什么是检查风筝？(check kiting?)

空头支票是一种欺诈形式，涉及在两个银行支票账户之间晃动理论资金。从一家银行写给罪犯的支票被存入，更重要的是被记入第二家银行的账户。因为第二家银行现在显示正余额，罪犯可以在支票因资金不足而被拒付之前提取足够的钱存入第一家银行。...

Check kiting involves writing checks to move funds between two checking accounts.

空头支票是一种欺诈形式，涉及在两个银行支票账户之间晃动理论资金。从一家银行写给罪犯的支票被存入，更重要的是被记入第二家银行的账户。因为第二家银行现在显示正余额，罪犯可以在支票因资金不足而被拒付之前提取足够的钱存入第一家银行。

Modern technology thwarts most types of check kiting, by removing delays in processing checks.

这种形式的空头支票对于如此小的回报来说似乎太复杂了，但在账户之间来回晃动资金可以为罪犯赢得足够的时间来产生真正的钱来支付任何其他未付支票。一些人已经知道使用这种方法，称为循环支票套息，当透支账户上的几张支票可能在工资支票或其他常规资金可以存入之前到期时。循环支票套息计划取决于银行从收到存款和支票到最终处理之间的延迟，也称为“浮动时间”。

一些发现自己资金短缺的人可能会在浮动期间写一张空头支票，以备存款。虽然这本身就是一种违法行为，但被银行抓住或被零售商起诉的可能性相当小。然而，一个专业的支票寄件人，也被称为纸架，更多的动机是个人利益而不是经济生存。一个专业的支票欺诈者将继续在账户之间挤兑资金，直到他或她被法律抓住，或者银行抓住了这个骗局。

还有另一种形式的空头支票，涉及第三方的无意参与。一个“挂纸”的客户可能会做一个非常小的购买，并用支票支付。由于杂货店通常允许客户覆盖支票以获取额外现金，因此支票可能会被写为允许的最大金额。第二个账户的资金可能会被用来支付支票金额，但现金仍由不诚实的客户保管。

然而，非法放风筝的做法可能已经与现代技术相匹配。大多数银行现在使用电子收据系统，该系统可即时记录并在许多情况下处理现金交易。这项技术基本上消除或减少了银行间的“浮动时间”。现在，在两家银行能够比较交易记录之前，从一家银行提取资金并存入另一家银行要困难得多。如果没有明显的浮动时间，支票寄存计划对许多专业的纸架和骗子来说风险太大了。

发表于 2021-12-19 21:08
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分类：法律

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