如果你担心入不敷出，很有可能你是对的。这里有五个迹象表明你正走向麻烦，需要马上改正。

你的信用分数低于600分

您的信用报告是您的日常付款历史记录和未偿贷款余额的运行记录。信用局使用此信息编制信用评分，任何考虑向您提供新信用的人，以及任何与您有业务往来的人，都可以访问该评分。

三大信用评级机构的信用评级稍有不同，但信用评级一般从300分到850分不等，670分或以上为好。分数超过800分是极好的。

如果你的分数低于600分，就低于平均水平，也低于让你以合理的利率轻松获得额外信贷的水平。 

当然，进一步负债不符合你的最佳利益。然而，如果你的车明天就熄火了，你需要它去上班，你的选择就会受到限制。

如果你没有现金缓冲或信贷渠道，任何意想不到的开支都是巨大压力的来源。

如果你不确定你的信用评分是多少，你可以每年在annualcreditreport.com上从所有三家信用机构获得一份免费的报告副本。 这是联邦贸易委员会授权的网站。 别上当受骗到别处为你的报告付钱。

关键要点

• 打破循环信贷的循环。
• 仔细看看每月的开支。
• 养成储蓄的习惯。

你的储蓄不到5%

如果你的储蓄不到你总收入的5%，你可能会处于超负荷状态。如果你花的比赚的还多，那你肯定是疯了(甚至还有一个术语：放弃。）

缺乏储蓄会让你时刻处于危险之中，紧急情况、失业或健康问题会扰乱你的生活或伤害你的家庭，或两者兼而有之。

你不是一个人。据追踪数据的圣路易斯联邦储备银行（federalreservebankofst.Louis）称，自1975年以来，美国人的储蓄率一直在稳步下降，当时美国人的储蓄率高达可支配收入的17%。这一趋势在2005年年中触底，仅为2.7%，到2019年末徘徊在8%左右。

这不完全是节俭，但它是值得尊敬的。如果你还没有加入储蓄的行列，现在是时候了。

*阴影区表示美国经济衰退

就目标而言，大多数财务顾问建议的规则是至少占你总收入的10%。 从30岁开始，如果你打算把10万美元的年收入的10%存进401（k）计划中，或者每年存1万美元，年回报率为5%，那么到65岁时，这笔钱将增长到90万美元以上。

你的信用卡余额在上升

如果你每月只支付信用卡余额的最低到期额，或者你只向本金余额支付一小部分，你很可能会在你的头上。

新发行的信用卡的年平均利率为19%，现有余额的年平均利率为15%。 很容易陷入无休止的循环债务。

理想情况下，你应该只收取你可以在每个月底还清。如果你不能全额还清，至少要对未偿本金作出一些贡献。

停止使用这些卡，直到你控制住余额。

支付信用卡余额的重要性怎么强调都不为过。一个人有5000美元的信用卡债务，每月只需支付200美元的最低还款额，最终将花费8000美元以上，并需要将近13年的时间来偿还债务。

超过28%的收入用于住房

计算一下你每月收入中有多少用于抵押贷款、房产税和保险，或者你的房租。如果这超过了你总收入的28%，那么你很可能是在你的头上。

为什么28%是神奇的数字？从历史上看，保守的贷款机构使用这一门槛是因为经验告诉他们，这是一个普通人能够支付的数额，而且仍然享有合理的生活水平。 (贷款标准一度大幅放宽。然后2008年的次贷危机发生了。） 

当然，有些人是通过在自己的房子上花费更高的比例和削减其他地方的开支来获得的，但这是一条危险的路线。

你的账单失控了

赊购和分期付款已成为全国性的消遣。截至2020年初，美国的消费者债务接近14.2万亿美元。

当推销员按月分期付款的时候，买一台新的平板电视就容易多了。每月多收50美元，对吗？

如果你的月收入被分割成小块，用来支付大量不必要的分期付款购买和服务，那么你很可能会陷入困境。

不仅仅是信用卡债务，还有其他每月分期付款的债务。把你每月的账单都拿出来，一张一张地看一遍。你真的需要一个高级的有线电视套餐吗，或者你能用Netflix或Amazon Prime plus wi-fi吗？你是不是真的不需要开空调？关掉它，告诉自己你在拯救环境。

一些最好的地方可以找到每月节省包括您的电话费，水电费和娱乐费用。

不要绝望

如果你看到你自己的情况中的一些以上所有迹象的财政困难，把它作为一个行动的呼吁。定期衡量你的财务状况。重新评估你的日常消费习惯。集中精力偿还债务。心灵的平静和更大的繁荣将随之而来。