每个人都需要聘请专业人士来管理自己的财务吗？毕竟，金融咨询业正在蓬勃发展。从机器人顾问到银行、经纪公司，再到独立的财务顾问和财务规划师，似乎到处都有人吵着要管理你的钱。但这个开放性问题的答案是：不一定。

只要有一点点的智慧，适当的时间，和一些专注的学习，你就可以自己去做。毕竟，没有人是免费工作的，如果你雇了一个财务顾问或选择了一个机器人顾问，你将以某种方式为这项服务付费。

关键要点

• 从退休储蓄到税务筹划，确保你的个人财务状况井然有序是当前的当务之急，但做错事会给你带来**烦。
• 专业的财务顾问通过技术娴熟、知识渊博的建议和实践帮助减轻这种负担，但这需要付费。
• 如果你想自己去做，你会节省成本，但你也需要阅读，保持纪律，认真对待。一个低成本的机器人顾问可能是你最好的选择。

你自己做？

当涉及到个人财务时，个人往往拥有为自己制定计划的动力和技能。下面是五个标准的快速列表，这可能意味着你自己会没事的。

1） 你喜欢阅读和学习金融话题

清单应该包括税收、投资、贷款和个人理财。有大量的书籍、课程和资源来教育消费者个人理财、投资和规划。如果你喜欢这个话题，有时间钻研，你可能很适合自己理财。

2） 你有时间回顾一下你目前的财务状况

如果你善于跟踪自己的支出、储蓄和投资，你很有可能成为自己的理财规划师。明智理财的第一步是成功跟踪你的资金；第二是储蓄。如果你管理好你的债务，你已经做出了明智的财务决策。

3） 你在做财务决策时很自在

你不仅在做财务决策时很自在，而且对退休计划也很有信心。你现在可能没有很多钱，但如果你有工作，正在储蓄和投资，在某个时候你的财富会增长到六位数甚至更多。

如果你对管理大笔资金感到满意，你可能不需要顾问。如果金额最终变得太大而无法应付，你可以随时转换策略，在有限或长期的基础上**一些人。

如果你能使用金融软件，你也许能 学会为将来的目标和退休做计划。

4） 你不需要财政援助

这意味着你对市场的波动感到舒服，并且能够处理投资市场的起伏。当你担任自己的财务顾问时，很重要的一点是，你要安心地看着自己投资组合的价值偶尔下跌。如果你能独自承受市场的波动，并且在正常的市场下跌期间不会感到被迫抛售，你可能不需要顾问。

5） 你知道最大限度地使用退休车辆的重要性

这包括401（k）或403（b）等账户，甚至包括罗斯个人退休账户。 只要你走在储蓄和投资的道路上，保持多样化的投资组合，并且有信心在市场高峰和低谷期间保持投资，你可能非常适合自己动手为退休做财务规划。

底线

资金管理和投资不是火箭科学。如果你是一个有纪律的花钱者、储蓄者、规划者和投资者，你可能有能力管理自己的财务。通过学习个人理财和投资的基本知识，保持头脑冷静和持之以恒的理财活动，你可能不需要花钱请理财顾问就能积累财富。