像许多机器人顾问一样，Ellevest和Betterment在开户方式和投资组合填充方式方面有很多共同点。Ellevest有一个明显的区别，那就是它的设计考虑到了**投资者，尽管它对所有的性别表达都是开放的，而且它的目标是缩小性别资金差距。 我们将看看Ellevest和Betterment如何相互比较，以帮助您决定哪一个更适合您的资金。

开户

• Account Minimum: $0 for Essential, Plus, or Executive, $1,000,000 for Private Wealth
• Fees: $1, $5 or $9 monthly subscription fee, depending on level of membership chosen

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• 专为**投资者设计，她们可以受益于该服务对性别生活和财务目标的高度关注
• 理想的年轻投资者与有限的资产谁想看看该计划没有财政承诺
• 非常适合希望能够仔细规划和执行多个人生目标的投资者

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• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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开户

• 非常适合追求简单易用的人
• 非常适合那些希望最大限度地提高投资资产透明度的人
• 面向那些希望制定和计划的财务目标，如购买住房
• 溢价计划是很好的价格为人们谁想要获得一个财务顾问

目标设定

Ellevest和Betterment都拥有令人印象深刻的目标设定工具。

使用Ellevest，客户首先选择一个订阅级别，该级别决定了他们可以计划的目标数量。对于Ellevest plus，至少每月1美元的订阅费用是最低的，客户可以为一个目标制定计划。Ellevest保费为每月5美元，允许退休计划作为一个目标。Ellevest Executive的最高订阅级别是每月9美元，允许您在一个帐户中管理多达六个投资目标。 目标类别包括退休、首付或创业，促使系统推荐定制的投资计划，投资组合与风险状况、目标、时间表、目标金额和资产相协调。Ellevest整合了针对性别的工资曲线和预期寿命数据，为其目标设定工作提供信息，特别是为**提供了退休等更全面的目标。你可以在目标确定后调整假设和优先顺序，生成一个“大局”财务视图，该视图可以针对多个目标和有限的资源进行调整。

在不利方面，Ellevest确实为60岁以上的潜在客户推荐了过于激进的投资组合，为积累财富设定了不现实的20年期限。进一步的研究发现，一位30多岁的潜在客户也被推荐了类似的投资组合，这意味着程序员需要回去更新算法。 此外，没有大学规划能力，尽管定义的计划目标的标题包括“孩子很棒”、“一个可以打电话回家的地方”、“按我的条件退休”、“自己创业”、“一生一次的挥霍”和“积累财富”。

就其自身而言，改进提供了易于遵循的设定目标的步骤，并且该平台允许对每种类型进行单独监控。可以随时添加新的目标，并相对轻松地跟踪进度。 资产配置显示在一个圆圈中，股票用绿色表示，固定收益用蓝色表示。 如果您在实现目标方面落后，平台会鼓励您增加自动存款。 这可能是一个有用的提示，尤其是对于那些可能没有紧迫感存钱以实现长期目标的年轻投资者。

您可以轻松地将外部帐户与投资组合同步，这些投资组合可以直接调整或切换，也可以通过更新调查问卷进行调整或切换。改善需要考虑到外部帐户时，图表你的进展，向你的既定财务目标。 不利的一面是，优秀的免费规划能力受到不断的营销宣传的影响，为新客户提供资金，而与财务顾问交谈的费用在199美元至299美元之间，除非客户升级到昂贵的溢价计划。

退休计划

在退休问题上，Ellevest系统计划延长妇女的寿命，鼓励计划退休的妇女为那些漫长的工作年限留出足够的资金。 如前所述，针对老年投资者的激进退休计划似乎与现代投资组合理论（MPT）相矛盾。 有些差异可能是由于Ellevest模型中**的缩减期较长，但这仍与当前的做法相悖。不受限制地接触注册财务规划师检查退休目标的费用从375美元到750美元不等，具体取决于计划。

每一个有改善的目标都可以投资于不同的策略，因此退休基金可以分配给年轻投资者的一个高风险投资组合，而短期目标，如为首付提供资金，可以分配给低风险投资组合。 如果你同步你的外部账户，Betterment对你退休的看**比Ellevest更全面。这有助于提供许多人在所有财产中缺乏的大局观。改善资源中心还包括几十篇写得很好的关于退休计划的文章。

帐户类型

Ellevest和Betterment都为个人提供了最常用的账户类型。 然而，Ellevest不提供任何联合账户类型。 很难仅仅根据账户类型来判断一个机器人顾问，因为最终要看他们是否提供你真正使用的账户。

改善帐户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 个人退休账户
• 继承的个人退休账户
• 信托账户

Ellevest帐户类型：

• 个人应纳税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 个人退休账户

功能和可访问性

Ellevest和Betterment共享一个高级功能解锁，可以访问人力理财规划师。Ellevest的高级解锁基于最低余额和较高的管理费。  Ellevest订阅计划的客户可以与财务规划师交谈，但费用取决于您每月支付的金额。 改进只需要更高的管理费。 Betterment还提供咨询规划师的一次性付款选项，从199美元到299美元不等。 这两个机器人顾问都允许你用最少的资金开立账户，让你在决定你喜欢哪一个功能集之前，审查功能和平台的风险很小。

ellevest公司：

• 全功能升级：100万美元私人财富服务提供全功能和高端选择。
• 理财规划与辅导：客户可以随时与注册理财师交谈。费用取决于一个人的订阅水平。  
• 以性别为重点的投资：咨询服务专门针对所有年龄和资产水平的**投资者的需要。

