信用评级服务是一家金融服务公司，它收集个人和组织的财务信息，并对其进行分析，以对收集数据的人的信用价值进行评估。在美国，信用评级服务通常集中于企业或个人。大多数提供信贷的公司，无论是针对个人消费者、企业还是其他组织，在决定是否提供信贷时，都严重依赖信用评级服务提供的信息和评估。。

在美国，消费者信贷有三种信用评级服务：益百利、Trans Union和Equifax。每个信用评级服务都保存着几乎所有有使用或申请信用记录的美国人的档案。很少有美国人没有这三家公司各自保存的文件，因为任何信贷申请通常都会触发其中一家（或多家）公司的信贷报告请求。当收到针对不存在任何文件的消费者的此类请求时，信用评级服务将自动启动一个。。

除了收集数据外，信用评级服务还将分析和评估数据，以便为债权人和潜在债权人提供消费者信用价值的可靠指标。在美国，他们各自使用基于公平艾萨克信用风险度量模型的公式来生成信用评级或分数，该评级或分数包含在信用报告中。在许多情况下，债权人的决定几乎完全基于分数本身，这使得生成分数时使用的数据准确至关重要。。

建议消费者通过监控三家消费者信用评级服务机构各自发布的信用报告，进行自己的尽职调查。美国法律现在规定，信用评级服务机构每年必须向提出要求的消费者免费提供信用报告副本。消费者可能会质疑报告中发现的任何不准确数据。

寻求信贷的公司、政府和其他组织的信用价值也由特殊金融服务公司进行评估，其中最广为人知的是标准普尔、穆迪、邓和布拉德街以及A.M.贝斯特。其中一些以商业为导向的信用评级服务集中于特定行业；例如，A.M.Best发布关于保险业务公司的全面财务报告，包括分数。

虽然信用评级机构提供的服务使债权人和消费者都受益，但也出现了一些问题。其中一个更具争议的问题是，很难成功反驳消费者信用档案中发现的不准确信息；另一个是那些意图进行信用欺诈和身份盗窃的人滥用该系统。

此外，不存在债权人向信用评级机构报告的真正标准。一些债权人将报告消费者的所有活动，包括按时付款和逾期付款，而一些债权人将只报告逾期付款。第三类债权人通常不会报告正面或负面信息，他们会利用负面报告的威胁来说服消费者支付账单，然后仅在消费者不支付时才做出负面报告。