方法1方法1/3：确定发薪日贷款是否是正确的选择

1. 1评估你的选择。在你决定接受发薪日贷款之前，要认真考虑其他的可能性。信用不良的人很难找到有利的利率，但发薪日贷款人通过收取极高的利息来平衡这一风险。筹集现金的其他选择包括出售财产、寻找额外收入来源，以及获得传统贷款。如果你需要一笔比较少的钱来还清账单，考虑问问朋友和家人，如果你可以向他们借钱，而不是发发薪日贷款。对待朋友或家人的贷款就像对待金融机构的贷款一样认真，并完整记录。你也应该联系当地的信用社。银行很少发放小额贷款，或向信用不良的人发放贷款，但信用合作社往往更具同情心，提供的贷款利率远低于发薪日贷款人。除非你完全没有其他选择，并且确信你能按时偿还贷款，否则不要申请发薪日贷款。

2. 2学习发薪日贷款的基本流程。发薪日贷款通常是一笔小额贷款（通常为300美元至1000美元），你在下一个发薪日还清，通常是在你贷款后两周或一个月。为了获得贷款，你填写一份申请表，给公司一张贷款金额的支票，加上他们收取的费用。在指定的付款日，公司将兑现您的支票，并偿还您的贷款。例如，如果你需要400美元的贷款，公司可能会向你收取100美元的费用。因此，你会给公司开一张500美元的支票，在你的贷款到期之前他们不会兑现。当你的工资中有很大一部分直接流向发薪日贷款人时，问题很容易出现，这促使你再贷款，直到下一个发薪日。

3. 3认识到可能出现的问题。如果你发现自己求助于发薪日贷款人来支付账单，可能会出现很多问题。由于这些贷款是短期的，而且相对快速且容易获得，人们通常会定期发放小额贷款，部分原因是为了弥补之前贷款的成本。这种债务循环会让人们陷入高成本贷款和不断增加的债务中。你可以得到免费的债务和金钱建议，以帮助你规划你的财务状况，避免这种情况。如果你发现自己的债务在滚动，成本会很快增加。

方法2方法2/3：申请信用不良的发薪日贷款

1. 1确定所有资格问题。在你继续发薪日贷款之前，确保你有资格并且有能力偿还。有关资格的规定可能因贷款人而异，但可能涉及收入、年龄和其他因素。在你申请发薪日贷款之前，一定要了解这些。发薪日贷款人可能要求您提供的信息包括：您年满18岁且是美国公民的证明。您的联系信息，包括电话号码。你的社会保险号码（只有一些公司会要求）。证明您已被雇佣，并且您收到的双周或每月付款超过一定金额（金额因公司而异）的证明。你可以用付款存根来证明你的工作。证明你的银行账户已经开立了一段时间（一些公司可能只要求你有一个月的账户，而其他公司可能要求90天）。提供一个有效的电子邮件地址，人们可以在那里联系你，即使你在很远的地方，也不能通过电话联系你。

2. 2.拜访发薪日贷款办公室。当你走进办公室时，会被要求填写申请表。在开始填写之前，请务必阅读整个申请表。让贷款方澄清你感到困惑的任何事情，并让她指出可能向你收取的不同费用。仔细评估所有相关费用。留意协议细则中的这些条款，避免获得比最初看起来更昂贵的贷款。《贷款真相法案》要求这类公司必须对他们将向你收取的费用保持透明，所以直接询问贷款人你的贷款可能会收取哪些费用。一旦你确认你同意申请中包含的信息，请填写它。

3. 3.确定下一份薪水的价值。发薪日贷款是在考虑到这个数额的情况下发放的。贷款人会考虑你的基本复发费用，然后可能限制贷款的百分比，你的月收入或周收入。例如，如果你的薪水通常是每两周1000美元，贷款人可能会将你的借款上限设定为500美元。这听起来可能不多，但请记住，如果你借了500美元，你必须在两周内连同贷款费用一起还清。这可能会导致你在接下来的两周内缺钱，这可能会促使你考虑再贷款。与贷款方合作，为贷款确定一个适当的数额，但要始终提防有人向你借钱，你可能无法按时偿还。

4. 4开一张支票，交给发薪日贷款专员。一旦你决定了要借多少钱，贷款人就会向你收取费用。此费用是基于您借款金额的利率。贷方会让你开一张支票。例如，每借100美元，你可能会被收取25美元。如果是这种情况，那么你有一个652%的年利率。通过将贷款成本列为一次性费用，贷款利率可能会有些模糊。虽然发薪日贷款人可能会收取数百甚至数千或%的利息，但请记住，信用卡通常在4月12%左右收取利息，银行贷款在4月7%左右收取利息。

5. 5按时还清发薪日贷款。在下一个发薪日之前，你很可能会被要求还清贷款。当那一天到来时，贷款人将兑现你的支票。如果你的账户里有足够的钱，那么你与贷款人的交易就结束了。如果你的账户里没有足够的钱，贷款人将向你收取费用，这将增加你不偿还贷款的时间。如果还清贷款的成本让你在接下来的几周里感到手头拮据，那就抵制住延期贷款的诱惑，或者获得另一笔发薪日贷款。考虑其他选择，避免陷入不断升级的发薪日贷款债务。

方法3方法3/3：提高你的信用评分

1. 1评估你的信用评级。为了帮助你避免使用发薪日贷款人，你可以尝试建立你的信用评分，以获得更主流、更便宜的贷款。从评估你当前的信用评分开始。你可以通过各种网站在线获得信用报告的免费副本。检查分数是否有错误，例如在你的分数上有延迟付款，而你实际上没有延迟付款。如果你发现了错误，打电话给信贷局或报告机构，安排一个预约来纠正问题。如果有准确的信息，但不能正确反映你当前的情况，你可以解决这个问题。例如，如果你失业时负债累累，但现在又重新开始工作，你可以解释这一点。

2. 2负责地管理你的信用卡。当你有信用卡和分期付款贷款时，按时付款是非常重要的。这可以帮助你在未来建立信用评分。当你显示你可以管理信用卡的责任时，信用局可能会认为你的风险较小。写下便签，放在电脑、冰箱或门上，提醒自己何时需要进行信用付款。设置前一周和付款到期前一天的提醒。你也应该为他们的到期日设置一个。你也可以通过你的银行账户设置提醒，然后向你发送电子邮件或短信提醒你即将支付的款项。

3. 3考虑设置自动付款。如果您很难记住付款，请更改您的帐户设置，以便您的帐户自动为您付款。记住，你仍然应该经常检查你的账户和付款日期，以便学会如何明智地管理你的资金。如果你忘记了付款，你可能会透支，并从银行收取费用。在自动付款到期之前设置提醒，这样你就可以确保你的账户中有足够的钱来避免这种情况。

4. 4.考虑使用预付信用卡来建立你的信用。有一些预付的信用卡和借记卡可以让你在使用它们时开始建立良好的信用。预付借记卡背后的概念是，你已经支付了卡上的金额，所以你不会错过付款而获得不良信用。你应该记住预付卡通常是收费的。例如，使用信用卡购买的所有商品都可能要收取2.5%的费用。向信用卡中添加更多的钱可能需要支付费用。