方法1方法1/3：降低成本和使用个人资产

1. 1家庭护理中的照顾者。长期疗养院护理费用在每月6000至9000美元之间，许多人负担不起这种选择。为了省钱，你可能想考虑在家庭护理，大约花费21美元一小时的护理助理。这种选择不仅成本更低，而且可以让您的老年人或残疾家庭成员尽可能长时间地居住在家中。

2. 2协商长期护理费用。如果你在支付长期护理费用，你应该与养老院协商总费用。虽然一些养老院可能拒绝协商，但其他一些养老院更愿意采用较低的私人护理费率，因为其支付的费用仍高于国家资助的医疗补助计划。

3. 3.重新安置你所爱的人。养老院护理的费用因州而异，甚至因地而异。如果你所爱的人的家庭成员生活在不同的州，你应该确定哪个州的养老院护理费用最低。德克萨斯州、犹他州和阿拉巴马州的养老院护理费用不到东北部各州养老院护理费用的一半。

4. 4.有资格申请反向抵押贷款。反向抵押贷款是房主从银行获得的一种贷款，与他们的房屋价值相对应。贷款将房屋的权益转化为现金，房主可以获得现金、定期付款，或者与房屋权益相等的信贷额度。在房主去世后，银行可能会取消该房屋的赎回权（获得所有权而无需对房主承担进一步责任），或者房产成员可能会出售该房屋并偿还贷款。为了获得反向抵押贷款的资格，每个房主必须至少62岁，并且居住在反向抵押贷款所在的房屋内。如果你身体健康，反向抵押贷款可能是一个很好的解决方案。你可以用反向抵押贷款的收益来支付长期护理保险，或者让你的房子更容易使用，这样你就可以尽可能长时间地待在房子里。如果您需要护理，但还不需要养老院护理，您可以使用反向抵押贷款支付家庭护理服务。这为老年人提供了留在家中的能力，只需支付养老院费用的一小部分。如果你是一对已婚夫妇，其中一人需要养老院护理，反向抵押可以支付养老院护理费用，并允许健康的配偶留在家中。如果需要照顾的配偶去世，只要他们能够继续支付财产税和保险，尚存配偶可以留在家中。

方法2方法2/3：符合医疗补助资格

1. 1确定你是否有资格享受医疗补助。Medicaid是一个州和联邦政府项目，帮助低收入个人获得各种医疗护理，包括养老院护理。只有当你的月收入和资产低于所在州设定的限额时，你才有资格享受医疗补助。您可以通过以下网址确定您是否符合所在州的资格要求：https://www.healthcare.gov/medicaid-chip/getting-medicaid-chip/If你有资格申请医疗补助，你可以在https://www.healthcare.gov/medicaid-chip/getting-medicaid-chip/或者在网站上查找州医疗补助办公室的地址，并亲自申请。

2. 2.有资格享受医疗补助。如果你的资产目前太高，无法获得医疗补助，你想保护你的个人资产免于疗养院开支，你可以考虑合法减少你的资产，以获得医疗补助资格。在试图减少或转移你的资产之前，你应该和年长的律师谈谈。医疗补助计划有非常严格的规定，规定哪些资产可以转让，哪些购买可以减少你的收入。如果你不当地减少了你的资产，医疗补助会惩罚你几个月到几年，并禁止你获得该项目的资格。全国老年法律律师协会在其网站上有关于老年法律专家的信息：https://www.naela.org.美国律师协会还通过以下网站提供律师推荐信息：https://www.americanbar.org/groups/legal_services/flh-home/.

3. 3.减少你的资产。为了符合医疗补助的资格，你可以通过以下方式减少你的资产：偿还债务，如抵押贷款、学生贷款或信用卡；支付家庭医疗费用；支付必要的家庭维修费用，如新屋顶或炉子；为配偶的利益向其转移资金；或为您的失明或残疾儿童或65岁以下的残疾人转移资金或设立信托。

4. 4设立医疗补助资产信托基金。有了医疗补助资产信托，你就可以将所有资产转移到信托中，并放弃对这些资产的控制。信托基金中的任何资金都不计入医疗补助资产限额。然而，如果您在申请医疗补助后的5年内将资金转入信托基金，您可能需要遵守医疗补助的“回溯条款”根据这项规定，医疗补助可以惩罚任何根据医疗补助条例进行非豁免转移的人。如果你受到处罚，你可能在几个月甚至几年内都无法获得医疗补助。

方法3方法3/3：使用保险选项

1. 1购买长期健康保险。与常规健康保险不同，长期健康保险旨在支付长期护理费用，其中可能包括养老院护理、家庭护理或医疗设备。在评估长期健康保险政策时，如果你有理由相信如果你生病无法照顾自己，家里就没有人照顾你，那么你应该仔细选择一项涵盖养老院护理的政策。最好在你年轻且健康的时候购买长期健康保险。随着年龄的增长，长期健康保险变得更加昂贵，许多老年人要么负担不起，要么没有资格参保。

2. 2.人寿保险中的现金。另一种支付养老院护理费用的方法是兑现你的终身保险单。某些保单允许投保人以保单面值的50%至75%兑现保单。请记住，这只是终身保单的一种选择，而不是没有现金价值的定期保单。根据您的个人人寿保险单，您可以通过两种方式兑现保单：加速福利或人寿结算。如果你有资格享受加速福利，保险公司将支付保单面值的60%至80%。在某些政策下，你可能必须患有绝症才能有资格享受加速福利。人寿保险理赔是指您与外部公司（而非签发保单的保险公司）协商的保单支付。这些结算公司会考虑您保单的价值、您的年龄和健康状况，并支付保单面值的40%至75%。根据个人的健康和年龄，可能会出售一些长期保单。在协商终身保单之前，你应该和年长的律师谈谈，因为通过结算公司收取保单收益可能会涉及税收和医疗补助。

3. 3检查医疗保险福利。虽然医疗保险不支付长期养老院护理的费用，但如果您在住院后几天内被转移到养老院，并且您需要熟练的护理或康复护理，您可能有资格获得一定的住院时间。如果你去的是医疗保险批准的机构，你的停留时间可能长达100天。医疗保险也将支付一定时期的家庭护理费用。如果您试图减少资产或身体上不需要全面的养老院护理，该保险可能会有所帮助。

• 在与经验丰富的资深律师交谈之前，不要试图转移或减少资产。
• 提防那些不是律师的顾问。在全国各地，有人和公司利用医疗补助资格的诱因剥削老年人及其照顾者。
• 本文不提供法律意见，不应被视为法律意见。