寻求裁员或重组员工的公司经常向员工提供一揽子激励措施，鼓励他们自愿离职，通常是在他们习惯的退休日期之前。如果你发现自己处于这种境地，在决定是否接受提前退休计划是正确之举之前，你必须权衡许多因素。

这些优惠有时是针对个人的，是为你量身定做的。在其他情况下，收购要约会扩展到整个组织、特定部门或达到特定服务年限的员工。

关键要点

• 报价中的激励可能是可以协商的，特别是如果你不需要或不接受所有的激励。
• 考虑一下，拒绝这份工作是否会导致被解雇，而被解雇的待遇可能不同，甚至更低。
• 制定或重新制定财务计划，量化接受报价对收入和支出的影响。

这样的工作机会可能会使你兴高采烈，因为你提前离职而得到补偿。毕竟，一个慷慨的提前退休计划实际上可能提供了一个机会，比如用它的收益作为创业的跳板。

相反地，仅仅是收到邀请可能会让你担心你的雇主是否愿意放你走，如果你拒绝邀请，也会让你担心你在公司的未来。

一旦你最初的情绪稳定下来，是时候仔细评估是否接受，拒绝，或者谈判提议。不要匆忙做决定，因为它最终会影响你生活的方方面面。这些关键问题将帮助您完成整个过程。

报价包括什么？

虽然具体细节各不相同，但提前退休方案的核心始终是由数周、数月甚至数年工资组成的遣散费。这一数额可能会增加额外的福利，如支付保险和再就业服务，以帮助你过渡到一个新的工作。

遣散费

在美国，没有法律规定提前退休人员必须支付多少遣散费。 不过，按照惯例，员工为公司服务的每一年都会得到一到两周的遣散费。对高管和高级管理人员的出价可能更高。

有时雇主会奖励额外的服务年限，以使工作更有利可图和更具吸引力。在职奖金不仅会增加遣散费，而且如果涉及公司养老金，可能会增加该计划的最终支付。

其他几种收入安排可能构成要约的一部分。最吸引人的可能是所谓的工资续期。该功能通常提供给接近退休年龄的员工，触发持续的工资支付，直到达到退休年龄。该要约可作为遣散费的附加或代替。

法律不要求美国雇主向被解雇的雇员支付遣散费。

一些提前退休计划还包括所谓的“过渡期”。这是一项收入补助，旨在弥合提前退休和社会保障资格之间的差距。福利金额通常相当于雇员在62岁时从社会保障中获得的金额。

理想情况下，你的遣散费还应包括任何累计假期或未使用的病假支付。但是，这些资产（特别是病假工资）可能不属于报价的一部分。

保险范围

医疗保险费用的不断上涨减少了为退休人员提供医疗保险的公司数量。而这反过来也使得这种额外福利在提前退休计划中越来越少见。不过，如果可以的话，该福利覆盖退休员工，直到他们有资格享受医疗保险，并且可以提供超过65岁的补充保险。

作为提前退休计划的一部分，更常见的做法是根据《综合预算调节法案》（COBRA）的规定，为贵公司的健康保险单支付费用。COBRA条款允许您与雇主临时续保长达18个月，有时在某些情况下甚至更长。 提前退休计划很少能涵盖整个退休期间的保费成本，但许多计划提供长达6个月的保费支付。

雇员超过20人的公司必须提供COBRA的选择权，尽管他们没有义务承担COBRA的任何费用。此外，许多州都有类似COBRA的地方法律。这些通常适用于雇员少于20人的雇主的健康保险公司，通常被称为迷你眼镜蛇计划。

你也可以在提供续保选择之前，询问你的雇主是否可以在这段时间内投保人寿保险和残疾收入保险，或者至少一个月。

退休资产

你的退休计划、养老金计划和股票计划会因州和雇主而异。如果您聘请了一名律师，请要求提供一份保单副本并与您的律师一起审查。

再就业服务

许多雇主，尤其是大公司，提供数周或数月的再就业服务，作为收购计划的一部分。再就业服务通常包括一对一咨询、在共享办公空间工作的能力，以及加入再就业公司组织的讨论或支持小组的选择。

询问你的雇主是否准备延长服务期，并支付延长服务期的费用，以防你在分配的时间后找不到新工作。如果你熟悉你所在地区的各种服务，你也可以要求自己选择服务，尽管雇主通常会大量签约使用某个特定的提供商。

规模较小的公司，或者说不太慷慨的公司，可能会提供离职后的工作帮助，比如支付服务费帮助你写简历或重写简历。

其他优惠

弄清楚你是否可以保留你现在使用的任何公司财产，比如笔记本电脑，并让雇主书面确认。其他一些可以考虑的选择包括延长您使用公司租赁的汽车或公司赞助的健身俱乐部会员资格。

你能通过谈判使交易更优惠吗？

求职者通常知道，他们可以在被聘用时协商薪资和福利，但可能没有意识到，即使提前退休方案被视为不可协商，他们离职的条件也可能具有同样的灵活性。

例如，如果您不一定需要报价的所有组成部分，那么探索一个更慷慨的方案可能会有成效。例如，如果你在配偶的雇员政策下获得了医疗保险，你可能会要求将公司提供免费COBRA保险的费用，或至少部分费用，加到遣散费中。

