小的改变并不总是带来小的结果。随着时间的推移，你的习惯的微小改善可能会大大提高你的财务健康。现在只要做一些小的改变就可以帮助你摆脱债务，存更多的钱，为退休做好更好的准备。

这一切都归结为持续的边际收益。以下是与1%的下降相比，随着时间推移1%的改善情况：

詹姆斯·克莱尔（James Clear）是一位受人尊敬的自我提升博客写手，他在自我提升的背景下写过这一现象。但当我读到他的帖子时，我意识到同样的原则也可以用来显著改善你的财务状况。

你可能认为这些微小的改变不会带来很大的改变，但即使你的财务状况有1%的改善也会产生重大影响。当然不是今天。可能下周不会。可能明年也不会。但个人理财是一个长期的游戏，随着时间的推移，这些变化会累积起来。让我们来看看这1%个变化中的几个。

降低费用

这是一个大的。我曾经读到，在做财务决策时，你应该从十年的角度来考虑。当你这样做时，年费为100美元的信用卡就变成了1000美元的投资。一个每月花费5英镑的支票账户为你支付600英镑（撰写本文时几乎为750美元）。你的投资账户上的费用在几年内累积起来。财务顾问的收费可能比你意识到的要高，这会大大降低你的投资收益。

这些费用中的许多似乎无关紧要，但尽早做出小的改变可能意味着以后会有大的回报。那么如何降低这些费用呢？有时候，这可能意味着改变：例如，开一张免费信用卡，或者改用收费较低的在线财务顾问来帮助你理财。

这也可能意味着对你的投资和退休账户进行一些挖掘，以准确地了解你正在支付什么，然后找到一个更便宜的替代方案。这可能不值得，但这些小变化中的两三个很容易就加起来一年几百美元。十年后，那是两千。20岁以后，甚至更多。随着时间的推移，这确实会产生影响，特别是如果你把储蓄投资起来的话。

降低债务利率

几乎每个人都有某种债务。可能是信用卡债务。也许是学生贷款或抵押贷款。不管你有什么样的债务，从长远来看，更高的利率都会让你付出代价——但你有办法改变这一点。

没有多少人知道，打电话给信用卡公司索要信用卡利率通常可以降低信用卡利率。即使是几个百分点也能带来很大的不同。尝试使用Bankrate中的此脚本向您的信用卡提供商请求更低的利率。这可能有用！

你可能没有抵押贷款、汽车贷款或学生贷款提供商那么幸运，但还有其他选择，比如再融资和合并。一直在寻找降低利率的方法，哪怕是一点点。

提高储蓄利率

同样，这可能感觉像是一个无关紧要的微小变化，特别是当我们处理利率低于1%时。但是你的储蓄增长得越快越好。即使这是一个几乎看不见的数量，它也会带来不同。例如，富国银行的Way2Save账户为您的储蓄提供了高达0.01%的利息。

这意味着，如果你从2000美元开始，每月存入100美元，10年后你将得到略多于14000美元。使用Synchrony的1.05%储蓄账户，在同一时期结束时，您将拥有超过14800美元。在十年的时间里，它不到1000美元，所以听起来可能不多。但这完全不需要努力。你可能要花一个小时才能把一切都换过来。你可以得到800美元。还不错。

网上银行提供更好的储蓄利率，并使存款和取款更容易。这是不需要动脑筋的。

取消订阅

大多数人可能至少有一个订阅可以取消。例如，你可以从图书馆得到一本杂志。或者您不需要的云存储订阅。也许是亚马逊Prime流媒体频道，你最近没看过。在这里对自己诚实，并尽快取消一个(如果你能取消更多，太好了！）

您还可以共享订阅以显著降低成本。与其他读者共享杂志、提供拆分在线存储计划或共享Netflix计划。你可以分享很多优质的在线服务，这些节省可以很快累积起来。例如，我已经从每月支付10美元的Spotify Premium变成了每月支付3美元的Spotify Premium。这比我在不放弃无广告音乐的情况下每年支付的费用少84美元。

很多订阅都很便宜，但很少有人只有一两个订阅。注册一个像Truebill这样的服务，它会跟踪你的订阅，看看你在订阅上花了多少钱，你会更有动力取消一两个订阅。

减少不必要的购买

你有多少次在加油站花了几块钱买苏打水？还是一美元从自动售货机上买筹码？为你目前的智能****瘾多买些硬币怎么样？在很多地方，你可能只买了一件很小的东西，甚至连想都不想。

但随着时间的推移，这些购买量逐渐增加。再一次，从十年的角度来看。如果你每周平均花10美元在“一次性”购物上，而这些东西你不会欣赏或记住，那么十年内你本可以省下5200美元。

每个人都有不同的地方，在那里他们会被诱惑去购买这些东西。当你在商店里时，你可能会抓到一张DVD，你可以在亚马逊上租用或使用它。或者，当你午饭后想吃糖的时候，你偶尔会在工作中得到一块糖果。使用一个费用跟踪应用程序或只是更加有意识和有意识地帮助你打破这些习惯。

你不必放弃这些购买，但你几乎可以肯定地降低成本。每天带一块巧克力去上班。当你有时间消磨的时候，养成去旧书店而不是新书店的习惯。随着时间的推移，这些微小的变化会累积起来。

充分利用你的信用卡

有很多奖励信用卡，其中大多数看起来与储蓄账户非常相似——它们提供名义上的奖励方案，但实际上没有多大区别。但是，如果你从长远来看，这些回报确实可以加起来。

我有一张卡，当我购物时，它会提供1%的现金返还，当我付款时，它会提供1%的现金返还。对于许多购买，这不到0.02美元。但是如果我在这张卡上花了一年10000美元，我就可以拿回200美元。不用做任何事，这张卡甚至不收费。

通过选择正确的卡和减少费用，您可以节省惊人的金额！只要确保密切关注你的信用报告，不要因为疯狂地刷卡而损坏它。

放眼长远

这些变化非常小，在很长一段时间内，您不会看到它们带来的好处。事实上，你可能永远不会注意到它们。但在五年、十年、二十年或三十年的时间里，这些小小的节俭加起来可以节省数千美元。这没什么可嘲笑的。

你如何使你的财务状况改善1%？你做了哪些小改变来改善你的预算？在下面的评论中分享您的最佳建议！

Subscribe to our newsletter

Join our newsletter for tech tips, reviews, free ebooks, and exclusive deals!

Click here to subscribe