改进：

• 免费的财务规划工具：潜在的客户得到一个免费的和全面的分析，所有当前的投资之前，资助一个帐户。
• 投资组合和目标灵活性：成熟的平台提供指导和其他目标规划资源，而客户界面支持令人印象深刻的投资组合灵活性。
• 溢价计划：客户可以随时免费与财务顾问就溢价计划进行沟通，溢价计划收取0.40%的管理费，而不是标准的0.25%的费用。

费用

虽然交易所买卖基金（ETF）的基础费用是可比的，但改善和提高收费结构是不同的。

Betterment的客户每年支付0.25%的管理费，溢价计划的管理费增加到0.40%。Betterment对超过200万美元的资产提供折扣费用，超过200万美元的部分则降至每年0.15%。 用于填充投资组合的etf产生的年费较低，平均在0.07%到0.15%之间。

Ellevest在2020年夏天转向了认购定价计划。 您可以使用Ellevest Essential管理单个非退休目标，每月1美元。退休计划需要一个Ellevest Plus账户，每月5美元。Ellevest高管客户可以管理多达6个目标，并可以获得每月9美元的额外优质服务。 他们还为超过100万美元的资产提供私人财富计划。 客户不支付交易成本，但必须为核心投资组合支付平均0.05%至0.10%的ETF费用，为“影响”投资组合支付平均0.13%至0.19%的ETF费用。

最低存款额

Ellevest和Betterment不需要最低存款，允许您无需提交就可以试驾这两项服务。

• 艾尔维斯特：0.00美元
• 改善：0.00美元

投资组合

传统的Ellevest投资组合大多遵循典型的现代投资组合理论（MPT）规范，包括：

• 多元化资产配置
• 长期投资
• 以风险为中心的目标投资组合
• 注重性别的投资建议
• 蒙特卡罗模拟的真实预测
• 保守的投资组合管理

Ellevest的客户可以在传统投资组合或影响力投资组合中进行选择，这些投资组合部分投资于专注影响力的ETF和共同基金，包括iShares MSCI USA ESG Select ETF和Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund。  在偏离特定于目标和范围的阈值后，投资组合将受到监控并重新平衡。 再平衡算法寻求控制投资组合风险，而不是跟踪特定的资产配置，这种变化在大多数竞争对手身上找不到。

Betterment提供了五种投资组合类型，它们也基于MPT原则和/或特定的投资主题：

• 全球多样化股票和债券ETF的标准投资组合
• 对社会负责的投资组合，包括在环境和社会影响方面得分较高的持股（注：投资可能不符合该主题的标准要求）
• 高盛（Goldman Sachs）聪明的Beta投资组合，寻求跑赢大盘
• 以收益为中心的所有债券投资组合由贝莱德ETF组成
• “灵活投资组合”由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权

当改善账户偏离预期目标分配时，它们会动态地重新平衡。 此外，随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目标是锁定收益，避免重大损失。 客户会喜欢这种自动重新分配，因为大多数投资者没有时间或精力独自实施这些有利可图的技术。

经纪人资产

Ellevest使用Vanguard、iShares、Schwab以及Pax Ellevate和Access Capital共同基金（针对Impact投资组合）的ETF填充投资组合。 改善型投资组合包括iShares、Vanguard和其他知名基金公司的ETF，但不包括个股。

税收优惠投资

Ellevest不提供税收损失收集服务，而是采用“税收最小化方法”，该方法的特点是税收高效的市政债券，同时进行再平衡，以最大限度地增加应税损失，最大限度地减少应税收益。 Betterment在所有融资级别的应纳税账户都受益于一种更为传统的服务，即在**证券之**虑资本损失和洗牌规则的影响。

安全

Ellevest和Betterment的站点都使用了重型256位SSL加密。  Apex清算公司处理改善客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）的保险和私人超额收益。 Ellevest提供SIPC和超额保险，为每位客户提供高达950万美元的保险。 Ellevest和Betterment都使用双因素身份验证。

****

Betterment的****从周一到周五上午9:00到下午6:00通过电子邮件和电话提供。由于需求不足，Betterment停止了其实时聊天服务。

Ellevest目前提供的大部分帮助都是通过常见问题解答或致电、发短信或发电子邮件给客户支持部门提供的。 服务时间列为正常营业时间， 市场时段的几个电话很快就得到了知识渊博的代表的回复。

我们的收获

仅仅在目标规划、投资组合管理、账户服务、费用和****的基础上，在Ellevest和Betterment之间做出选择，最终有利于改善。Betterment拥有更顺畅的账户设置、更稳健的目标设定和出色的自动化投资组合管理，所有这些都只需很低的费用。然而，Ellevest并没有将自己推销为最适合所有人的机器人顾问。Ellevest确实欢迎所有人，但它主要针对**。此外，Ellevest在大多数类别中都不算落后，订阅服务可以为更大的客户提供相当大的折扣。我们仍然认为，投资组合的建议往往过于激进的老年投资者。也就是说，**可能会发现Ellevest在许多方面比改进更受欢迎，也更相关，而这些方面并不是我们审查的具体标准。然而，改进提供了卓越的目标规划和卓越的投资组合管理，这是Ellevest无法比拟的。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

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