如果你的工作经历，特别是最近的工作经历，包括绩效反馈或可能支持年龄歧视的事件，你可能会享受到更大的讨价还价筹码。公司尽量避免正式的、基于年龄的解雇挑战，以及由此可能造成的法律、声誉和财务损失。如果你的雇主感觉到自己很容易受到这样的投诉，它可能会选择让交易更甜蜜，而不是冒着一场有争议且可能代价高昂的法律诉讼的风险。

你的财务状况会受到怎样的影响？

一旦你得到了你认为能得到的最好的交易，是时候深入挖掘它对你生活的影响了。接受提前退休待遇几乎肯定会影响你退休时的财务状况，或者如果你打算在退休前几年继续工作。

如果你还没有一个全面的退休财务计划，现在是时候创建一个。这样一个计划的一个关键组成部分就是尽你所能计算出你所需要的收入，以支付你的开支，并确定这些钱可能来自哪里。当然，在这里，你需要考虑根据这些数字，提前退休可能提供什么。

理想情况下，您的计划应该包括接受和拒绝包的场景，并且可能包括每个场景中的多个路径。例如，如果您计划接受包并获得另一个作业，那么在新作业实现之前可能需要多长时间，这可能有几个场景。

当然，该计划还应考虑到不同情况下的费用差异，包括医疗保险、通勤和住房费用。

还必须考虑报价的税务影响。根据你的年龄，如果你在59岁以下，从你的退休计划中提取可能会在正常所得税的基础上受到10%的罚款½. 401（k）计划可能有例外，顾问可以帮助确定这是否适用于您的情况。 理想情况下，你可以把钱留在你当前雇主的计划中，或者通过直接（受托人对受托人）的转移把钱转移给个人退休账户，这不会影响你的税收。

你的工作有多开心？

你对工作的满意或不满意会影响你接受一个包裹的热情，也许还会影响你为了接受这个包裹而准备承受的经济风险或牺牲。

然后你需要考虑，在收购发生后，工作场所的文化和你自己的士气可能会发生变化。如果其他同事被提供一揽子计划，提前退休或其他方式，一些人和你来享受你的工作的同志情谊可能会失去。

同时也要记住，如果收购计划不能像公司预期的那样吸引更多的收购者，那么裁员可能随之而来。一批又一批的员工被不由自主地解雇的工作场所通常是不快乐和压力很大的。

相反，如果你对自己对公司的感知价值感到安全，那么年长员工的离职，尤其是管理层的离职，可能会带来机会。而那些接受包裹的人可能包括一些你绝对不会错过的同事。

你最终会被放了吗？

提前退休有时是公司对你未来的一个不鼓励的信号。特别是如果你的工作机会是独一无二的，或者只提供给少数员工。

财务顾问兼作家罗杰•沃尔纳（rogerwohlner）说：“根据我的经验，一旦一个人被列入‘名单’，他们的雇主就会决定他们应该离开，不管是现在还是将来，这种情况通常都会发生。”。他警告称，未来的遣散费可能不会像目前的方案那么慷慨。”根据我的经验，几乎无一例外，公司提供的初期提前退休方案是最赚钱的。”

不管你感觉有多安全，都要试着准确评估你在公司里的地位有多强。考虑用你信任的同事或同事的意见来补充你的自我评估。询问他们对管理层如何看待你的看法。如果他们也收到了这份工作，那就看看他们是如何评估自己的安全感的，以及他们是如何看待雇主的未来道路的。

如果你有点焦虑的话，向你的老板或负责该项目的人力资源代表询问他们对公司的看法以及任何可能影响到你的未来变化，这是很有用的。

在这个过程中你需要专业的帮助吗？

有了提前退休计划，得到一位知识渊博的财务顾问的服务会很有帮助。这个人可以帮助你评估一揽子计划的财务影响，以及这些影响与你的财务需求和目标的吻合程度。当涉及到创建和分析关于接受或拒绝报价的各种场景时，它们可能特别有价值。

这可能不是你需要的全部。在对协议进行初步审查后，您可以决定聘请律师。如果你有歧视的证据，如果文件中的语言过于复杂或宽泛，或者协议长达几页，那么这可能是特别明智的。

一定要雇一个就业法专家。询问律师哪些州的法律，如果有的话，管理遣散协议，如果某些规定存在的时间和付款金额。**律师很可能了解你所在地区或行业常见的遣散费和买断做法，甚至可能以前与你的公司打过交道。如果你是工会的一员，你应该向工会代表征求意见和澄清。

如果你后来决定质疑，甚至只是谈判，该公司的一揽子计划，你的律师可以是你的代理人。这既可以产生更好的结果，也可以减轻谈判的压力。

这些谈判可能超越财政问题。例如，律师可以帮助安排并获得公司对您离职的约定公告和推荐信的签字。这些文件可以附在协议之后。