如果你是一个典型的接近退休的美国工人，那么几十年来你一直在通过工资税或自营职业税把钱塞进社会保障体系。有可能你和你的雇主一起为你的系统贡献了超过200000美元。如果你也计算出这些捐款的时间价值，你对系统的总捐款可能是原来的两倍。现在是时候扭转局面，确定社会保障管理局（SSA）欠你什么了。

关键要点

• 有四种方法可以计算出你的社会保障福利：访问社会保障办公室得到一个估计；在社会保障官方网站上创建一个账户并使用其计算器；让SSA为您计算福利；或者自己计算你的收益。
• 为自己做计算包括了解什么是AIME、NAWI、bend points、PIA和COLA，并应用它们。
• 如果你在电子表格中创建了一个未来福利的模型，那么就请一位财务顾问来检查你的计算结果，并帮助你决定应该在什么年龄退休。

如何估计你的社保收入

两个事实是，众所周知的社会保障福利得不到保障，未来随着数百万婴儿潮一代退休并开始领取社会保障福利，未来要保持制度的偿付能力，需要进行一些改变。  虽然这些事实增加了不确定性，但你退休的质量也取决于你的计划，你必须开始在某个地方进行计划。

一个好的起点是计算出退休福利的数额，你所有这些年的社会保障缴款，你有权根据目前的法律。有四种方法：

1. 你可以访问当地的社会保障办公室，获取你缴税的社会保障收入记录和退休福利估计（尽管它不会考虑未来的收入或其他可能影响你每月支出的变化）。
2. 您可以访问社会保障网站，并使用其在线福利计算器之一，根据您的收入记录来确定您的退休估计。
3. 你可以等到你决定开始领取福利，然后让SSA为你计算金额。然而，这并不能帮助你提前计划，虽然SSA通常可以用来准确地确定收益，但也可能会犯错误。
4. 您可以使用本文中描述的逐步过程来计算自己的收益。一旦你理解了一些基本概念，就没那么难了。计算自己的福利的一个好处是，你可以做出决定并考虑权衡，比如你是否可以提前退休，或者继续工作可以增加多少福利。

由于COVID-19大流行，社会保障办公室只能预约开放，而要获得预约，你需要处于“急需状况”

第一步：计算你的目标

社会保障背后的一个重要理念是，只要工人继续工作，他们就可以通过向退休系统支付的每一美元不断赚取福利。非工作配偶有资格享受工作配偶一半的福利，因此工人每多挣一美元，实际价值就相当于福利的1.5倍。

这个想法嵌入到第一步，即计算你的平均指数月收益（AIME）。 它从你的社会保障声明的专栏开始，显示“你的社会保障税收入”逐年。接下来，你将每年的收入乘以一个基于当年全国平均工资指数（NAWI）的因素。 这有效地调整了过去几年对工资通货膨胀的贡献，使其与近年来更具可比性。

社会保障管理局根据当前的全国加权指数，每年公布一份新的工资指数系数表。 福利计算的重要表格是您年满60岁时发布的表格。您在60岁后赚取的任何工资都可以增加您的福利，但分配给它们的NAWI表格系数为1.0000，这意味着它们不会因未来的工资上涨而调整。

下表有助于解释出生于1954年、计划在2021年66岁退休的工人的AIME计算，即他们的退休年龄。 它假设员工从1980年到2020年一直在工作。