个人和企业有时会遇到一定程度的财务困难,因此决定研究申请破产的可能性。事实上,在某些情况下,选择破产是最合乎逻辑的做法。与此同时,破产申请不应被视为摆脱堆积如山的财政债务的一种简单方式。破产的后果应该与收益仔细权衡。这里有几个例子。
首先,破产会使未来很难获得信贷。许多人的印象是,在申请第7章破产后很容易获得信贷。在某种程度上,这是有道理的,因为高风险信用卡提供商通常会向最近申请破产的人提供信用额度。然而,在许多情况下,在破产被视为完全解除后的两年内,限制对个人和企业的重大采购信贷是很常见的。例如,直到第7章解除后两年,才可能获得住房贷款资格。如果个人申请了第13章,则与破产相关的所有债务必须全额偿付,自破产解除之日起两年必须已经过去,并且在此期间的信用档案必须没有任何新的负面条目。
申请破产也会影响未来的职业机会。通常,最近申请破产的人没有资格被视为企业董事。在当地组织中担任某些有助于职业发展的职位也可能是不可能的。简单的备案行为可能会降低当前客户对个人或公司的信心水平,也可能会让喜欢与财务更稳定的实体合作的潜在客户望而却步。
根据具体情况,申请破产也意味着个人资产的损失。这可能包括财产、房屋、汽车或可能被扣押、出售并用于部分清偿未偿债务的任何其他有价值的物品。虽然情况并非总是如此,但债权人可以请求法院采取这类行动。
至少,申请破产意味着创造更多的不良信用记录。该行动将影响信用评分至少六年零九个月,甚至可能长达十年,无论该个人在提交后在财务上如何负责。充其量,这意味着接受利率高得离谱的信贷。在最坏的情况下,这意味着无法为房屋或汽车获得任何类型的融资。
申请破产永远是最后的手段。如果可以作出任何其他安排来偿还未偿债务,则应在进行任何类型的破产申请之前考虑这些安排。虽然其他方法也可能损害信用评级,但它们也有助于开始扭转负面评级的过程,并随着时间的推移恢复健康的信用评分。
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