银行业巨头富国银行（Wells Fargo）及其子公司富国咨询公司（Wells Fargo Advisors）旗下运营直觉投资者计划。富国银行直觉投资者（Wells Fargo直觉投资者）提供专业管理投资组合的自动化管理，这些投资组合在很大程度上依赖于现代投资组合理论（MPT）原则。美国东部时间周一至周五上午8点至下午8点，财务顾问可通过电话回答问题并提供指导。这项服务是为目前富国银行寻求投资建议的客户而设计的，这些客户愿意参与数字业务，同时也可以通过电话联系财务顾问。

新的和值得注意的更新

• 富国银行直觉投资者在2020年4月将其账户最低限额从10000美元降至5000美元。

关键要点

• 富国银行直觉投资者为富国银行现有客户提供便利。
• 可获得税收损失。
• 注册过程很快就变成了私人的。

赞成的意见

• Can speak with financial advisors.

• Classic methodology.

• Top-tier financial institution.

欺骗

• No performance data.

• Relatively high account minimum.

• Must give social security number to view recommendati***.

帐户设置

您可以通过富国银行顾问网站访问直觉投资者计划。在这个网站上，有一个详细的分类，比较了自动咨询和全人工咨询的费用和服务水平。但是，安装过程很快就变得个人化，要求您在回答任何其他问题之前先登录到现有帐户或打开一个新帐户。如果您已经是富国银行的客户，这不会是一个问题，但很明显，直觉顾问的设计并不是为了将新客户带到驿站马车上。

这一路障需要如此迅速的个人数据，这与富国银行直觉投资者的说法相矛盾，富国银行直觉投资者声称无需承诺查看问卷和投资组合建议。这应该被改写为没有财政承诺。这也标志着一个重大的负面影响，因为申请者在发放个人数据之前，应该要求仔细查看“幕后黑手”，尤其是向一家商业银行发放个人数据，该银行仍面临2016年影响数百万客户的账户欺诈丑闻的法律后果。

一旦你创建或登录富国银行账户，你就要填写一份关于投资目标、时间框架和风险承受能力的简短问卷。一旦完成，系统将推荐9个模型投资组合中的一个，分布在保守、平衡和激进的风险主题上。

您不能进行更改或直接交易，但从另一个帐户转移的证券可以保留，如果他们取代一个或多个ETF分配。您的风险状况随时可能发生变化，从而可能引发不同的投资组合配置。

你的投资组合至少需要5000美元，可以建立个人或联合纳税账户、传统个人退休账户（IRA）、Roth IRA、SEP IRA或信托账户。低于4000美元的账户将收到通知，之后您将有30天的时间将余额提高到该金额以上，以便有资格获得数字咨询服务。否则，您的资金将转入标准经纪账户。如果您的余额低于500美元，富国银行将自动**您持有的账户。

新客户还可以直接将401（k）、403（b）、457（b）或与前雇主持有的其他计划展期。一旦存款或转账，可能需要三到五个工作日的资金出现在您的帐户。

目标设定

直观的投资者目标导向资源分为人生规划和投资评论两部分，提供了丰富的有用信息。这一点被组织不善的事实所抵消，这迫使你钻取大量的内容来找到相关的主题。这些部分将从集中化、搜索框、目录和热门主题列表中获益匪浅。

您可以在东部时间周一至周五上午8:00至下午8:00之间通过电话联系财务顾问。对于应用程序或网站的技术问题，有一个24/7开放的支持热线。您可以填写一份在线表格，让财务顾问与您联系，指导您完成富国银行的Envision流程，该流程可以帮助您和您的财务顾问明确您的目标并确定其优先级，从而创建定制的投资计划。但是，这不是您可以独立访问的功能。

账户服务

robo advisor与富国银行（Wells-Fargo）的其他产品集成良好，使其成为对现有客户具有吸引力的投资工具。您可以通过帐户界面进行存款、设置定期存款和启动取款。保证金是不可用的，客户也不能借他们的帐户。

现金管理

直觉投资者还包括现金服务，提供资金转移到和从其他富国银行帐户。这项服务可以让客户在任何富国银行分行存款，也可以通过移动应用程序存款，还可以通过Zelle转账服务收发款项。富国银行的支票账户允许你在网上或通过移动应用程序使用账单支付服务。

未分配现金的利息是通过隔夜银行汇入FDIC保险账户和非FDIC保险货币市场共同基金获得的。富国银行顾问通过不同的扫描工具“可能会获得费用和其他经济利益”。

投资组合构建

富国银行直觉投资者为您提供了一个经典的投资组合方法，有点加权扭曲。投资组合内容遵循大多数竞争对手的分类方案，细分为九个投资组合，涵盖非常保守到非常激进的风险目标。每个投资组合使用8到14只ETF。除了跟踪市场加权指数的低成本etf外，直觉投资者平台还购买跟踪同等加权、基本加权指数表现的etf，该网站称，etf是由富国银行投资研究所（Wells-Fargo Investment Institute）的人员挑选的，但没有现成的提供商和典型基金清单供审查。

