刊物上。他拥有经济学学士学位。

图片由肖恩·马森蒂（Flickr）拍摄。