银行持有支票有几个原因，所有这些都是基于需要确保支票被开出的银行承兑。这种等待，有时称为“清算期”，防止客户立即使用资金。当一个人将支票存入其账户时，银行必须向签发支票的银行出示该支票。虽然在许多地方，大部分交易都是通过电子方式进行的，但银行仍然持有支票，以测试支票签发人是否存在欺诈或资金不足的情况。

美国和其他地方的支票

虽然其他国家的法律各不相同，但很少有国家像美国那样严重依赖纸质支票。例如，在欧洲，大多数付款都是以电子方式进行的，付款人直接将资金转入收款人的账户。这与美国银行客户使用其银行的在线账单支付服务进行支付的情况类似。在大多数情况下，电子资金转账（ETF）不受支票持有的限制。

在美国，银行将支票分为本地支票和非本地支票。银行持有以当地银行为付款人的支票的时间较短——在大多数情况下，只有一天。被视为非本地支票的支票通常需要更长的时间，这意味着它们来自在本地银行支票处理区域之外运营的银行。需要注意的是，清算期可能会受到节假日、周末或银行关闭的任何时间的影响。还必须了解，已清算的支票可能会因资金不足或欺诈，以及从存款人账户中扣除的金额而被出示。

持有支票的银行政策

虽然通常有法律限制银行持有支票的最长时间，但最短时间通常由每家银行确定。客户应询问银行特定的政策，如果其中任何政策发生变化，银行应通知他们。了解银行关于何时必须存款的指导方针也很重要。虽然银行可能在下午晚些时候开门，但它可能要求所有存款在下午4点之前完成。那一天被记入贷方。之后的任何存款——无论是通过出纳员还是自动取款机——都将在第二天贷记。

虽然许多政策适用范围很广，但银行可能会对某些客户的账户持有支票。那些经常透支的人，或者那些存入大量因拒付而退回的支票的人，可能会发现他们的银行持有支票的时间比平时更长。由于客户没有时间建立可靠的银行历史记录，新的银行账户也可能会被长期持有。先前已退回付款并重新提交给银行的支票也可能需要更长时间的保留，以确认资金可用。由于同样的原因，超过一定金额的支票也可能延迟。

持有支票资金的可用性

当银行持有支票时，这意味着这些支票没有清算他们的账户，资金也不能提取。如果储户不小心，他或她可以透支帐户，因为钱还没有正式存入。客户必须了解其银行关于持有支票的具体政策，并询问在哪些特殊情况下可以更快地获得资金。

未持有的支票

并非所有支票都有清算期。美国财政部开具的支票——从美国国税局退税到社会保障支付——通常会立即结清。一些银行会立即结清一张由一位客户开具并存入另一位客户账户的支票。许多大公司的工资支票实际上是电子资金转账，可以立即结清。一些银行还允许客户在剩余部分等待清算的同时访问部分支票。