投资组合管理

直觉投资者为您提供基本的投资组合管理，可以找到在大多数机器人顾问。该平台拥有广泛的多元化投资组合，包括来自不同市场部门和资产类别的投资。该方法遵循传统的MPT原则，强调低成本证券、多样化和指数化的好处，以实现长期财务目标。与竞争对手一样，算法不会根据市场时机或短期表现做出决策。

直观的投资者重新平衡你的投资组合“只要有必要”，以保持配置。投资组合每天至少检查一次，以确保分配在阈值范围内。您还可以通过免费选择加入计划，在您的个人或联合应税账户上进行税务损失收集。如果您启用税收损失收集，直觉投资者将替代类似的ETF来抵消资本收益，同时保持您的投资组合的资产配置。

您可以通过Well Fargo的单一统一登录访问您的帐户管理功能。该接口功能性很强，包括账户服务、绩效细分、长期预测以及评估当前市场方法效力的工具。它还支持定制的投资组合视图、详细研究、技术图表以及实时市场更新。您还可以通过此门户向顾问发送安全消息并访问帐户文档。

用户体验

移动体验

该网站是移动就绪，易于阅读。富国银行为所有类型的账户提供相同的全功能iOS和Android应用程序，具有双因素身份验证，几乎所有的账户功能都可以通过桌面管理界面访问。

桌面体验

直觉投资者是富国银行顾问网站的一部分，但要找到这个程序需要点击几下，因为它只包含多个产品中的一个。功能齐全的常见问题解答补充了专业的营销演示，提供了开户所需的大部分信息。关于方**和投资组合构建的信息是为外行编写的，避免了精细印刷，账户预览突出了主要功能。

我们的审查发现，在公开网站上没有SEC授权的包装费手册。证券交易委员会网站披露的信息仅限于一份综合性收费手册，其中包括一系列咨询计划中的直觉投资者。但是，该文件并未概述或披露具体费用、市场活动、目标或利益冲突。与其他一些机器人顾问一样，这标志着富国银行的重大疏忽，因为许多经验丰富的投资者认为ADV-2A是评估发行的最快方法。

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电话服务时间因部门而异，有关网上服务的一般问题全天候提供服务。如前所述，您可以在美国东部时间周一至周五上午8:00至下午8:00之间找到财务顾问。联系尝试产生了各种不可接受的等待时间平均高达4分25秒，而一个电话打给了一个不了解基本程序细节的代表。

这里没有实时聊天，一条警告信息表明，富国银行由于其固有的不安全性，不会通过电子邮件处理转账和取款等金融功能。这就是说，一个功能齐全、写得很好的常见问题解答详细介绍了直观的投资者计划，减少了费力阅读密集的法律术语披露、协议和其他细节的需要。

教育和培训；安全

富国银行网站通过其投资见解和终身规划部分为您提供充足的目标规划资源，这些部分致力于基本和高级投资主题以及富国银行员工的高级市场评论。各部分还提供了几十个清单、操作方法文章和计算器，用于各种各样的目标，包括结婚、离婚、退休和遗产规划。

总的来说，教育资源是有用的，但组织得不好，缺乏检索功能和目录。

安全性符合行业标准，直观的投资者使用256位SSL加密以及桌面和移动功能的双因素身份验证。富国银行还保证，如果网站或账户遭到黑客攻击，将进行资金置换。全资拥有的富国银行顾问金融网络持有客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）和超额保险。

佣金和；费用

该计划主要面向富国银行（Wells Fargo）的现有客户，这些客户希望通过向富国银行（PWF）投资组合的参与者贴现费用来利用关系。直觉投资者收取0.35%的包装费，其中包括交易成本，但普华永道客户谁有一个帐户链接到富国银行投资组合的富国银行只支付0.30%。最低5000美元的账户与其他机器人顾问类似，不过高于面向千禧一代的账户。etf的平均费用比率在0.11%到0.17%之间。富国银行在终止个人退休账户或将账户转给另一个经纪人时要收取95美元的高额费用。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：1.46美元（PWF为1.25美元）
• 管理25000美元投资组合的每月成本： $7.29美元（PWF为6.25美元）
• 管理10万美元投资组合的每月成本： $29.17美元（PWF为25.00美元）

直觉投资者适合你吗？

直觉顾问公司以适中的成本为富国银行现有客户提供优秀的资源和自动管理的投资。像其他一些与金融巨头有关的机器人顾问一样，富国银行似乎也在阻止客户离开，去其他金融公司寻找机器人顾问，而不是吸引新客户加入。这种印象更为复杂的是，账户最低限额超出了大多数新手投资者的承受能力。更重要的是，许多新申请者可能会在查看设置过程后离开，这需要在查看问题或投资组合之前提供社保号码。这一障碍可能在其他顶级机构奏效，但富国银行（Wells Fargo）在2016年的丑闻中削弱了客户的信任，因此没有这种奢侈。

然而，如果你已经是富国银行产品领域的一员，直觉投资者在为你的投资组合提供自动化管理服务方面具有成本竞争力。使用不同的加权方法调整MPT的方法也是一个有趣的变化，但是如果能看到健壮的性能指标支持该方法，那就更好了。也就是说，开立账户的最低限额很高，而且缺乏前期预告，这表明与富国银行没有关联的投资者可能会找到更适合更灵活的竞争对手。

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