在许多关于预算系统和战略的文章中，很少有关于使用零和预算的文章（这恰好是我使用和喜爱的预算）。所以，下面是为什么我是一个零和预算爱好者，为什么我认为它工作得这么好，以及你如何利用这个预算的力量为自己的财政福利。

这篇文章最初出现在GetRichSlowly上。

你为什么要使用零和预算？

在我看来，零和预算是优越的，因为它迫使你“花”你赚的每一美元。而且，不，我不是说你应该把钱花在内地的晚餐上或者每周做一次美甲/足疗。取而代之的是，你把你所有的收入分配到你的财务需要的不同类别中。使用零和预算不需要Excel电子表格或复杂的软件程序。事实上，你真正需要的只是一支笔、一张纸，以及开始为你的利益做预算的愿望。那么，如何开始使用零和预算呢？

遵循以下简单步骤：

第一步：确定你赚了多少钱

无论你是每小时支付还是薪水，你都需要弄清楚你在任何一个月挣多少钱。所以，你需要问自己几个问题。例如，“这个月内有多少个工作日？”和“每个工资单要多少钱？”对于有薪工人来说，这应该是相当容易的。对于收入波动的人来说，这可能会更困难。

然而，要让零和预算对你的家庭起作用，最简单的方法之一就是“提前一个月”把你所有的财务都搞定。我知道，说起来容易做起来难。但是，使用这种方法，收入的波动就没有那么重要了。既然你用这个月的收入来支付下个月的账单，那么计划起来就容易多了。

第二步：列出你的账单

一旦你决定了这个月你将赚多少钱，你就需要弄清楚下个月你需要花多少钱。用笔和纸，写下你每月的账单，估计波动的账单，比如水电费。你还需要为你试图控制的支出类别（如杂货和汽油）设定一个合理的限额。还有，别忘了按季或按季支付的账单。使零和预算起作用的最好方法是把所有的东西都包括进去。

我将使用我的一个旧预算的通用版本作为实际例子：

• 抵押贷款：1426美元
• 电力：200美元（估计）
• 汽油：25美元（估计）
• 杂货：500美元
• 日托：500美元
• 互联网：35美元
• 燃料/杂项：200美元
• **：55美元
• 健康保险：377美元
• 人寿保险：77.31美元（按季度支付）
• 垃圾：56.25美元（按季度支付）

总计：3451.56美元

当然，每个人的分类都会有所不同。显然，你需要包括你所有的账单，包括你每月的债务支付。一定要列出你所有的账单（即使是那些你正试图忘记的）。面对他们是让他们永远消失的第一步！

第三步：比较和对比

我想，这就是为什么使用零和预算会改变很多人的生活。一旦你在纸上看到你的月收入和月账单，你就会清楚地知道剩下多少钱。你可能会发现每个月都有数千美元花在“想要”上。而且，你可以用这些知识来开始存钱。不管怎样，一旦你确定在你支付了所有必要的费用后剩下多少钱，你就可以决定如何处理剩下的钱了。

如果我和我丈夫在抽样月份的净收入为7000美元，我们将更新零和预算，以反映超额收入：

• 抵押贷款：1426美元
• 电力：200美元（估计）
• 汽油：25美元（估计）
• 杂货：500美元
• 日托：500美元
• 互联网：35美元
• 燃料/杂项：200美元
• **：55美元
• 健康保险：377美元
• 人寿保险：77.31美元（按季度支付）
• 垃圾：56.25美元（按季度支付）
• 短期储蓄：1 500美元
• 长期储蓄：1 500美元
• 度假基金：548.44美元

总计：7000.00美元

但是，如果什么都没有留下呢？如果你把赚来的每一分钱都花光了，那么也许是时候重新考虑这个策略了。从列一张清单开始，列出你可以没有的东西。一些可能性包括有线电视，外出就餐，或过度的娱乐开支。记住，每个人的优先顺序都是不同的。虽然没有有线电视我过得很好，但我不想光靠杂货店的预算养活我的家人。你可能会有完全相反的感觉。而且，正如J.D.雄辩地说的，你必须做对你有用的事，不管那是什么。

第四步：把所有的钱都花在纸上

一旦你确定了你自己的超额现金流，你就可以决定那些钱将在哪里最适合你。例如，如果你还欠债务，你可以决定支付X个额外的美元来偿还这些债务。包括我在内的许多人都用雪球的方法来解决债务。使用这种方法，您一次集中精力一个债务，尽可能多地支付，直到债务被拆除。然后你可以继续下一个。

或者，如果你没有任何债务要应付，你可以把所有额外的现金分配给你的储蓄或投资。显然，它不一定是全部或什么都没有。你可以选择解决你的债务，同时继续储蓄。这取决于你。然而，关键是要马上把分配给储蓄的钱转走。这样就不会浪费在内地的晚餐、每周的美甲/足疗或其他任何事情上。

第五步：追踪你的消费

如果你有一个预先设定的零和预算类别的支出限额，你需要在整个月内定期登记“看看你在哪里”。我发现这对杂货和杂项支出特别有帮助。事实上，我有一种倾向，如果我不注意自己的话，我会把我的杂货预算全花光($8有机牛至，有人吗？）所以，为了克服我在杂货店的消费疲软，我通常每周检查一次我的消费。在大多数情况下，当它消失的时候，它就消失了。这通常意味着我们在月底吃冷冻食品和剩菜，这让我的孩子们非常恼火。但是，它起作用了！

第六步：调整

在最初的几个月里，你的零和预算可能是一个巨大的失败。而且，没关系。你可能需要做一些调整，使之恰到好处。也许你需要给你的杂货店增加一点缓冲。或者，在你的预算中增加一些娱乐空间。不管怎样，做出调整不应该被视为失败。事实上，这只是预算过程的一部分。

还有一件事

除非你只想为紧急情况制定一个特定的预算类别，否则应急基金是使用零和预算的关键部分。有足够的应急基金意味着一个意外的汽车修理或医疗费用不会使你的整个财务计划偏离轨道。而且，无论何时你必须动用你的应急基金，重要的是更换你使用的基金。你可以通过预算在接下来的一个月（或几个月）增加你的应急基金，直到它回到以前的辉煌。

零和预算的力量

霍利约翰逊是一个妻子，两个孩子的母亲和节俭的生活方式爱好者。除了撰写和经营自己的博客Club Thrifty外，她还和丈夫一起在太平间工作，是家里的女王司令官。很多人会把她描述成一个永不停歇的工作狂，一心想从自己的金钱、工作和生活中得到最大的回报。霍莉的爱好包括写关于金钱、戏剧、电影的博客，以及和她年轻的家人一起旅行

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