因为每个人都知道为退休储蓄有多么重要，所以大多数投资者都专注于为IRAs、401（k）s和其他“储蓄”投资提供资金。但短期储蓄目标呢？也许你想建立一个旅游基金或者攒够现金在未来几年内买一艘船或者度假屋。或者你只是关心建立一个流动储蓄投资组合作为应急基金。

如果你计划在三到五年内进行一次大规模的购买，或者你想建立一个基金用于紧急或奢侈的目的，你会想拿出一个短期储蓄策略来实现这个目标。在你制定计划时，有几件事要牢记在心。

首先，考虑风险

流动储蓄投资组合旨在确定市场上风险最低、回报最高的投资。因此，当谈到短期储蓄时，你必须采取与长期退休和投资目标稍有不同的方法。

例如，假设你计划在10到15年后退休。在这种情况下，你的财务顾问可能会推荐一个多元化的退休投资组合，至少包含60%的股票。有这么大的时间窗口，如果股市受到冲击，你的投资组合有足够的时间反弹。

另一方面，如果你想在不远的将来攒钱买东西，你应该避开像股票这样的高风险投资。为什么？因为股市的一次下跌可能会耗尽你的储蓄，而三到五年可能不足以让你的投资从低迷中复苏。那就意味着你得和你的欧洲之旅或海滩别墅吻别了。

虽然低风险投资通常被认为是安全的避风港，但通常每月都会有稳定的可预测回报率，但这种回报率可能会有所波动。因此，短期内，寻求流动性的投资者可能希望在有风险的场外市场增持更大的股份，因为美联储（fed）的利率政策推高了储蓄率。

储蓄账户

大多数消费者熟悉标准银行的支票和储蓄账户。然而，对于刚受启发的短期投资者来说，超越这些初始平台可能是一个伟大的第一步。做一点调查，找出你所在地区最好的储蓄账户，就可以提高标准储蓄账户产品2%至5%的收益率。许多当地银行提供高收益的储蓄交易。网上也有很多选择。这些平台往往提供货币市场账户和高收益的存款证，也往往与高收益储蓄有关。

债券的好处

为了达到短期储蓄的目的，你可能想看看债券。债券通常跟随高收益储蓄作为低风险短期投资的下一步，国债是最安全的。债券是一种债务投资，本质上是向**、**机构或公司实体贷款。债券被公司、州和城市用来为各种项目和计划筹集资金。在一段特定的时间内，你将获得债券的可变或固定利率。在个人债券投资中，你可以将债券持有至到期，或者经常在公开市场上**。

债券的主要好处之一是利息收入通常高于储蓄账户的利息收入。此外，你还可以精心挑选一些债券，这些债券将在不久的将来到期，并在规定的日期到期。这提供了很大的安全性，而没有与股票相关的风险。许多投资者也可能选择投资管理债券基金，这些基金可以分为许多不同的风险类别和到期日。

然而，债券也有自己的警告，特别是在收益率不断上升的高利率或无风险市场。当新发行债券的收益率上升时，现有债券的价格下降，债券的二级市场交易价值下降。在管理型基金中，当基金经理持有波动性密切相关的多元化债券投资组合时，这种效应会被放大。因此，债券对于短期投资者来说尤为重要，他们需要在风险规避市场中跟进，以优化短期回报。

产品选择

纵观整个市场，有几种针对短期或流动性驱动型投资者的投资产品。固定收益投资通常是一些最好的产品选择，因为它们提供低风险的收益。对于愿意进行更高赌注的短期投资者来说，投资股票以获取收益也可能是一种选择。大盘股价值收益型投资通常是下一级低风险收益型投资，有助于支持许多投资者的短期流动性目标。

底线

当你打算为短期目标存钱时，明智地选择你的投资并及时了解低风险投资市场的市场变化是很重要的。如果你想在三到五年内拿到这笔钱，高收益、低风险的投资是你最好的选择，而大多数股票投资的风险都太大。然而，管理一个短期投资组合与精选的少数股票投资，特别是在大盘股价值收益类，可以是一种方法来提高一些回报。