E条例是1978年美国为解决电子资金转移(EFT)而设立的一个监管框架。该法案也被称为《电子资金转移法》,旨在概述参与电子资金转移的各方的权利和责任。本法规旨在保护用于电子转账的系统的完整性,并提供报告错误、未经授权的交易和欺诈的机制。
在这一框架下,消费者有权获得多项保护。例如,他们收到电子转账文件,包括银行对账单。如果他们被要求以电子方式接收付款,比如福利支票和工资支票,他们可以选择将这些付款发送到的金融机构。消费者也不能被要求通过电子转账支付,除非支付的是透支支票账户。
条例E的条款还描述了电子资金转账出现问题时会发生什么。消费者有义务尽快向其金融机构报告未经授权的活动,以便进行调查。消费者等待的时间越长,他们对未经授权的活动(如从银行账户取款)承担的责任就越大。丢失或被盗的银行卡、银行账户信息和其他可能导致未经授权交易的数据也必须迅速报告。。
金融机构必须跟进此类报告,向消费者提供有关其调查的信息,并在未经授权的交易超出消费者责任范围且金融机构确定消费者不对交易负责时,将消费者账户记入贷方。反过来,机构可以对参与此类欺诈交易的人采取行动,以收回成本。条例E也为金融机构提供了一些保护,形式是限制其责任。例如,消费者不能要求在事实发生六个月后将金额退还其账户。。
1978年,银行业和立法者认识到电子交易正变得越来越普遍。实施这些规定的目的是为了在此类转移成为问题之前建立监督和指导方针。如今,世界各地每天都有大量资金以电子方式转移。条例E是确保这些转账顺利进行的法律之一,当电子转账和相关银行活动出现问题时,人们有法律选择。。
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