电汇欺诈是指在任何州际电汇上发生的任何欺诈活动。电报诈骗几乎总是作为联邦犯罪被起诉。

任何人利用州际电报进行诈骗，或以虚假或欺诈的借口获取金钱或财产，都可能被指控为电报诈骗。这些电线包括任何电视、收音机、电话或计算机调制解调器。

传输的信息可以是计划中用于欺诈的任何文字、符号、信号、图片或声音。为了使电汇欺诈发生，该人必须自愿且知情地歪曲事实，意图诈骗某人的金钱或财产。

根据联邦法律，任何被判犯有电信欺诈罪的人都可能被判处20年监禁。如果电汇欺诈的受害者是金融机构，此人将被处以最高100万美元的罚款，并被判处30年监禁。

针对美国企业的电汇欺诈

由于在线金融活动和移动银行业务的增加，企业特别容易受到电汇欺诈的影响。

根据金融服务信息共享和分析中心（FS-ISAC）“2012年商业银行信托研究”，从2010年到2012年，在线开展所有业务的企业翻了一番多，并继续逐年增长。

在同一时期，网上交易和转账的数量增加了三倍。由于活动的大量增加，​许多防止欺诈的控制措施都被违反了。2012年，三分之二的企业遭受欺诈交易，其中同样比例的企业因此而亏损。

例如，在在线渠道中，73%的企业丢失了资金（以前有欺诈交易）​ 这次袭击被发现了），经过恢复努力，61%的人最终还是赔钱了。

用于在线欺诈的方法

欺诈者使用各种方法获取个人凭证和密码，包括：

• 恶意软件：恶意软件是“恶意软件”的缩写，旨在在所有者不知情的情况下访问、损坏或破坏计算机。
• 网络钓鱼：网络钓鱼是一种欺诈行为，通常通过未经请求的电子邮件和/或冒充合法网站的网站进行，诱使毫无戒备的受害者提供个人和财务信息。
• Vishing和Smishing：盗贼通过实时或自动电话（称为Vishing攻击）或通过发送到手机的短信（Smishing攻击）联系银行或信用社客户，这些短信可能会警告安全漏洞，以获取账户信息、PIN码和他们访问账户所需的其他账户信息。
• 访问电子邮件帐户：黑客通过垃圾邮件、计算机病毒和网络钓鱼非法访问电子邮件帐户或电子邮件通信。

此外，由于人们倾向于在多个站点使用简单的密码和相同的密码，访问密码变得更加容易。

例如，在雅虎和索尼发生安全漏洞后，确定60%的用户在这两个网站拥有相同的密码。

一旦欺诈者获得进行非法电汇所需的信息，可以通过各种方式提出请求，包括使用在线方式、通过手机银行、呼叫中心、传真请求和个人对个人。

其他电汇欺诈的例子

电汇欺诈包括几乎所有基于欺诈的犯罪，包括但不限于抵押贷款欺诈、保险欺诈、税务欺诈、身份盗窃、抽奖、彩票欺诈和电话营销欺诈。

联邦量刑指南

电报诈骗是联邦犯罪。自1987年11月1日以来，联邦法官一直使用《联邦判刑指南》（“指南”）来确定有罪被告的判刑。

为了确定判决，法官将查看“基本犯罪水平”，然后根据犯罪的具体特征调整判决（通常增加判决）。

对于所有欺诈犯罪，基本犯罪级别为6级。其他影响这一数字的因素还包括被偷的美元金额、对犯罪的策划程度以及受害者。

例如，通过一个复杂的利用老年人的计划盗窃30万美元的电汇欺诈计划，其得分将高于个人计划的电汇欺诈计划，目的是骗取他们工作的公司1000美元。

影响最终分数的其他因素包括被告的犯罪史、他们是否试图阻碍调查，以及他们是否愿意帮助调查人员抓获其他涉案人员。

一旦被告和犯罪的所有不同因素都被计算在内，法官将参考他必须使用的判刑表来确定判决。