亲爱的tl80，我刚刚完成学业，从未有过信用卡，也不想有信用卡。然而，我的朋友说，我需要拥有并使用信用卡来建立信用，然后才有人会信任我的汽车或住房贷款。到目前为止，我的财务管理得很好，但我怎么能在没有信用卡的情况下建立信用呢？

签字，无债抵债

这张照片是由陈方烈的原作改编而成的。

亲爱的无债抵债，恭喜你！不仅是为了顺利完成学业，更是为了管理好自己的财务，避免高息信用卡的诱惑，因为高息信用卡常常摆在大学生面前，成为你实现所有梦想的无忧之路。不过，你的问题很好：许多人认为，建立信用的唯一方法是拥有、使用和维护信用卡。虽然这是建立信用的一种方法，但不是唯一的方法。这里有一些小贴士可以帮助你在获得良好信用的道路上前进，而不必为获得信用而举债。

还是查一下你的信用报告吧

你应该做的第一件事是检查你的信用报告，看看有什么档案。根据法律规定，你每年都有权在AnnualCreditReport.com上获得一份免费的信用报告，所以好好利用一下，看看信用机构已经为你提供了什么。如果你有很多储蓄账户和银行账户，它们很可能已经出现在你的报告中了。如果你有大学期间的学生贷款，他们可能也在档案中，一旦你出去了，一个开始加强你的信用报告的方法就是每月按时偿还贷款。如果你愿意，多付一点钱，从一个或每个局获得你当前的信用分数你可能已经处于良好状态，只是不知道它，因为你假设信用卡=信用分数，这并不总是这样。

搬出去，找个自己的地方，按时付账

除了拥有稳定的银行账户和支付学生贷款外，另一个建立信用的好方法是每月按时全额支付账单。水电费，**账单，如果没有及时支付的话，任何可能会被转给信贷局的东西。按时支付这些账单也会对你的信用评分产生积极影响。他们可能不会直接显示在您的信用报告，但你证明你有能力处理日常开支没有困难，没有迟到。避免让你的账单滑落到你被介绍到一个托收机构，那时候你会遇到麻烦。

以授权用户身份登录您父母的卡

只有当你的父母有良好的信誉时，这个把戏才真正起作用。如果他们这样做了，你可以借他们的一点，让他们把你作为授权用户添加到一个或两个他们的信用卡。如果他们养成了良好的信用习惯，比如每月还清信用卡，除非万不得已，否则尽量避免长期余额，保持较低的债务收入比，那么你也会从他们的良好行为中受益。这是一种叫做“背驮”的技术，虽然有争议，FICO特别允许它作为一种工具，让孩子们在受益于父母健康的信贷习惯（或在父母的密切注视下学习自己的习惯）的同时建立信贷，并让配偶们在一方试图修复或增加其信贷，而另一方的信贷已经到位的情况下建立信贷。

silver john/Shutterstock摄。

在信用合作社开个账户，然后通过他们融资

我们以前讨论过为什么你应该选择信用合作社而不是银行，如果你已经准备好了，我们甚至还教过你如何改用信用合作社，把你的银行抛在后面，但是当涉及到你的信用评分时，信用合作社在确定你是否是一个可靠的借款人时，不仅仅是寻找你的贷款历史和你的FICO分数。如果你对汽车融资感兴趣，甚至想买自己的房子，而你名下又没有一大堆循环贷款，那么最好的办法就是在信用社找到并开立一个账户，然后向他们申请贷款。像任何好的分期付款贷款一样，每月按时还清贷款，你的定期付款和良好的财政习惯将转化为更高的信用评分，并使你有资格在其他事情上获得更低的利息融资，如家装贷款、未来抵押贷款、小企业贷款以及未来的其他借款需求。

可选：考虑信用卡无论如何

关于信用卡，一般有两个学派。第一，信用卡是邪恶的顶峰，任何人都不应该拥有、使用信用卡，也不应该通过信用卡或融资购买任何东西，不管是什么，你所有的购买都应该是现金。第二，信用卡是一种金融工具，尽管信用卡系统的建立是为了诱使你负债，但最终是你刷信用卡而不是借记卡，是你每月还清账单，或者让账单保持长期余额。

考虑一下你属于哪个阵营，并采取相应的行动。如果你是后者，你可能能够有效地管理一张信用卡，甚至收获一张大奖赏卡的好处。如果你选择了信用卡，我们建议你买一张适合你的奖励卡，或者甚至买一张由你的信用合作社发行的。考虑到目前为止你在经济上的责任感，这听起来像是你可以处理拥有一张信用卡和负责任地使用它。肖恩·罗西摄。

爱你，生活黑客

另外，你有没有其他无债换信用的信用建设技巧，他可以用来建立自己的信用评分和信用记录，而不必签署第一个预先批准的信用卡优惠，美化他的邮箱？在下面的评论中分享你的建议。

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