什么是贸易线？(trade lines?)
当借款人开立信用卡、汽车贷款或住房抵押贷款等信用额度时，这些账户称为交易额度。这些信用额度的数量、历史和状态构成了一个人信用评分的很大一部分。一个人的信用分数越高，获得信用的可能性就越大，也就越有资格获得更优惠的利率和条件。
益百利、TransUnion和Equifax等信用机构会查看未结交易额度的金额、账户上的付款历史、账户的开户时间以及账户上上次活动的时间，以确定个人的信用分数。为了建立积极的信用记录，一个人通常应该努力拥有大约三到五个“经验丰富”的活跃账户，这意味着他们已经开立了大约两年，有积极的付款记录，并且是流动的，信誉良好。。
以主要账户用户名义开立的信用额度称为主要交易额度。例如，如果借款人A以他的名义开立信用卡，他将被视为主要账户用户。如果借款人A将借款人B作为授权用户添加到信用卡账户中，借款人B将被视为二级账户用户，这将被视为其二级交易额度。账户上的授权用户通常不负责偿还账户上产生的任何债务，主要和/或联合账户持有人会这样做。。
由于这些账户在信用评分中的重要性，现在有一些企业向希望提高其信用评分的客户销售正面账户。这些企业寻找并支付那些愿意将其他授权用户添加到其经验丰富的积极信用账户中的信誉良好的人。希望建立信用卡的客户向这些企业支付费用，使其能够在这些已建立的账户上添加为二级授权用户，这种做法通常被称为“背负”。
理论上，这些交易额度的正历史记录有助于提高负信用记录借款人的信用分数，因为这些账户同时反映在主要持有人和次要持有人的信用记录上。这通常是通过父母在他们的账户上添加他们的孩子作为二级用户来帮助他们的孩子建立信用。销售老旧线路的做法虽然合法，但被认为是有争议的，可能是一种冒险的行为。
为了应对这种日益增长的做法，Fair Isaac and Company（FICO），这家创建了美国最常用的信用评分模型的公司，宣布了新的指导方针，以减少这种非法“背负”对信用评分的影响。一个被称为VANTAGESCORE的FICO竞争评分模型不考虑授权用户账户中的评分方法。
- 发表于 2022-01-01 08:39
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- 分类：商业金融
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