Roth 401(k)计划的工作原理与传统的401(k)计划类似,即通过工资支票延期支付供款,计划内持有的资产递延纳税,直到退休时提取。然而,Roth 401(k)计划是一种税后选择;供款不会预先减少应纳税所得额。相反,Roth 401(k)供款和收入在59岁以后提取时是免税的½.
一旦你把工作交给一个提供Roth 401(k)计划的雇主,你就有可能有四种选择来处理你的计划:
大多数罗斯401(k)计划的赞助者允许你在离职后在他们那里维持你的账户。但是,您不再有直接向该计划出资的选择权,并且您仅限于该计划提供的投资选项。
在某些情况下,您可以将您的Roth 401(k)计划余额转移到新雇主的计划中。只有当你的新雇主提供了允许调动的Roth 401(k)计划时,这个选项才可用。一旦调职完成,前雇主的Roth 401(k)计划就结束了,你的全部余额都在新计划内。你将被限制在新计划的投资选择。
展期是您的Roth 401(k)余额的一种选择,您可以选择初始计划发起人或您选择的新金融机构。展期通过免税转让将Roth 401(k)余额转换为单独持有的Roth IRA。在这个选项下,你可以对你的投资选择获得更多的控制权,如果你的年收入低于法定门槛,你就有机会提供额外的资金。
如果你选择兑现你的Roth 401(k),你就减少了你退休期间的可用资金。
你也可以采取一次性现金分配从你的罗斯401(k)一旦你离开你的工作。然而,如果你年龄在59岁以下,分配会涉及税收问题½. 当然,如果你套现,你将失去免税的钱,你的基金将继续赚取,直到退出,不再有这些罗斯资产可供你退休。
...比他们以前的401(k)s更努力地为你工作。组织起来,把你的资金安排好要想弄清楚如何处理这些孤儿基金,第一步就是把它们组织起来。如果你所依赖的只是邮寄来告诉你钱在哪里的纸质账单,那么是时候整理一下你的房子了...
...不幸的是,“完全不征税”不是一个选择。但是,当谈到你的退休储蓄时,你确实可以控制何时支付山姆大叔。这篇文章最初出现在《消费主义》杂志上。根据美国国家经济研究局(National Bureau for Economic Research)最近的一项研...