Robinhood，一个受欢迎的投资应用，刚刚宣布了一个3%利息的支票账户，而且它已经陷入困境。Robinhood只是一款最新的应用程序，如果公司倒闭，它只需要你的薪水和所有现金，而不提供保险。

联邦存款保险公司的保险很简单。高达25万美元的银行余额由美国**支持的联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation）投保。美国联邦存款保险公司成立于1933年大萧条时期，旨在恢复美国人对刚刚失败的银行体系的信心。从那时起，它就从未失败过。每当一家由联邦存款保险公司（FDIC）投保的银行倒闭时，联邦存款保险公司就会介入，确保你拿到最后一分钱。85年来，没有人在联邦存款保险公司保险的银行账户上损失过一分钱。

但现在一些科技初创公司认为，他们的银行产品不需要联邦存款保险公司的保险。毕竟，初创企业倒闭的几率有多大？

公司通常不会像罗比尼奥那样一败涂地。Robinhood宣布其新的支票和储蓄产品将由SIPC投保。这就是证券投资者保护公司，一个为投资提供保险的私人组织。就在第二天，SIPC的负责人说，他有严重的担忧，认为这笔钱不受SIPC的保护。罗比尼奥不愿公开评论他的言论。

换言之，如果罗比尼奥倒闭，你可能会损失你罗比尼奥“银行账户”里所有的钱，你真的想依靠一家初创公司不倒闭吗？

罗比尼奥只是最新的例子，但还有其他的例子。Square Cash希望你将薪水存入它的应用程序。但正如沃尔特·莫斯伯格（waltmos**erg）在推特（Twitter）上指出的那样，Square Cash并不能为你在那里储存的所有资金提供FDIC保险。在Square Cash获得FDIC的保险之前，你应该避免将其用作银行账户。这是一个伟大的应用程序发送钱给人们，但不要把你所有的钱都放在里面。

I’m a fan of the company and gave the app a rave review when it launched (https://t.co/9frjhdFZys). I still use it. My beef is that its latest feature tempts people to store their entire paychecks in an unregulated company outside the direct FDIC system. That’s risky to me.

— Walt Mos**erg (@waltmos**erg) March 8, 2018

这并不意味着你不能使用网上银行或基于应用程序的银行服务。他们中的大多数确实提供联邦存款保险公司的保险！

例如，像Alliant Bank、Alliant Credit Union、American Express和Discover这样的网上银行都提供2%利息的储蓄账户和FDIC保险。Simple是一家受欢迎的基于应用程序的银行，它还提供2.02%的储蓄和FDIC全额保险。

无论你在哪家银行存钱，都要确保它能为联邦存款保险公司提供保险。

我们在这里通常不涉及金融和银行业的话题，但我们厌倦了看到新潮的初创公司在没有美国人85年来所拥有的标准保险的情况下宣布推出银行产品。我们都应该对这些公司有更好的期望，我们不应该让他们偷工减料。

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