实际上，美国每个州都要求车主购买汽车保险。但是，即使你没有车，买保单也是可能的，有时也是明智的。下面是如何知道你是否应该考虑非车主汽车保险，如果你决定在哪里得到它的肯定。

关键要点

• 非车主汽车保险是为那些没有自己的车，但可能偶尔开别人的车的人。
• 非车主保险单通常包括对他人和财产的损害，但不包括对您或您驾驶的汽车的损害。
• 如果你经常租车或借车，想保护自己免受昂贵的诉讼，这种保险可能会很有用。

什么是非车主汽车保险(non-owner car insurance)？

非车主汽车保险是一种责任保险，适用于那些没有汽车但偶尔会驾驶他人汽车的人。如果你在车祸中被发现有过错，它包括人身伤害和财产损失索赔。如果你有车的话，这与大多数州要求你承担的人身伤害和财产损害赔偿责任相似。

与普通的汽车保险不同，非车主汽车保险通常不提供可选的碰撞保险或综合保险。如果你与另一辆车发生事故或撞到静止物体，如树或护栏，碰撞保险包括对你驾驶的汽车的损坏。综合保险包括其他原因造成的损坏，如火灾或故意破坏。

非车主汽车保险一般不提供医疗保险，如果你是在一个意外，虽然这可能会有所不同的国家和根据你购买的政策。

这类汽车保险被认为是次要保险。这意味着只有在车主的保险单支付到保险范围的限额后，保险公司才会支付索赔。

你应该买非车主汽车保险吗？

如果你已经有一个固定的汽车保险单，你不需要非车主汽车保险，即使你偶尔驾驶属于别人的汽车。如果您是未投保的驾驶员，且以下一项或多项情况属实，则非车主汽车保险最有意义：

你借的车只有最低限度的责任保险

如果你从一个汽车保险单只符合州最低责任要求的人那里借了一辆车，并且你发生了事故，你可能要为超出该保险单承保范围的任何人身伤害或财产损失索赔负责。一些州规定了非常低的最低标准（例如每人1万美元或1.5万美元的身体伤害）， 而一场严重事故导致的医疗费用可能要比这高出很多倍。在最坏的情况下，你可能会卷入一场代价高昂的诉讼，这将使你的房屋和其他资产面临风险。还要记住，如果你经常借用某辆车，比如从你的另一个家庭成员那里，你可能没有资格享受非车主保险；相反，法律可能要求在车主的保险单上加上你的名字。

你经常租车

当你用信用卡租车时，它可能已经为你提供了一些保险。然而，这种保险通常仅限于汽车本身的损坏，不包括普通或非车主保险单提供的责任险。根据保险信息协会，法律要求租车公司提供该州规定的最低责任保险金额， 但正如我们提到的，这在严重事故中可能是不够的。非车主汽车保险单可以为您提供更高级别的保护，以防万一。这也适用于所谓的汽车共享服务。

你想避免你的保险范围出现缺口吗

如果你有一个固定的汽车保险政策，并决定放弃你的车一段时间，你可能会诱惑放弃你的汽车保险。问题是，如果你以后再买一辆车，重新申请保险，你可能会被视为一个更高的风险，并被迫支付更高的费率，如果你一直保持保险范围。如果你发现自己处于这样的境地，在你放弃保单之前，最好的办法是问问你的保险公司是否提供非业主保单，以及你是否会通过购买一份保单来节省开支。

你需要sr-22的掩护

一些州要求被判犯有重大交通违法行为的司机，如酒后驾车（DUI）或醉酒驾车（DWI），即使他们没有汽车，也要获得一定数额的责任保险。这通常被称为SR-22表格或责任证书（在佛罗里达和弗吉尼亚，它被称为FR-44）。购买非车主汽车保险是满足这一要求的一种方式。

如果你正在考虑扔掉你的车，放弃你的常规保险，问问你的保险公司是否提供非车主汽车保险。这可以帮助你避免一个昂贵的差距，在覆盖面，如果你决定再次拥有一辆车。

在哪里购买非车主汽车保险

非车主汽车保险是由许多，但不是所有，主要汽车保险公司，以及一些较小的公司，专门从事这一市场。一些主要的保险公司只提供给那些放弃汽车和放弃常规保险单，但出于上述原因希望维持保险范围的现有客户。临时汽车保险政策可能是一个很好的选择，为那些需要在有限的时间保障。

与大多数类型的保险一样，最好咨询你所在州的保险部门，看看保险公司是否有在你所在州开展业务的执照，以及保险部门是否有任何投诉。如果这是一家你在网上找到的、以前从未听说过的公司，那就更是如此。许多州保险部门在他们的网站上发布这些信息。全国保险专员协会（NAIC）也有一个消费者信息搜索工具，你可以在那里查找保险公司，并检查对他们的任何投诉。

一个独立的保险代理人在你的社区也可以是一个很好的资源。独立代理人与各种不同的保险公司合作，通常可以帮助您从他们知道可靠的保险公司中找到负担得起的保单。

最后，值得一逛。虽然非车主汽车保险可能比普通保单便宜得多，但价格可能因公司而异。你选择的保险范围以及保险公司认为你是一个多么安全（或有风险）的司机也会考虑到你支付的价格。