是的，当你还在工作的时候，你可以从你的个人退休账户（IRA）取钱。但是，您可能不想这样做主要有三个原因。

关键要点

• 提前从传统的个人退休账户中提款通常会导致美国国税局处以10%的罚款。
• 从传统个人退休账户中提取的所有款项都是应纳税所得额。
• 你从个人退休账户中取出的钱在你退休前不会再为你带来回报。

1.你要付罚金

首先是美国国税局（IRS）的税务处罚。如果你在59岁之前从传统的个人退休账户取钱½, 你通常会支付10%的联邦税罚款，也可能面临州税罚款。

只有在下列情况下才允许提前提款而不受处罚：

• “第一次”购房最高1万元（意味着你最近两年没有房子）
• 符合条件的教育费用（学费、食宿费、课本费，以及您本人、您的孩子、您的配偶或您的孙子孙女在联邦学生援助计划下批准的任何学校的其他所需费用）
• 如果你成为永久性的完全残疾
• 支付超过调整后总收入7.5%的未支付医疗费用
• 当你失业12周或更长时间时支付健康保险费
• 如果你采取实质上相等的定期付款，这意味着你采取了定期分配的数额，根据你的预期寿命

如果你有一个罗斯个人退休账户，你可以随时拿出你的供款而不受处罚，因为你已经缴纳了供款的税款。

然而，如果你在59岁之前不支付罚款，你就不能取消任何收入½. 例外情况：如果你成为残疾人或如果你有资格首次购房（为此你最多只能提取10000美元）。

还有一个五年的要求，这意味着如果你想提取收益免税和罚款免费为这两个批准的提前提款目的之一，你的罗斯帐户必须存在至少五年。

2.你要交税

第二是税收。无论你的年龄如何，你都要为从传统个人退休账户中提取的金额缴税，因为你的供款是以税前美元支付的。

你工作时的税率可能高于退休时的税率，因此在你工作期间进行传统的个人退休账户分配会花费更多的税收。

3.损害你的长期财务计划

第三是你可能对你的长期财务计划造成的伤害。你提前支取的钱不只是你以后没有的钱；这是一笔你本不可能获得多年复合回报的钱。损失最终可能是相当大的。

顾问洞察

Alina Parizianu，首席财务官®, 工商管理硕士 MMBB Financial Services, 脖子不错，纽约

事实上，你正在工作并不影响你的资格采取分配，但可能有某些税收和罚款。对于一个传统的个人退休账户，你必须为提款支付所得税。如果你未满59岁½, 除某些例外情况外，您还将支付10%的罚款。如果账户是Roth个人退休账户，则从第一笔供款起五年后进行分配，所有者为59人½ 年，分配是免税和罚款。但是，如果不满足上述条件之一，则分配应遵守以下规定：

• Contributi***: always tax- and penalty-free.
• Conversi***: tax-free but subject to 10% penalty if less than five years.
• Earnings: taxes and a 10% penalty apply.

分配必须按以下顺序进行：供款、转换和收益。